Премия за здравно осигуряване е месечна такса, платена на застрахователна компания или здравен план за осигуряване на здравно покритие. Покритието за здравеопазване обикновено включва всички или част от разходите за здравни услуги като посещения на лекари, хоспитализации, предписания и лекарства.
Накратко, премията е плащането, което плащате на вашата здравноосигурителна компания, която поддържа пълното покритие.
Изплащането на премии е с определена дата плюс гратисен период. Ако премията не бъде изцяло изплатена до края на гратисния период, здравноосигурителното дружество може да прекрати или отмени покритието.
Другите разходи за здравно осигуряване могат да включват отчисления , съзастраховане и комасации . Това са суми, които плащате, когато се нуждаете от медицинско лечение. Ако не се нуждаете от лечение, няма да плащате право на приспадане, кофайове или консолидация. Но трябва да плащате премията си всеки месец, независимо дали ползвате здравноосигурителната си или не.
Кой плаща премията за здравно осигуряване?
Ако получавате медицинско покритие чрез работата си, вашият работодател обикновено плаща част от или цялата месечна премия. Често вашата компания ще изисква да плащате част от месечната премия, която ще бъде приспадната от вашата заплата. Те ще покрият останалата част от премията.
Според проучването за обезщетенията на работодателите от 2015 г. на Kaiser Family Foundation, работодателите плащат средно 82% от общите премии на един зает и средно 71% от общите семейни премии за служители, които добавят членове на семейството в плана.
Ако сте самостоятелно зает или купувате собствена здравна осигуровка, Вие като лице отговаряте за изплащането на месечната премия всеки месец. Въпреки това, от 2014 г. насам, Законът за достъпни цени предоставя премиални данъчни кредити (субсидии), които са на разположение на хора, които купуват индивидуално покритие чрез размяната .
За да имате право на субсидии за премия, вашият доход не може да надвишава 400% от федералното ниво на бедност и не можете да имате достъп до достъпно и изчерпателно покритие от вашия работодател или работодателя на вашия съпруг.
Плановете за извънборсов обмен, закупени от 2014 г., съответстват на ACA, но субсидиите за премии не могат да бъдат използвани за компенсиране на разходите им. Това обаче може да се промени, ако се приеме американският Закон за здравето .
Пример за премия
Да приемем, че проучвате проценти и планове за здравни грижи, за да намерите план, който е достъпен и подходящ за вас и вашите близки. След много изследвания вие в крайна сметка ще избирате конкретен план, който струва $ 200 на месец. Тази месечна такса от $ 200 е вашето здравно осигуряване. За да останете активни всичките си здравни обезщетения, здравноосигурителната премия трябва да се изплаща в пълен размер всеки месец.
Ако плащате премията си сама, месечната Ви сметка ще дойде директно за вас. Ако вашият работодател предлага групов здравноосигурителен план, премиите ще се изплащат на плана за застраховка от работодателя ви (или работодателят е самоосигуряващ се, което обикновено се отнася за много големи работодатели), въпреки че част от общата премия ще бъде може да бъде събрана от всеки служител чрез приспадане на заплатите.
Ако имате индивидуален здравен план чрез борсата и получавате премия субсидия, субсидията ще бъде изплатена от правителството директно на вашата застрахователна компания. Останалият баланс на премията ще ви бъде фактуриран и ще трябва да платите дела си, за да запазите покритието си в сила. Като алтернатива, можете да изберете да плащате пълния размер на премията сами всеки месец и да заявите общата сума на премията върху данъчната си декларация през следващата пролет (това не е обикновен вариант, но е налице и изборът е ваш).
Дълготрайни печалби, копайове и консолидация
Премиите се определят като такси, които трябва да се плащат месечно.
Ако вашите премии са актуални, вие сте застраховани. Фактът, че сте осигурени обаче, не означава непременно, че всички ваши разходи за здравни грижи се заплащат.
Отстъпки . Дълготрайните разходи, според Healthcare.gov, са "сумата, която плащате за покритите здравни услуги, преди да започне плащането на застрахователния Ви план. С приспадане от 2000 долара например плащате първите $ 2000 покрити услуги. , обикновено плащате само копия или съзастраховане за покритите услуги. " Цената на премиите често е тясно свързана с приспадащите се суми: ще плащате повече за застрахователна полица, която има по-ниски суми за изкупуване и обратно (обърнете внимание, че плановете, съвместими с ACA, включително плановете, спонсорирани от работодателите и индивидуалните пазарни планове, покриват определени превантивни услуги на никакви разходи за записващия, дори ако приспадането не е изпълнено).
Съвместно плащане . Дори ако вашата здравноосигурителна полица има ниски или никакви приспадаеми суми, вероятно ще бъдете помолени да платите сравнително ниска такса за медицинска помощ. Тази такса се нарича "съвместно плащане". Повечето планове включват приспадане и съпътстващи плащания, като съпътстващите плащания се отнасят до неща като посещения и рецепти в офиса, а приспадащите се се отнасят до хоспитализации, лабораторни упражнения, хирургични операции и др. Копирането може да бъде по-голямо, ако месечните премии са по-ниски ,
Съзастраховане. Healthcare.gov описва съвместното застраховане, както следва: "процентът на разходите за покрита здравна услуга, която плащате (например 20%), след като сте платили приспадането си. Ако сте платили отчислението си, плащате 20% от $ 100 или $ 20.
Суровините, съвместните плащания и консолидацията се прилагат към годишния максимум на джоба на пациента. Годишният максимум на джоба е най-високата или пълната обща сума, която една здравноосигурителна компания изисква от пациента да плати за общата цена на здравните грижи.
След като сумите за приспадане, корабоплаването и съвместното осигуряване на пациента се увеличат до джобния максимум, разходите за споделяне на разходите на пациента след това приключват за тази конкретна година. След изпълнението на максималния максимум, здравният план след това поема всички разходи за покрити грижи в мрежата за останалата част от годината. Въпреки това, премиите трябва да продължат да се плащат всеки месец, за да се поддържа покритието.
> Източници:
> Kaiser Family Foundation, 2016 Проучване на ползите за работодателите за здравето. 14 септември 2016 г.