Вземете фактите, преди да купите
Осигуряването на зъболекаря е голям проблем за много семейства. Зъболекарската застраховка може да бъде чудесна възможност да гарантирате, че вие и вашето семейство винаги имате достъп до зъболечението, от което се нуждаете.
С нарастващите разходи за отиване на зъболекар, много хора се борят с решението дали да закупят стоматологична застраховка или не. Независимо дали планирате да закупите стоматологична застраховка чрез вашия работодател или самостоятелно, не забравяйте да проучите няколко различни плана и да задавате въпроси за изброените по-долу фактори.
Тази информация ще ви помогне да изберете правилния план за зъболекарска застраховка преди да подпишете на пунктираната линия.
Достъпност и годишна сума
Годишният максимум е най-голямата сума, която планът за стоматологична застраховка ще плати в рамките на една пълна година. Годишният максимум ще се подновява автоматично всяка година. Ако имате неизползвани ползи, те няма да се прехвърлят. Повечето стоматологични застрахователни компании позволяват средно годишен максимум от $ 1000.
Влизане / излизане от мрежови зъболекари
Повечето независими планове за зъболекарска застраховка ще плащат само за вашите зъболекарски услуги, ако отидете на договорен и участващ стоматолог в мрежата. Разберете дали сте задължени да отидете на участващ зъболекар или ако можете да изберете свой собствен . Ако планът изисква да видите зъболекар в мрежата, попитайте за списък на зъболекарите във вашия район, с които са сключили договори, за да можете да решите дали имат зъболекар, който бихте помислили да видите.
Ако искате да останете при настоящите си зъболекари, някои правила ви позволяват да видите зъболекар извън мрежата, но покритите разходи могат да бъдат значително понижени.
UCR (обикновено обичайно и разумно)
Почти всички зъболекарски застрахователни компании използват това, което се нарича обичайно, обичайно и разумно (UCR) такса ръководство. Това означава, че те определят собствената си цена, така че да позволят всяка стоматологична процедура, която те покриват. Това не се основава на това, което зъболекарят действително плаща, а това, което зъболекарската застрахователна компания желае да покрие.
Например, вашият зъболекар може да начисли 78 долара за дентално почистване, но вашата застрахователна компания ще позволи само $ 58, защото това е таксата за UCR, която те са задали.
Ако сте на политика, която изисква да отидете на участващ доставчик, не би трябвало да бъдете таксувани за разликата между тези две цени. Договорният зъболекар обикновено има споразумение с застрахователната компания да отпише разликата в таксите. Ако политиката ви позволява да отидете на зъболекар или педиатър по дентална медицина по ваше желание, проверете ръководството за такса UCR на застрахователната компания срещу таксите, които зъболекарят плаща. Може да се наложи да платите разликата от джоба си, но не можете да поставяте ценова маркировка върху качествената стоматологична помощ.
Видове покрития
Според повечето стоматологични компании, стоматологичните процедури се разделят на три категории:
- профилактичен
Повечето застрахователни компании считат рутинните почиствания и прегледи за превантивни стоматологични грижи, но рентгеновите лъчи, уплътнителите и флуоридите могат да се считат за превантивни или основни, в зависимост от конкретния застрахователен превозвач.
- Основни или възстановителни
Основното или възстановителното зъболечение обикновено се състои от зъбни пълнежи и обикновени екстракции. Кореновите канали могат да се считат за основни или важни. Въпреки това, по-голямата част от зъбните планове изброяват коренните канали като основни.
- голям
Коронки, мостове, зъбни протези , частици, хирургични екстракции и зъбни импланти са зъбни процедури, които повечето стоматологични застрахователни компании считат за основна процедура.
Тъй като всички превозвачи за стоматологични застраховки са различни, е важно да се изясни кои стоматологични процедури попадат под всяка конкретна категория. Това е важно, защото някои застрахователни планове не покриват основните процедури, а други имат периоди на изчакване за определени процедури. Ако знаете, че ще ви е необходима голяма стоматологична работа, която не е обхваната от даден план, най-вероятно трябва да търсите другаде, за да намерите такъв, който да отговаря на всичките ви нужди.
Чакащи периоди
Периодът на изчакване е времето, през което застрахователната компания ще ви накара да изчакате, след като сте покрити, преди да платят за определени процедури. Например, ако имате нужда от корона и политиката има 12-месечен или по-дълъг период на изчакване, шансовете бихте могли вече да сте платили за короната си, докато плащате вашите премии и чакате.
Липсва клауза за зъбите и период на заместване
Повече от 90% от полиците за зъболекарски услуги носят "липсваща клауза за зъби" или "клауза за замяна". Много от тях включват поне една от тези клаузи, но повечето имат и двете. Липсващата клауза за зъби предпазва застрахователната компания от заплащане на замяната на зъб, който липсва преди влизането в сила на полицата. Например, ако сте загубили зъб преди започването на покритието си и по-късно сте решили, че искате да имате частичен мост или имплант, застрахователната компания няма да трябва да плати за тази услуга, ако има липсваща зъбна клауза в плана. Клаузата за замяна е подобна, с изключение на това, че застрахователната компания няма да плаща за замяна на процедури като протези, частици или мостове до изтичане на определения срок.
Козметична стоматология и стоматологична застраховка
Козметичната стоматология е всякакъв вид процедура, която се извършва само за суета. Избелването на зъби е много популярно. Докато ефектите са прекрасни, имайте предвид, че 99,9% от стоматологичните застрахователни компании няма да плащат за козметичната стоматология.
Пълно покритие
Преди да вземете решение за закупуване на стоматологична застраховка, говорете с вашия зъболекар относно размера на вашия план за лечение. По този начин можете да решите дали ще бъдете по-добре със или без стоматологична застраховка. Много важен фактор, който трябва да запомните по отношение на всеки план за стоматологична застраховка, е, че зъболекарската застраховка изобщо не е подобна на медицинската застраховка. По-голямата част от плановете за зъболекарска помощ са предназначени само за покриване на основната стоматологична помощ на стойност около 1 000 до 1 500 долара (около същата сума, която покриват преди 30 години) годишно и не е предназначена да осигури цялостно покритие като това на медицинска застраховка.
Резюме на стоматологичната застраховка
За да подпомогне финансирането на стоматологичната помощ, много зъболекарски кабинети предлагат планове за безлихвени плащания, защото разбират, че зъболекарската застраховка плаща само малка част.
Ако решите, че закупуването на стоматологична застраховка е най-добрият избор за вас или вашето семейство, тези съвети трябва да ви помогнат да изберете правилния план за зъболекарска застраховка.