Не сте сигурни коя трябва да изберете, Obamacare или здравната застраховка, предлагана чрез вашата работа? Необходимо е да разберете кое ви дава по-голямо влияние за вашия долар, Obamacare срещу здравно осигуряване, основано на работа? Ето как да сравнявате здравноосигурителната работна заплата с плановете на Obamacare, които са на разположение във Вашата медицинска здравноосигурителна борса за достъпни грижи, в 4 лесни стъпки.
1 -
Стъпка 1 - Определете актюерската стойност на здравния план за работаСравняването на точните подробности за покритието е доста трудно, когато се опитвате да избирате между няколко здравни плана. Въпреки това, има много по-лесно съкращение: сравнете актюерските стойности .
Актюерската стойност на здравния план Ви информира колко процента от годишните разходи за здравеопазване средно заплаща здравните разходи за членовете му. Колкото по-голям е актюерският стойност, толкова по-ценни са ползите от здравния план. Например, здравен план с актюерска стойност от 85% ще плати приблизително 85% от покритите от членовете разходи за здравни грижи. От членовете се очаква да платят останалите 15% от покритите разходи за здравеопазване чрез изисквания за споделяне на разходите , като например приспадане , копае и съвместно осигуряване .
За да откриете актюерската стойност на здравните планове, достъпни чрез вашата работа, ще трябва да попитате. Отделът за възнаграждения за служители или отдел "Човешки ресурси" е мястото, от което да започнете. Друга възможност е да се обадите на номера на клиентската услуга за здравния план, базиран на задачата, който обмисляте, и да получите актюерската стойност от служител на клиентския отдел на здравния план.
Щом познаете актюерската стойност на Вашия работен план за здравето, сте готови да преминете към стъпка 2.
2 -
Стъпка 2 - Сравнете работещия здравен план и планът на Obamacare за актюерските стойностиЩом познаете актюерската стойност на базирания на работните места здравен план, който предлага вашият работодател, вземете план или две от сходна актюерска стойност от Вашата обмяна на ценни книжа. Можете да кажете на актюерската стойност на плана на Obamacare от нейната метална подредба .
- Бронзовите здравни планове имат актюерска стойност от 60%.
- Сребърните планове за здравеопазване имат актюерска стойност от 70%.
- Златните здравни планове имат актюерска стойност от 80%.
- Плановите здравни планове имат актюерска стойност от 90%.
Например, ако здравната осигуровка на работното място, която вашият работодател предлага, има актюерска стойност от 72%, вие бихте избрали няколко сребърни пласта Obamacare планове, за да го сравните, тъй като плановете за сребро имат актюерска стойност близка до вашата работа план.
Сравнявайки здравните планове със сходни актюерски стойности, вие гарантирате, че сравнявате ябълките с ябълките. Ако сте съпоставили здравен план с 90% актюерска стойност, който е на разположение на работното място с 60% здравен план, основан на обмен на актюерска стойност, би било нещо като сравняване на Porsche 911 с Ford Mustang. Вместо това трябва да сравнявате Honda Accord с Toyota Camry, за да разберете колко много взривове получавате за вашия долар, когато сравнявате Вашия работен здравен план с план на Obamacare.
След като сте избрали план Obamacare или две с подходяща актюерска стойност от размяната, сте готови да преминете към стъпка 3.
3 -
Стъпка 3 - Определете разходите си за Obamacare & Job-Based Health InsuranceОпределяне на месечната премия за здравно осигуряване, спонсорирано от работодател
Осигурената от трудова база здравна осигуровка обикновено се субсидира от вашия работодател. Вашият работодател плаща част от месечните разходи за здравно осигуряване и плащате част. Вашата част обикновено се изважда от вашата заплата преди данъци, така че да не плащате данъци върху нея.
Попитайте отдела за възнагражденията на служителите си колко ще бъде вашият принос към цената на вашите здравноосигурителни премии всеки месец, ако изберете здравноосигурителна кампания.
Определяне на месечната премия за здравно осигуряване на базата на обменни курсове
За да определите разходите си за здравните планове на Obamacare, ще трябва да се върнете на Вашата здравноосигурителна борса. Може да се наложи да се регистрирате в размяната и да създадете профил, като въведете демографската си информация. Тъй като здравните планове на базата на обменни курсове могат да променят премиите си въз основа на вашата възраст, къде живеете и дали пушите или не, ще трябва да подадете тази информация в онлайн портала за здравно осигуряване, преди да можете да да получите информация за разходите.
Въпреки че здравното осигуряване на Obamacare често се субсидира, няма вероятност да бъде субсидирано за вас . Ако ви бъде предложено здравно осигуряване от вашия работодател, не отговаряте на условията за получаване на субсидия от Obamacare, освен ако здравната застраховка, която вашият работодател предлага, е изключително лоша или недостъпна.
В този случай, изключително лош означава, че вашият здравен план, основан на работата, има актюерска стойност по-малка от 60%. Здравната застраховка на вашия работодател ще се счита за недостижима, ако делът ви от разходите за покритие за себе си, а не за семейното покритие, струва повече от 9,56% от доходите на домакинството Ви.
Може да се квалифицирате за субсидия за здравно осигуряване за премиен данъчен кредит, за да помогнете за заплащането на здравно осигуряване, което купувате от обмен, ако
- Ако доходите Ви са между 100% и 400% от федералното ниво на бедност , и
- здравното осигуряване, което вашият работодател предлага, има актюерска стойност, по - малка от 60% или
- вашият дял от премиите за здравно осигуряване на работното място е повече от 9.56% от доходите на домакинствата.
Ако отговаряте на тези критерии, най-добрият начин да определите разходите си за плановете на Obamacare, които сравнявате със здравния си план, е да кандидатствате за субсидията чрез вашата здравноосигурителна борса. Точно като регистрирането и създаването на сметка с вашата здравноосигурителна борса не ви задължава да купувате план Obamacare, нито кандидатстващите за субсидията ви задължават да купите здравноосигурителната каса или да приемете финансовата помощ. Все пак можете да решите да изберете здравния план на работодателя си.
Как функционира субсидията за здравно осигуряване?
Дори и да не отговаряте на условията за субсидия Obamacare, все още ще трябва да използвате Вашата здравноосигурителна борса за достъпни цени, за да получите безвъзмездната ставка за здравния план, който сте избрали.
След като сте изплатили месечните разходи за избраните от Вас планове Obamacare и за вашата здравноосигурителна кампания, вие сте готови да преминете към стъпка 4.
4 -
Стъпка 4 - Сравнете стойността на Obamacare срещу трудово-базирана здравно осигуряванеИзберете най-добрата сделка
След като установите колко ще трябва да плащате всеки месец за здравноосигурителната си работа, както и за плановете на Obamacare, които сравнявате с нея, почти сте готови. Ако един план е драматично по-евтин от другите, тъй като всички те са със сходни актюерски стойности, по-евтиният план е този, който ви дава най-доброто за вас. Изберете този план за здравно осигуряване, ако търсите най-добрата сделка.
Ако Obamacare и Job-Based Health Insurance са добри оферти
Ако разходите Ви за всички планове са сравнително сходни, тогава можете да основите решението си на структурата на здравния план, който ви харесва най-добре. Оценявайте най-подходящата за вашите нужди, като разгледате
- Видът на здравния план.
- Как се структурира разпределението на разходите.
- Мрежата на доставчика на здравния план.
- Здравната карта на лекарствения формуляр .
- Качество на здравния план и рейтинг на удовлетворението
Ако обичате свободата да излизате извън мрежата и сте готови да платите още малко, когато го направите, помислете за PPO или план за POS. Ако нямате нищо против да останете в мрежата, за да поддържате ниски разходи, HMO или EPO може да ви обслужват добре. HMO, PPO, EPO & POS - каква е разликата и кое е най-доброто?
Ако нямате никакви спестявания или не можете да си позволите да платите голяма сума за приспадане, здравен план с по-нисък приспадаем, но по-висок коефициент или коефициент на осигуряване може да ви накара да се чувствате по-комфортно.
Ако сте настроили сърцето си да запазите текущия лекар или специалист по първични грижи , проверете мрежата на всеки доставчик на здравен план. Преди да се ангажирате със здравния план, с който PCP ви е в мрежа , се обадете на кабинета на лекаря, за да потвърдите, че все още са в мрежата с този здравен план и че не планират скоро да напуснат мрежата си.
Ако приемате лекарства с рецепта, проверете лекарствения формуляр на всеки здравен план, за да сте сигурни, че вашите лекарства, отпускани по лекарско предписание, са покрити. Моята рецепта за наркотици не е в моя план за здравето на наркотиците. Сега какво?
И накрая, проверете качеството и удовлетвореността от оценките за здравните планове, които обмисляте. Можете да направите това с картите с доклада за здравния план, достъпни на уебсайта на Националния комитет за осигуряване на качеството. Всички останали неща са еднакви, ако човек има добри оценки, докато друг има лоши оценки, решението ще бъде лесно.