Ако очаквате промяна в живота си, планирането на здравно осигуряване след тази промяна е важна част от поддържането на вашата финансова сигурност и вашето здраве. Популярен начин да получите здравно осигуряване след голямо събитие е да продължите със здравно осигуряване, спонсорирано от работодател, като използвате продължаването на COBRA .
Ако получите развод, станете вдовица или вдовица или загубите работата си, загубата на здравно осигуряване може да придаде още повече стрес, когато вашите механизми за справяне вече са изтеглени.
Ако се опитвате да намерите нова работа, да се движите, да научите как да живеете без партньор или всички тези неща наведнъж, избирането на нов здравен план на индивидуалния пазар може да бъде преобладаващо (за да бъде ясно, да изберете нов план не е толкова трудно, колкото изглежда, и определено ще искате да сравнявате индивидуалните планове на пазара с предложението COBRA, което получавате, но в някои случаи продължаването на съществуващото ви покритие чрез COBRA ще бъде най-добрият вариант).
С продължаване на обхвата на COBRA не е нужно да избирате нов план. Просто продължите със същото покритие, спонсорирано от работодателя, което в момента имате. Не откривате нов лекар, защото вашият настоящ лекар не е в мрежа с новия си здравен план. Няма прехвърляне на медицински документи или предписания. Можете да продължите вашето настоящо здравно осигуряване до 18 или 36 месеца (в зависимост от обстоятелствата), достатъчно време, за да се върнете на краката си и да направите нов план.
Все пак не всеки има право да използва закон COBRA, за да продължи здравната си застраховка.
Разбирането дали сте отговаряли на условията за здравно осигуряване COBRA ще ви помогне да планирате сигурно бъдеще.
За да имате право на COBRA, трябва да отговаряте на всичките три от следните изисквания:
- Настоящият здравен план трябва да бъде предмет на закона за COBRA . Не всички здравни планове са.
- Трябва да се считате за квалифициран бенефициент на настоящия си здравен план.
- Трябва да имате квалифициращо събитие .
Моето здравно осигуряване подлежи ли на COBRA?
Не всички здравни планове трябва да предлагат COBRA продължение. Планът Ви се прави, ако е групов план, предложен от работодател в частния сектор с най-малко 20 служители на пълен работен ден. COBRA важи и за повечето държавни и местни правителствени здравни планове.
Няма да имате право на COBRA, ако няма здравен план, който да продължи, защото работодателят ви е фалирал. В допълнение, COBRA не се прилага за здравни планове, предлагани от федералното правителство, от църкви или от някои организации, свързани с църквата.
Например, когато подадох оставка от моята сестринска работа в болниците в Флорида, не бях допустим за COBRA здравно осигуряване. Това няма нищо общо с мен; защото моят бивш работодател, "Болници от Флорида", е част от Adventist Healthcare, организация, ръководена от адвентната църква на Седмия ден. Тъй като болниците в Флорида са организация, свързана с църквата, нейният здравен план за служителите не е предмет на закона COBRA.
Когато напуснах работата си в болница "Кайзер Перманте", имах право на здравна застраховка COBRA. Кайзер е голям работодател, който не е свързан с църквата. Здравният план на Кайзер беше предмет на закона за COBRA; тя трябваше да ми предложи COBRA продължение покритие.
Аз съм квалифициран бенефициент?
За да бъдете считани за квалифициран бенефициент, трябва да сте осигурени от здравния план в деня, в който се е случило квалифицираното събитие. Освен това трябва да сте една от следните:
- Служител на работодателя, който спонсорира здравния план.
- Съпруг или бивш съпруг на този служител.
- Зависим от този служител.
- Агент, директор или независим изпълнител, който технически не е служител, но участва в здравния план.
- В някои случаи може да сте допустими, ако сте пенсиониран служител, съпруг на пенсионера или дете на издръжка на пенсионер и губите покритие, защото вашият бивш работодател фалира.
Имам ли квалифициращо събитие?
Това, което се квалифицира като събитие живот, зависи от това дали сте служител, който губи покритие, или от зависимото от този служител. Вашето събитие ще ви даде право на покритие COBRA, ако сте служител и:
- Вие сте съблечени.
- Престанахте.
- Вие сте уволнени, но не и за грубо нарушение като кражба или нападение над шефа.
- Вашата работа е прекратена по някаква друга причина.
- Вие все още сте наети, но вашите часове са намалени, причинявайки загуба на здравноосигурителната ви обезщетение.
Твоето събитие ще ви квалифицира за покритие на COBRA, ако сте съпруг / а или зависим / а от покрития служител и губите покритие, защото:
- Едно от горните неща се случи на служителя.
- Служителят става приемлив за Medicare . Ако това е вашето положение, открийте опциите си в " Загубата на здравно осигуряване, защото вашият съпруг получава лекарство? "
- Служителят умря.
- Вие се развеждате или правите отделно от служителя.
- Ти си млад възрастен и губиш зависимото си положение от здравния план. Ако това е вашето положение, открийте вашите опции в " Аз съм 26 & Първи ритник от здравно осигуряване на родителите ми. Сега какво? "
Как моят здравен план знае ли да ми предложи COBRA?
Ако отговаряте на условията за здравно осигуряване COBRA, няма да получите известие за избор от COBRA от здравния си план, ако здравният план не знае за промяната, променяща живота ви. Някой трябва да каже на администратора на здравния план. Това е известно като "съобщение за квалифицираното събитие".
Работодателят ще съобщи на вашия здравен план, ако вашата загуба на покритие се дължи на прекратяване на служителя, смърт на служителя, служител Medicare допустимост, или намаляване на работното време на служителите. Ваша отговорност е да съобщите за здравния си план, ако загубата на покритие се дължи на развод, законна раздяла или загуба на зависимости от млади възрастни според правилата на плана.
В някои случаи може да се изкушите да оттеглите известието. Ако работодателят и здравният план не знаят, че сте законно разделени, може да мислите, че няма да трябва да плащате премиите за здравно осигуряване по COBRA. Просто трябва да продължите със съпружеско покритие, сякаш сте брачна двойка. Помисли отново.
От вас се изисква да изпратите своевременно известие за квалифицираното събитие. Неденето на известие за квалифициращо събитие е вид измама; Вие сте основно кражба на здравно осигуряване, за което вече не отговаряте на условията. Работодателят може да поиска възстановяване на своя дял от месечните премии, изплатени за покритието, което вече не отговаряте на условията за получаване. Здравният план може да поиска възстановяване на разходите за здравни грижи, за които сте платили, докато сте получили измама с измама.
Това означава, че не е нужно да давате предизвестие, докато сте в процес на развод или съдебна раздяла. Не сте длъжни да давате предизвестие, докато не се извърши разводът или законната раздяла.
Актуализирано от Луиз Норис.
> Източници:
> Министерство на труда на Съединените щати, често задавани въпроси относно продължаването на здравното покритие на COBRA. Октомври 2016 г.