COBRA разширява застрахователното покритие на служителите
Законът за консолидираното обединяване на бюджета "Omnibus", известен също като COBRA, изисква работодателите да продължат да предлагат здравно или медицинско осигуряване на служителите или на техните семейства след определени квалификационни събития. Това ограничено разширяване на покритието може да даде време за преминаване към нов план за здравеопазване.
Какво представлява COBRA?
Ако напуснете работата си доброволно или сте прекратили работата си по причини, различни от грубо нарушение, можете да удължите обхвата си до 18 месеца и за още 11 месеца, ако сте с увреждания.
Това важи и ако работните ви часове са намалени до степен, в която вече не отговаряте на изискванията за здравно осигуряване на работодателя си. Вашият съпруг или деца могат да продължат да се грижат още 18 месеца, ако има второ квалифициращо събитие, като пенсиониране, развод или смърт.
Има допълнителни COBRA квалификации и клаузи за работодатели. Например COBRA важи само за работодатели, които имат 20 или повече служители. Те могат да бъдат работодатели от частния сектор, организации на служители или работодатели от държавни или местни власти. Намерете повече информация за квалификациите и правилата на работодателя на уебсайта COBRA на Министерството на труда на САЩ.
В някои държави съществува продължаване на обхвата на държавно покритие за служители, които работят за по-малки фирми и нямат достъп до COBRA.
Как да кандидатствате за покриване на COBRA
Когато сте готови да напуснете работата си, вашият работодател трябва да ви даде информация COBRA, която ще включва стъпките, които трябва да предприемете, за да удължите покритието си, след като напуснете работата си.
Ако не сте получили тази информация в рамките на 14 дни, свържете се с отдел "Човешки ресурси" на работодателя си и го помолете да ви го предостави.
Имате 60 дни, за да решите дали да продължите с покритието си с COBRA. Това ще ви даде време, за да видите какво друго покритие може да е на разположение. Няма да имате никакви пропуски в обхвата на предишния си план, стига да вземете решение до 59-ия ден.
Вие носите отговорност за вашите COBRA премии, които важат през този период. Вашето покритие по COBRA ще бъде обновявано, за да покрие всички медицински разходи, които сте направили през този период.
Уверете се, че не минавате през 60-дневния прозорец, без да кандидатствате за друг план за здравеопазване. Може да се наложи да попълните празнината с краткосрочно здравно осигуряване, ако чакате здравната застраховка на нов работодател да влезе в сила. Medicaid може да бъде и опция за вас.
Вашето покритие под COBRA
Ако се възползвате от COBRA, планът за покритие, който ще имате, е този, който сте имали по време на събитието, което е предизвикало вашата загуба на работодателска медицинска помощ. Самият план няма да се промени, освен ако не изберете нов план, когато се появи отвореният период за записване .
С една и съща здравна осигуровка, която сте имали преди, няма да се наложи да сменяте лекари и ще имате същото coinsurance , приспадане и copayments, които сте свикнали да плащате.
Разходи за обхвата на COBRA
На работодателите е разрешено да ви таксуват, бившия им служител, 102% от разходите си за застраховка. Разбира се, 100% покриват разходите на работодателя да ви застрахова. Допълнителните 2% покриват всички административни разходи, които работодателят трябва да поеме, за да се справи с документацията.
Друга бръчка е, че ако получавате допълнително 11-месечно удължаване на покритието с увреждания, премията Ви през тези допълнителни месеци може да бъде повишена до 150% от общите разходи за покритие на плана.
Служителите често са шокирани от това, какво покритие COBRA ще им струва. Често, премията, докато работехте, е била само част от разходите Ви за обща здравна застраховка, докато вашият работодател плащал процент или дори цялата сума. Сега ще поемете цялата сума.
За съжаление, толкова скъпо, колкото покритието COBRA, може би ще ви струва по-малко от индивидуалното здравно осигуряване. Сравнете разходите и покритието, за да сте сигурни, че това е най-добрият избор.
Може да имате опция за по-ниска цена чрез индивидуалния пазар на здравни грижи.
Дължина на обхвата на COBRA
В повечето случаи бивш служител или член на семейството може да запази здравноосигурителното покритие на COBRA до 18 месеца след последната дата на наемане на работа. Ако лицето, обхваната от COBRA, е забранено, тогава обезщетенията могат да бъдат удължени до 11 месеца. Премиите ще се увеличат за това разширение.
Имайте предвид, че ако пропуснете месечно плащане по COBRA, ще загубите покритие и няма да можете да го получите обратно. Планът не трябва да ви изпраща сметката, така че ще трябва да сте сигурни, че ще извършите плащанията си.
Членовете на семейството (съпруг / съпруга или дете на издръжка) могат да получат 18-месечно удължаване, ако има второ квалифициращо събитие. като общата им продължителност на покритие е 36 месеца. Тези събития биха били смъртта на обхванатия служител, развод или законна раздяла, правото на Medicare при определени обстоятелства или загуба на статут на дете на издръжка в рамките на плана. Второто събитие трябва да е такова, което би довело до това, квалифицираният бенефициер да загуби покритие по плана, ако не е настъпило първото квалифициращо събитие.
Как да се подготвите за края на вашето покритие COBRA
Докато все още сте обхванати от COBRA, следете ценообразуването за нов здравноосигурителен план, който можете да прехвърлите, след като приключите с покриването на COBRA. Може да искате да проучите дали вече се квалифицирате за Medicaid .
Ако имате достъп до здравната застрахователна кампания за достъпни цени , проверете за датата на отворения период за записване. Можете да се запишете през този период, когато възникне, докато сте обхванати от COBRA. Също така ще имате право да се регистрирате в Marketplace в края на вашите предимства по COBRA, тъй като това е квалифициращо събитие. Имайте предвид обаче, че промените в Закона за достъпни цени ще окажат влияние върху тази опция и трябва да проверите дали тя все още е налице.
Словото от
Перспективата за загуба на здравно осигуряване, когато ситуацията на работното ви място се промени, може да бъде много стресиращо, особено ако сте подложени на лечение или ако искате да гарантирате, че вашето семейство има обезщетения за здравни грижи. Разгледайте опциите си и познайте правата си. Промените в законите за здравеопазването също могат да повлияят на избора, който ще имате, освен COBRA.
> Източници:
> Наръчник на служителите за ползи за здравето под COBRA. Министерство на труда на САЩ. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Ръководство на работодателя за покриване на продължителността на здравето на групата по COBRA - Закон за консолидираното обединяване на бюджета на Омнибус от 1986 г. Министерство на труда на САЩ. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.