Всяка държава има свой собствен обмен и всички са различни
HTTPS: // WWW. / актюерска стойност-и-вашето-здравно осигуряване-4147819 В резултат на Закона за достъпни грижи, подписан в закона през март 2010 г. от президента Обама, всяка държава има здравноосигурителна борса. Борсите станали достъпни за употреба през октомври 2013 г. и оттогава са служили като портал за хората да купуват частни индивидуални планове за здравно осигуряване на пазара (индивидуалният пазар обслужва хора, които трябва да си купят собствена застраховка, защото нямат достъп до покритие от работодател или правителствена програма като Medicare).
Някои хора, които отговарят на условията за Medicaid, също могат да се запишат чрез обмен, въпреки че това зависи от причината, поради която лицето е отговарящо на изискванията за Medicaid, тъй като записването се обработва по различен начин за хора, които имат право на основание само на доходи, спрямо онези, фактори като бременност или инвалидност.
Плановете за малките предприятия също са достъпни чрез размяната, въпреки че този сегмент на техния пазар е привлякъл малцина ученици, а федералното правителство обяви през май 2017 г., че няма повече да използва системата за записване на малък бизнес (използвана в 33 държави от 2017 г.). Вместо това, от 2018 г. малките предприятия в тези държави се записват директно чрез застрахователни компании или с помощта на брокер и плащат премии на застрахователите, а не плащат премии чрез размяната.
Обменът е портал за записване
Важно е да разберете, че борсите са само платформа за закупуване на покритие.
Ако купувате здравно осигуряване чрез закрита Калифорния, например (държавната борса в Калифорния), покритата Калифорния не е вашата застрахователна компания. Вместо това, вашата застрахователна компания ще бъде Health Net или Blue Shield, или Хим или някоя от другите частни застрахователи, които предлагат покритие през покритата Калифорния.
Въпреки че здравната осигуровка е много по-сложна от авиокомпанията, мислете за обмена като платформа като Travelocity или Expedia. Тя ви показва застрахователните опции във вашия район и ви позволява да закупите желания от вас имот. Но точно както вашият полет ще бъде осигурен от авиокомпанията, която избирате - не от Travelocity или Expedia - вашето здравно осигуряване ще бъде осигурено от частен застраховател, а не от борсата.
Държавите имаха възможността да създадат собствен обмен или да разчитат на федералното правителство да създаде обмен за тях. Някои държави имат хибридни обмени, които са или партньорство между държавата и федералното правителство, или държавна борса, която използва федералната платформа за записване (HealthCare.gov). През 2018 г. има 12 държавни борси, пет държавни борси, които използват HealthCare.gov за записване, шест държавно-федерални партньорски борси и 28 федерални борси.
И за да се изясни една друга точка, която понякога създава объркване, термините "обмен" и "пазар" се използват взаимозаменяемо. Но терминът "пазар" се използва по-общо. Така че докато една здравна застрахователна борса или пазар се отнася конкретно до портала във всяка държава, който хората могат да използват, за да сравнят различните опции и да се запишат, терминът "здравноосигурителен пазар" се прилага много по-широко и може да включва извън- спонсорирани планове, както и планове за великодушие и родители .
Целта на здравните борси е да направят здравната застраховка по-достъпна и по-лесна за закупуване.
Субсидии за премии и субсидии за споделяне на разходите: достъпни само в борсата
ACA включва субсидии за премия (премиални данъчни кредити) и субсидии за споделяне на разходите (намаления на разходите), за да направят премиите по-достъпни и да намалят разходите, които някои библиотеки биха се сблъскали. Тези субсидии са въз основа на доходите и са достъпни както за записани лица с нисък доход, така и за записани в средна класа.
И двата вида субсидия са достъпни само ако закупите покритието си чрез размяната. Дори ако точно същия план е на разположение извън размяната (директно от застрахователната компания), ще трябва да плащате пълна цена, ако пазарувате навсякъде, различна от борсата.
И въпреки че федералното финансиране за намаляване на разходите е било елиминирано през есента на 2017 г., ползите за съкращаване на разходите продължават да са достъпни за заклетите, които закупуват сребърни планове в обмена и чиито приходи са в рамките на насоките за допустимост за намаляване на разходите (т.е. не повече от 250% от нивото на бедност и не по-малко от 100% от нивото на бедност в държавите, които не са разширили Medicaid, или 139% от нивото на бедност в държавите, които са разширили Medicaid).
Кой може да използва размяната?
Всички граждани на САЩ и законно пребиваващи жители, които не са лишени от свобода и не отговарят на условията за безвъзмездно финансиране по част A Medicare, имат право да закупят здравен план на борсата в държавата, в която живеят. Недекларираните имигранти не могат да се записват в обсега на борсите, дори без субсидии .
Малките фирми също могат да закупят покритие в обмена; в повечето държави това е ограничено до предприятия с до 50 служители , въпреки че има няколко държави (Калифорния, Колорадо, Ню Йорк и Върмонт), където фирми с до 100 служители могат да използват обмена, за да осигурят покритие. Имайте предвид, че в държави, които използват малкия бизнес на HealthCare.gov, обменът вече не се занимава с записване и вместо това фирмите се записват директно с застрахователите.
В резултат на изменението на Grassley в ACA, Конгресът и техните служители са задължени да получат покритие по време на обмена. За да се съобразят с това изискване и да гарантират, че Конгресът и персоналът не губят вноските си за премии, правителството създава решение, което позволява на Конгреса и служителите да се запишат в плановете за малка група чрез държавната борса в окръг Колумбия (DC Health Link) , DC Health Link съобщи през април 2017, че около 11 000 от малките си ученици са членове на Конгреса и техните служители.
Еднопосочен търговски и информационен ресурс
Значителна полза от здравните борси е да ви улеснят да сравнявате опциите и да се запишете в здравен план. Някои от начините, по които борсите насърчават избора и конкуренцията, включват:
- Опциите за здравния план в пощенския си код са посочени на уебсайт, поддържан от вашата държава или федералното правителство. На този сайт можете да научите за ползите и разходите за здравния план и след това да се запишете.
- Ако имате ограничен достъп до интернет, обменът може да ви осигури ресурси за получаване на информация и материали за записване чрез пощата и на места, определени от обществото във вашата общност; има на разположение лице в цял свят през отвореното записване всяка година, за да се улесни записването за хора, които предпочитат лице в лице помощ.
- За да се даде възможност за лесно сравнение на плановете, обменът трябва да използва стандартен формуляр, определения и маркетингови материали. Можете да се регистрирате онлайн, лично, по пощата или по телефона.
- Кол център за осигуряване на добро обслужване на клиентите
Ползи за здравния план
Ако закупите застраховка чрез размяна, ще можете да изберете здравословно покритие, което е най-добро за вас и вашето семейство. Всеки от наличните здравни планове включва съществен набор от предимства, които осигуряват цялостни здравни услуги с различни нива на споделяне на разходите.
Също така, годишните разходи извън джобовете (отчисления, комасации и съзастраховане) са ограничени до сумата, определена от федералното правителство всяка година. През 2018 г. максималният джоб за един човек е $ 7,350 за едно лице и $ 14,700 за едно семейство. Плановете могат да имат извън джобните ограничения доста под тези суми, но не и над тях.
Всички планове, продавани на борсата, се вписват в една от следните пет категории :
- Бронзов план: обхваща средно 60% от разходите за съществени ползи за здравето на стандартната популация.
- Сребърен план: Покрива средно 70% от цената на основните ползи за здравето на стандартната популация.
- Златен план: обхваща средно 80% от цената на основните ползи за здравето на стандартната популация.
- Платинен план: обхваща средно 90% от разходите за съществени ползи за здравето на стандартната популация.
- Катастрофален план: обхваща средно 60% от разходите за основни ползи за здравето на стандартната популация и включва някои първични служебни грижи и превантивни грижи преди приспадането. Всичко останало важи за приспадането и се покрива само след като е изпълнено. Катастрофални планове са достъпни само за лица на възраст до 30 години или за лица, които отговарят на изискванията за освобождаване от трудности от мандата, за да покрият покупките
Обърнете внимание, че в повечето държави има разрешен диапазон от 4 / + 2 de minimis за сребърни, златни и платинени планове, а за бронзовите планове е допустимо отклонение от -4 / +5 de minimis. Така че планът за злато може да покрие между 76% и 82% от средните разходи, а бронзовият план може да покрие между 56 и 65% от разходите.
> Източници:
> Центрове за медицински и медицински услуги. Бъдещето на МАГАЗИН: CMS има намерение да позволи на малките фирми в МАГАЗИНИ, използващи HealthCare.gov Повече гъвкавост при записване в здравеопазването. 15 май 2017 г.
> Центрове за медицински и медицински услуги. Център за информация за потребителите и надзор на застраховането. Държавни специфични вариации на рейтинга. 2 юни 2017 г.
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги, Закона за защита на пациентите и достъпна грижа, Стабилизиране на пазара . 13 април 2017 г.
> Закон за федералния регистър, Защитата на пациентите и достъпната грижа; Доклада за HHS за ползите и параметрите на плащанията за 2018 г .; Промени в специалните периоди за записване и Програмата, ръководена от потребителите и ориентираната програма. 22 декември 2016 г.