Предписанията се проследяват точно като използването на кредита
Когато кандидатствате за здравна или медицинска застраховка, ще има редица преценки, използвани от застрахователите, за да определите колко те ще ви таксуват да ви застраховат.
Тъй като по закон застрахователите вече не могат да откажат да ви застраховат (в момента на приемане на Закона за достъпни цени ), те трябва вместо това да определят колко ще струва да платите за грижите, които те след това добавят към размера на печалбата, която очакват да се направи, също.
Общата сума ще включва вашата здравноосигурителна премия .
Събиране на медицински данни
За да направят тези решения, те ще закупят данни от различни източници; събирани са данни за вас и вашето здраве, които вероятно никога не сте знаели. Сред тези данни ще бъде вашият доклад за медицинско информационно бюро , вашият кредитен рейтинг, историята на рецепта и вашият лекарствен рейтинг.
Повечето от нас нямат представа, че всеки освен нас или нашите лекари, води история на нашите предписания. Всъщност тази история може да бъде закупена от застрахователи и други от две компании. Базата данни IntelliScript (произведена от фирма, наречена Milliman) и базата данни MedPoint (произведена от компания, наречена Ingenix), проследяват тези данни, след което ги продават на здравни, инвалидни и животозастрахователни компании.
Тъй като информацията се отнася до здравето и грижите на индивидите, и двете от тези фирми трябва да се придържат към законите на HIPAA .
Те не могат да продават или да споделят информацията без ваше разрешение. За да кандидатствате за здравно осигуряване обаче, трябва да дадете това разрешение.
За да изтеглите тези данни заедно във форма, която могат да продадат на застрахователи, IntelliScript и MedPoint купуват информация от Мениджърите на ползите за фармацевтичните компании (PBMs).
ПБМ варират от ъгловата ви аптека (която вероятно е част от по-голяма верига) до големите аптеки по пощата, като ExpressScripts или CVS Caremark. Когато попълвате предписанията си на някоя от ПБМ, те могат да проследяват кой е Вашият лекар (и следователно какво е неговата специалност), лекарствата и дозите, които Вашият лекар Ви е предписал по някаква причина, независимо дали сте попълнени предписанието и дали е било презаредено или не.
От тези данни те могат да направят няколко извода:
- Те могат да разберат каква е вашата диагноза, или поне близка близост и следователно дали имате (или сте имали) остър проблем (този, който ще изчезне) или хроничен проблем (който или ще се повтори понякога, или ви притеснява за останалата част от живота си.)
- Те могат също така да кажат степента, до която диагнозата ви се отразява от силата на дозата или колко често вашият лекар смята, че трябва да я приемете. Остър проблем може да не ви притеснява повече, така че няма да им струва много пари, ако има такива. Но хроничен проблем, като диабет или сърдечни заболявания, дори само високо кръвно налягане, може да стане много скъпо с течение на времето. Когато видят хронични проблеми, които са напреднали, това ще бъде улика на застрахователите, че те трябва да предложат още повече разходи на компанията и съответно да повишат вашите премии.
- Те могат да определят дали имате коморбидност , което означава, че повече от едно нещо не е наред с вас. Комбинацията от медицински проблеми може да им струва повече от разходите за индивидуално третиране на всеки проблем. Например, разходите за лечение на сърдечно-съдови заболявания и рак в същото време могат да бъдат по-скъпи от лечението на сърдечни заболявания при един пациент плюс рак при друг пациент.
- Данните ще отразяват колко редовно попълвате вашите предписания и следователно дали сте привързани или не. Това е информация, подобна на тази, предвидена от оценката на FICO за спазване на лекарствата, която застрахователите могат да използват за сравняване. Ако сте привърженици, разбира се, вашите лекарствени предписания ще имат разходи, които те могат да проектират. Но може да им кажете, в зависимост от вашата диагноза, че контролирате проблема и следователно няма да има по-големи разходи в краткосрочен план, които не се очакват.
- Застрахователите ще потърсят също така дали са Ви били назначени болкови наркотици за продължителен период от време. Ако имате нужда от тях преди няколко години, но не сте изпълнили рецепта за тях наскоро, тогава няма да има допълнителни разходи. Но ако понастоящем приемате болкоуспокояващи и ако дозата се е увеличила както по сила, така и по честота, това ще бъде червено знаме на застрахователите, което те трябва да повишат цената на вашите премии. Те могат да се опитат да преценят дали злоупотребявате с наркотиците, например. Или те могат да решат да ви таксуват повече за още по-големи проблеми, които могат да възникнат, ако продължите да търсите грижи за болката си или дори повече разходи в болкоуспокояващи наркотици.
Може да има други изводи, които тези компании черпят от използването на вашата история на рецепта. И с течение на времето, тъй като все повече и повече информация става достъпна от допълнителни източници, като карти за лоялни клиенти , застрахователите ще преценят допълнителни аспекти на начина, по който водите живота си и съответно ще преценявате техните застрахователни премии.
Защита на пациента
За съжаление, няма значение дали техните заключения и преценки са или не са верни. И разходите за вас ще се основават на тези заключения, без значение колко грешни биха били те.
Има малко или нищо, което пациентите могат да направят, за да се предпазят от тази информация, освен да се уверят, че данните от историята на рецептата са правилни. Тъй като се използва за определяне на цената на вашата застраховка, както IntelliScript, така и MedPoint трябва по закон да се придържат към Закона за справедливо отчитане на кредитите (FCRA). Това означава, че както и вашият кредитен рейтинг, можете да поискате копие от вашата аптека история доклад безплатно от всяка от тези организации веднъж годишно, или в момента, в който сте отказани за живот или инвалидност застраховка.
Получете медицинските си записи
Следователно, ако сте на пазара за здравно осигуряване, има смисъл да получавате копие от медицинските си записи (всички записи, а не само фармацевтичната си история), да ги преглеждате внимателно и да коригирате грешките .
За да получите копие от вашия отчет за историята на аптеките IntelliScript, обадете се на 877-211-4816.
За Вашия доклад MedPoint, обадете се на 888-206-0335 или пишете на:
MedPoint Compliance
Ingenix, Inc.
2525 бул. "Лейк Парк"
West Valley City, Юта 84120