Минимално съществено покритие: терминологията на ACA, която често е объркваща
Може да сте чули термина минимално необходимо покритие и може да знаете, че то произтича от Закона за достъпни грижи (ACA). Но ако сте като повечето хора, може да се чудите как се различава от другите общи термини, като "ACA-съвместимо покритие" и "минимална стойност". Така че, нека да разберем какво означава минимално съществено покритие и защо има значение.
Какво означава "минимално съществено покритие"?
Минималното съществено покритие просто се дефинира като обхват, който се счита за приемлив за изпълнение на индивидуалната разпоредба за споделена отговорност на ACA, а именно, индивидуалния мандат. С други думи, стига да имате минимално съществено покритие, не подлежите на индивидуална присъда на ACA (дори ако нямате минимално необходимо покритие, няма да бъдете наказани, ако отговаряте на условията за изключение , но това не е същото като минималното съществено покритие).
Важно е да се разбере, че покритието не е задължително да отговаря на ACA, за да се счита за минимално необходимо покритие.
Какво се брои като минимално съществено покритие?
Има множество планове, които се считат за минимално съществено покритие и по този начин удовлетворяват индивидуалния мандат на ACA. Ако имате един от следните видове застраховки, считате се за покрит и няма да бъдете подложени на данъчно наказание за несигурност:
- Покритие, предоставено от работодател, включително покритие на COBRA и здравни планове за пенсионери
- Покритие, което сте получили чрез обмен ACA в държавата си
- Покритие по основна здравна програма на ACA (само такива са плановете за Минесота и Ню Йорк)
- ACA-съвместимо покритие, което сте получили извън обмена (директно от застрахователя или чрез агент или брокер)
- Здравни планове за ветроходство (плановете влязоха в сила след подписването на ACA през март 2010 г., но преди по-голямата част от разпоредбите на ACA да влязат в сила през 2014 г.). Тези планове не са напълно съвместими с ACA, но им е позволено да останат в сила в много държави.
- Основни здравни планове (плановете вече бяха в сила, когато ACA беше подписано в закона през март 2010 г. и оттогава не са се променили значително). Тези планове не са напълно съвместими с ACA, но им се позволява да останат на място неопределено във всяка държава.
- Студентска здравна застраховка, която е одобрена като минимално съществено покритие
- Medicare Част А или Medicare Advantage (можете също да имате Medicare Част Б , Medicare Част D , или Medigap план , но тези не са части, които се считат за минимално съществено покритие)
- Програма за здравно осигуряване за деца (CHIP)
- Повечето покрития на Medicaid
- TRICARE (военно) покритие, покритие на Програмата за ползи за здравето на незадоволените фондове и цялостно покритие на ветераните (VA)
- Медицинска помощ за бежанци
- Държавно високорисково покритие на басейни (в държави, които все още работят с високорискови пулове)
Някои видове минимално съществено покритие са в съответствие с ACA, включително плановете, финансирани от работодателя (въпреки че правилата на ACA са различни за плановете за големи и малки групи), както и индивидуални пазарни планове, влезли в сила през януари 2014 г. или по-късно.
Но други видове минимално съществено покритие не съответстват на ACA или не са силно регулирани от ACA. Това включва grandmathered и grandfathered планове, високорискови басейни и Medicare и Medicaid (съществуват някои ACA разпоредби, които се прилагат за някои от тези видове покритие, но не и до степента, в която са регламентирани плановете за индивидуални и малки групи).
Така че фактът, че вашият план не отговаря на указанията за съответствие с ACA или преди датира от ACA, не означава непременно, че това не е минимално съществено покритие. Ако имате съмнения, проверете с администратора на плана си, за да разберете със сигурност.
Какво не се брои като минимално съществено покритие?
По принцип обхватът, който не е изчерпателен, не се счита за минимално съществено покритие. Така че плановете, които са предназначени да допълнят друго покритие или да предоставят само ограничени ползи, не се считат за минимално съществено покритие. Ако разчитате на един от тези планове като на единственото си покритие, ще бъдете подложени на индивидуално наказание за ACA, освен ако не сте освободени по друг начин.
Примерите за планове, които не са минимално съществено покритие, включват:
- Всичко, което се счита за "изгодно предимство" по ACA, което означава, че не се регулира от закона за реформата в здравеопазването. Това включва самостоятелно покритие на зъбите и зрението, планове за фиксирани обезщетения, добавки към злополуки, планове за критични заболявания, покритие на работниците и т.н. Като цяло изгодните обезщетения никога не са били предназначени да служат като единствен източник на покритие на лицето - те са би трябвало да допълни "реалния" план за здравно осигуряване.
- Краткосрочните планове за здравно осигуряване , включително краткосрочното покритие, което се предлага наскоро се връща на доброволеца на Корпуса на мира.
- Ограничена полза Medicaid планове (обхватът е ограничен само до семейното планиране, или само грижи, свързани с бременността, или само спешна помощ и т.н.). Можете да изберете състоянието си на тази страница и ще ви покаже кое покритие от Medicaid се счита за минимално необходимо покритие и кое не.
- AmeriCorps покритие (програмата се надява в края на краищата да подобри обхвата си, така че да може да се счита за минимално съществено покритие)
Дали минималната стойност означава същото нещо като минималното съществено покритие?
Минималната стойност и минималното съществено покритие са и двата термина, въведени с ACA. И въпреки че звучат подобни, те имат различни значения.
Както е описано по-горе, минималното съществено покритие е покритие, което изпълнява индивидуалния мандат на ACA. Минималната стойност обаче е свързана с мандата на работодателя на закона.
В рамките на ACA, работодатели с 50 или повече еквивалентни служители на пълно работно време трябва да предлагат здравно осигуряване на своите служители на пълен работен ден (30+ часа на седмица). За да се спази мандата на работодателя и да се избегнат потенциални данъчни санкции, съществуват две основни правила, които се прилагат по отношение на самия обхват:
- Премиите трябва да са достъпни (което означава, че на служителя не струват повече от 9,56% от доходите на домакинствата през 2018 г., само за покритието на служителя ).
- Обхватът трябва да осигури минимална стойност , което означава, че тя покрива най-малко 60% от медицинските разходи за средно население и осигурява "значително" покритие за болничните и лекарски услуги.
Работодателите обикновено предлагат планове, които осигуряват минимална стойност, както защото плановете, спонсорирани от работодателите, са склонни да бъдат сравнително стабилни, и защото работодателите искат да избегнат наказанието за мандата на работодателя. Спонсорираното от работодател покритие също се счита за минимално съществено покритие, но е ясно, че двата термина имат различни значения.
> Източници:
> Центрове за медицински и медицински услуги. Център за информация за потребителите и надзор на застраховането. Кандидати за минимално съществено покритие, получили одобрение , 12 октомври 2017 г.
> Центрове за медицински и медицински услуги. Център за информация за потребителите и надзор на застраховането. Категории с минимално съществено покритие.
> HealthCare.gov. Прочетете Закона за достъпни грижи (Пълният текст на Закона за достъпни грижи и Закон за помирение).
> Вътрешна приходна служба. Индивидуална споделена отговорност - минимално съществено покритие.
> Вътрешна приходна служба. Приходна процедура 2017-36 .