Една гъвкава разходна сметка е предимство, което може да бъде предоставено от вашия работодател, което ви позволява да отделите пари през календарната година за заплащане на здравни или медицински разходи, както и допълнителни квалифицирани разходи като дневни такси. Ключът е да знаете как най-добре да изчислите колко пари да заделите, а след това да увеличите максимално използването му, така че да не загубите нито една от тези пари.
1 -
Общ преглед - оптимизиране на спестяванията от гъвкава сметка за разходи (FSA)Всяка година, когато определяте кой здравен план е подходящ за вас по време на Вашия отворен период за записване, вашият работодател може също така да ви позволи да създадете сметка за гъвкави разходи. За да го направите успешно, ще искате да разберете как да увеличите максимално използването на гъвкава сметка за разходи (FSA).
Увеличаването на спестяванията чрез използване на FSA не трябва да бъде трудно. Ето няколко стъпки, които ще ви помогнат да определите какво ще бъде най-точното отделяне от вашите заплати:
- Познайте правилата на IRS относно FSA
- Определете колко пари ще имате за покриване на разходите за следващата година (FSA)
- Направете математиката, за да определите Вашия FSA да се остави настрана
- Последната стъпка - Предотвратяване на загубата на парите през следващата година
(Забележка: Не бъркайте сметка за гъвкави разходи (FSA) със здравна спестовна сметка (HSA), правилата и използването са различни.
2 -
Познайте правилата на IRS относно FSAСред другите правила на Internal Revenue Service (IRS), съществуват две основни неща за FSA:
Ще определите общата сума, която очаквате да похарчите през една календарна година за квалифицирани изходящи разходи (вж. Следващите). Тази сума ще бъде разделена на броя на заплатите, които получавате за една година, и тази сума ще бъде приспаднат, а след това да се включат в профила ви в FSA. Някои работодатели правят вноски във FSA на служителите, в който случай сумата, взета от вашето възнаграждение, ще бъде намалена със сумата, която вашият работодател е осигурил.
Тъй като парите, удържани от вашето възнаграждение, излизат преди да плащате данъци, ще спестите сумата на парите, които вашите данъци биха ви стрували. Сумата, която ще спестите, зависи от данъчната ви група и от другите Ви приспадания. Пример: Ако сте в данъчната група от 25% и сте поставили $ 1000 във вашия FSA, може да спестите $ 250 данъци.
Докато веднъж изхарчите само тези пари за квалифицирани разходи , тогава никога няма да плащате данъци върху него. Няма да имате възможност да го изразходвате за други разходи, обаче ...
Ако не изразходвате всички пари, които са депозирани във вашия FSA преди края на годината, в която са били депозирани, тогава вие ще загубите тези пари. Не можете да го пренесете от година на година.
Следователно, знаейки, че това може да е голям пестене на пари, стига да използвате всички пари в сметката, ще искате много внимателно да прецените сумата, която да бъде заделена във вашия FSA. Искате да депозирате колкото е възможно повече пари, за да получите най-голямата данъчна пауза, но искате да сте сигурни, че не внасяте нито една стотинка, така че в края на годината няма да загубите никакви пари.
Следваща стъпка: Определете колко пари трябва да покриете разходите за следващата година
3 -
Определете колко пари ще ви струва да покриете разходите за следващата годинаТочно както сте изчислили разходите си за здравеопазване, за да определите най-добрия вариант за здравно осигуряване по време на откритото записване, през следващата година ще трябва да прецените кои са най-добрите Ви предположения за медицински разходи (и други квалифицирани разходи). В този списък ще бъдат включени всички здравни и медицински разходи, които застрахователят ви не покрива, като зрение, зъболекарски апарати, акумулаторни батерии и още десетки .
IRS поддържа списък на здравните и медицинските квалифицирани разходи, които могат да се променят от година на година. Моля, обърнете внимание, че FSA също така разрешават определени помощи за допълнителни немедицински разходи.
Най-добре, колкото можете, направете списък на тези разходи. Разработете сценарий за вас и вашето семейство, които ще станат предполагаемата работа, с която ще работите. Включете суми, като например броя на назначенията на лекари, които всеки член на семейството може да получи средно за една календарна година, умножен по съвместно заплащане за всеки един от тях. Някой в семейството ви носи ли очила или контакти? Изображение във вашите излишни разходи за тях. Плащате ли извън джоба за покритие на зъбите? Ами контрол на раждаемостта? Включете и тези разходи в списъка си.
Забележка: Имаше промяна в правилата, започваща с данъчната година 2011 - повечето лекарства, които не са на борсата, вече не се считат за квалифицирани разходи, освен ако нямате рецепта за тях. Следователно не трябва да ги броите, когато определяте колко ще спестите в FSA. Ето още информация за FSA и лекарства без рецепта от IRS .
Следващата стъпка: Намерете математиката, за да определите вашето FSA за оставане настрани
4 -
Направете математиката, за да определите Вашия FSA да се остави настранаСега, когато имате най-доброто си предположение за това, какви са общите разходи за квалифицирани разходи за годината, можете да го използвате, за да направите математика в две посоки, една консервативна и една, която трябва да бъде по-близо до това, което всъщност харчите:
- По-консервативният подход е да сте сигурни, че отделяте по-малко, отколкото мислите, че ще похарчите, за да не загубите никакви пари в края на годината. Ако изразходвате повече, отколкото сте заделили, това просто означава, че ще трябва да платите данък върху този допълнителен разход, тъй като той няма да бъде включен в списъка на FSA. Ако това е подходът, който искате да предприемете, умножете прогнозата си с 80% или 90%, за да стигнете до сумата, която ще отчетете на вашия работодател.
По-рисковият подход е да съобщите цялата сума за предположение на вашия работодател, дори и да не сте сигурни дали ще похарчите всичко. Това ще ви позволи най-голямото данъчно предимство.
Когато се приближите до края на годината и ако не сте изразходвали всички пари в профила си, има някои стратегии, които да ви помогнат да го изразходвате, за да не бъде загубен.
Дори и да не харчите всичко, прекъсването на данъка за сумата, която не сте изразходвали, вероятно ще компенсира разликата. В горния пример запазихте 250 лв. Върху данъците си. Докато похарчите повече от вашето предположение минус тези $ 250, ще получите полза от вашия FSA.
И в двата случая, след като излезете с вашия номер, вашият работодател ще раздели общата сума, която Вие предоставяте, с броя на заплатите, които получавате за една година. Това е сумата, която ще бъде приспадната от всяка заплата - и това е сумата, за която вече няма да плащате данъци.
Последната стъпка: Предотвратяване на загубата на парите през следващата година
5 -
Предотвратяване на загубата на Вашите FSA заделени пари следващата годинаИма една последна важна стъпка в максималното използване на вашата сметка за гъвкави разходи:
Направете си календарна бележка, за да прегледате използването на FSA до средата на октомври следващата година. Вашият преглед ще ви каже какви стъпки да предприемете, ако имате недостиг на пари или рискувате да загубите част от парите, които сте заделили.
Ако няма да имате достатъчно пари, за да платите оставащите ви назначения, предписания за лекарства и други, тогава определете кои разходи можете да отложите през следващата година. Уверете се, че сте ги включили в ценообразуването си за следващата година, след като определите корекциите, които искате да направите във вашия FSA.
Ако откриете, че може да имате останали пари, направете тези срещи, които сте посочили във вашето предположение, но не сте ги проследили. Например, може да сте добавили визионни срещи за членове на семейството, които все още не са били на очния лекар. Или може би вашият лекар е препоръчал скрининг тест, който можете да поставите преди края на годината. Тук ще намерите някои стратегии за изразходване на всички неизползвани парични средства, предоставени от FSA, ако все още не сте ги изразходвали .
И да, можете да изразходвате средствата за разходи, свързани със здравето, които не сте включили в първоначалния списък, и да ги подадете за възстановяване. Например, може да попаднете на медицински проблем, който не бихте могли да очаквате, когато сте направили вашето предположение. IRS не се интересува какви са тези разходи, стига те да са включени в списъка на квалифицираните разходи .
И накрая, отметнете тази статия за следващата година! Ще вършите математиката отново и това е добър инструмент, който ще ви помогне да оцените точно.