Разбиране на маржа на печалбата на частните здравни застрахователи
Една от общите критики, отправени към частните здравноосигурителни дружества, е, че те извличат печалба за сметка на болните. Но нека да разгледаме по-отблизо данните и да видим откъде ни отнема. Дали частните здравноосигурителни дружества наистина правят неразумни печалби?
Колко често е частното здравно осигуряване?
Преди да се заемете с въпроса за печалбите, е важно да се запознаете с това колко обичайно е да имате частно здравно осигуряване в Съединените щати.
С други думи, колко души биха могли да бъдат засегнати от този въпрос.
Според данните на Kaiser Family Foundation, приблизително една трета от американците са имали обществено здравно осигуряване през 2016 г. (предимно Medicare и Medicaid). Други 9% са неосигурени, но останалите имат частно здравно осигуряване, което са закупили самостоятелно на индивидуалния пазар (7%) или покритие, осигурено от работодателя (49%). Почти половината от американците имат покритие, осигурено от работодател, въпреки че 63% от тях имат покритие, което е частично или напълно самофинансирано от работодателя (т.е. работодателят има свой собствен фонд за покриване на медицинските разходи, вместо да купува покритие от здравно осигуряване носител).
Но много от бенефициентите на Medicare и Medicaid също имат покритие, което се предоставя чрез частна здравноосигурителна компания, независимо от факта, че те са записани в планове за здравно обслужване, финансирани от държавата.
33% от бенефициентите на Medicare са записани в плановете на Medicare Advantage, управлявани от частни здравноосигурителни дружества, и 39 държави са подчинени на договори за медицински грижи с частни превозвачи, за да покрият някои или всички техни записани медикаменти. Дори сред бенефициентите на Medicare, една четвърт от плановете на Medigap са закупени от частни здравни застрахователи и този брой се увеличава (увеличава се с 6% от 2013 г. до 2015 г.).
Когато сложим всичко това заедно, ясно е, че значителен брой американци имат здравно покритие, което се предоставя или управлява от частна здравноосигурителна компания. И частните здравноосигурителни компании са склонни да получат лош рап, когато става въпрос за разходи за здравеопазване.
Заплатите на застрахователите са неразумни?
Много статии са написани от хора, които се опитват да намерят покритие по време на периоди на открито записване. Някои от тях изглежда, че съчетават приходи с печалби, което води до объркване. Разбира се, големите превозвачи на здравно осигуряване имат значителни приходи, като се има предвид, че събират премии за толкова много осигуровки.
Но независимо от това колко превозвачи на приходите събират в премиите, те трябва да похарчат по-голямата част от тях за медицински искове и подобряване на качеството на здравеопазването. И въпреки че обща критика е, че здравноосигурителните дружества плащат твърде много на своите изпълнителни директори, това е по-отразяващо от факта, че ръстът на заплатите на изпълнителните директори като цяло далеч надхвърли общия ръст на заплатите през последните няколко десетилетия. Между 100-те фирми с най-високоплатените главни изпълнителни директори не са представени превозвачи на здравно осигуряване, въпреки че има няколко фармацевтични компании.
Така че докато седемте или осемцифрената заплата на изпълнителния директор изглежда абсурдна за средния работник, тя със сигурност е в съответствие с корпоративната норма.
И директорите на здравноосигурителните дружества не са сред най-платените главни изпълнителни директори на големи компании. Факт е, че заплатите са част от административните разходи, които здравните застрахователни компании трябва да ограничат съгласно правилата за достъп до медицинските обезщетения (МРТ) съгласно Закона за достъпни цени. И това са печалби.
Колко печелят здравните застрахователи?
Ако погледнем средната печалба от индустрията, здравноосигурителните дружества са доста близо до дъното, като общият среден марж на печалбата е едва 3,3%. За перспектива банковите и недвижимите имоти имат марж на печалба, който надхвърля 20%, а средните маржове на производителите на лекарства са почти 22%.
ACA изпълнява насоки за МЛР, които изискват от здравноосигурителните дружества да прекарват по-голямата част от това, което събират в премии по медицински вземания. Това автоматично ограничава административните разходи - включително компенсация на изпълнителната власт и печалба - до не повече от 20% от приходите от премии. Но няма подобно изискване за болниците, производителите на устройства или производителите на лекарства.
Най-долу за печалбите за частните застрахователни компании: Разумни или неразумни?
Разходите за здравеопазване са факторът, който стои зад премиите за здравно осигуряване. Вярно е, че частните здравноосигурителни компании плащат на техните изпълнителни директори заплати и те трябва да останат рентабилни, за да останат в бизнеса. Но печалбите им са много скромни в сравнение с други индустрии.
Ако имате допълнителни въпроси, след като прочетете за печалбите, научете за най -добрите ресурси за намиране на информация за здравното осигуряване и здравната политика.
> Източник:
> Kaiser Family Foundation. Застрахователно покритие на общото население. Времетраене 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D