Ако вашата здравна осигуровка е с една или повече отчисления, в крайна сметка ще плащате няколко стотин долара до няколко хиляди долара. Разбирането на това какво е приспадането, как работи, кога трябва да го платите, а когато не е нужно да плащате, това е част от използването на здравната застраховка разумно.
Какво представлява здравноосигурително обезщетение?
Вашият приспадаем е фиксирана сума, която трябва да плащате всяка година към цената на вашите сметки за здравни грижи, преди Вашето здравно осигуряване да започне да се изплаща напълно и започва да плаща (ако сте записани в Medicare, част А подлежаща на приспадане се основава на периоди на обезщетения отколкото календарната година ).
Как една невъзможна работа - пример
Да приемем, че Вашето здравно осигуряване изисква годишен приспадаем доход от 1000 щ.д., а всички непревантивни услуги се отчитат за приспадане.
- През януари получавате бронхит.
- Обща сметка = $ 200. (Доктор, предписание.)
- Плащате $ 200.
- Вашето здравно осигуряване плаща $ 0.
- $ 200 се кредитират за вашето приспадане.
- $ 800 остава преди приспадане е изпълнено.
- През април ще откриете бучка в гърдите си. Бучката се оказва доброкачествена; вие сте здрави.
- Обща сметка = $ 4,000. (Лекари, тестове, биопсия).
- Плащате 800 лв. (Вече сте изпълнили сумата, от която сте приспадали 1000 лв.)
- Вие плащате всички кои плащания или съвместно осигуряване, които вашият здравен план изисква.
- Вашето здравно осигуряване плаща останалата част от сметката.
- През септември си разбиваш ръката.
- Обща сметка = 2500 долара. (Спешна стая, доктор, рентгенова снимка, гласове.)
- Вие плащате copayments и coinsurance, но не deductible.
- Здравно осигуряване плаща цялата сметка, минус твоето плащане и съвместното осигуряване.
- Следващия януари ще започнете отново процеса.
В повечето здравни планове, след като сте платили приспадането за годината, сте приключили с приспадащи се плащания до следващата година. Всяка година здравният план определя нов приспадаем данък. Понякога това е същата сума, както през предходната година. понякога се издига.
Различни видове подлежащи на приспадане
Някои здравни планове имат повече от един вид приспадане.
- Годишно отстъпване
Това е най-често срещаният тип приспадане и е това, което е описано в примера по-горе.
- Per-Episode deductible
За разлика от годишния подлежащ на приспадане, всеки един епизод се приспада всеки път, когато получите конкретен вид услуга. Например, вашето здравно осигуряване може да изисква приспадане от 1000 долара всеки път, когато сте хоспитализиран (някои планове ще се отнасят за това като за copay вместо това, но мащабът на таксата означава, че от гледна точка на потребителя, това е подобно на приспадане). Възможностите за приспадане на епизод са по-рядко срещани от годишните приспадащи се, въпреки че, както беше отбелязано по-горе, част А от Medicare оценява приспаданията въз основа на периоди на обезщетения, а не на календарни години.
- Изключена от мрежата
Някои здравни планове, в частност PPOs , имат една годишна суми за грижи, които получавате от лекари в мрежата и по-високи годишни приспадания за грижи, които получавате от доставчиците извън мрежата .
Например, ако вашият здравен план има годишно приспадане на сумата от 1 000 долара в мрежата и приспадането на 2 000 долара извън мрежата, вашият здравен план ще започне да плаща за вашата здравна грижа в мрежата, след като сте платили 1,000 долара за вашите сметки в мрежата , Ако тогава сте започнали да виждате специалист извън мрежата, ще трябва да платите $ 2 000 за тази грижа извън мрежата, преди вашият здравен план да започне да изплаща всичко за вашата грижа извън мрежата.
$ 1,000, които вече сте платили като приспадане в мрежата, не се включва в приспадането на вашата извън мрежата.
В някои планове за здравето, всяка сума, която плащате на вашия приспадащ се от мрежата, също се брои за приспадането от вашата мрежа. В други планове за здравеопазването двете суми са съвсем отделни (имайте предвид, че някои планове просто не покриват грижите извън мрежата, което означава, че ще бъдете отговорни за целия законопроект - без капачка на излизане от - зареждане с джобове - освен ако не е спешна ситуация).
- Семейство Отдръпване
Ако вашата здравноосигурителна полица покрива цялото ви семейство, вероятно тя идва със семейство, приспадащо се.
Семейните суспендиращи разходи работят по различен начин от индивидуалните суми, които се приспадат и идват в различни видове, като например вложено приспадане и съвкупност от приспадане . Научете повече в " Как семейството ви отстъпва" . Имайте предвид, че Законът за достъпни грижи изисква здравни планове за ограничаване на общия брой на отделни отделни лица (за грижи в мрежа) за дадена година, дори ако това лице е покрито от семеен план, който има семейство, което може да бъде приспаднато.
За 2017 г. горната граница е $ 7,150 в излишни разходи за един човек, включително приспадане, copays и coinsurance. За 2018 г. той ще бъде $ 7,350. Приспадането, което може да бъде задължено да заплати едно лице, може да бъде толкова високо, колкото тази сума, но не по-високо.
Кога не плащате неустойката?
В Съединените щати, благодарение на Закона за достъпни цени , не е необходимо да плащате приспадане, когато получавате услуги за профилактика от лекар в мрежата. Неща като годишната ви мамография за скрининг , колоноскопията, която получавате, когато сте навършили 50 години, и вашият годишен грипен удар не подлежи на приспадане. Вашият здравен план ще плати за тези превантивни услуги, дори ако все още не сте изпълнили правото си на приспадане.
Някои здравни планове, особено някои HMOs , не изискват приспадане. Обаче тези планове обикновено изискват команди за неща като посещения на лекари, рецепти, посещения в спешното отделение и хоспитализации.
Какво не се брои към невъзможното?
Разходите за здравни грижи, които не са покрити от вашия здравен план, не се отнасят към вашата здравна осигуровка, въпреки че сте платили за тях. Например, ако вашата здравна застраховка не покрива ортезни обувки, тогава 400 лв., Които сте платили за чифт ортези, предписани от вашия пододър, не се отнасят към вашия приспадаем. По същия начин, ако вашият здравен план не покрива грижи извън мрежата, всяка сума, която плащате за грижи извън мрежата, няма да бъде отчетена за приспадането Ви.
Ако вашата здравноосигурителна застраховка изисква приспадане на всеки епизод, както и годишно приспадане, парите, които плащате за приспадането на епизод, може да не се отнасят към вашия годишен приспадане.
Ако имате отделни отчисления за грижи в мрежата и грижи извън мрежата, сумата, която вече сте платили за приспадането от мрежата, не се отчита за приспадането от вашата мрежа извън мрежата. В зависимост от правилата на здравния Ви план, сумата, която сте платили за приспадане от мрежата извън мрежата, може и да не се отчита за приспадащата се от вас мрежа.
В повечето планове за здраве, комисионните не се включват към годишния Ви приспадаем, въпреки че те се броят за общите ви разходи за джоба за годината. Научете повече в "Прави ли съкращенията към вашата здравна осигуровка? "
> Източници:
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги, Закона за защита на пациентите и достъпни грижи; Доклада за HHS за ползите и параметрите на плащанията за 2018 г .; Промени в специалните периоди за записване и Програмата, ръководена от потребителите и ориентираната програма . 22 декември 2016 г.
> Medicare.gov. Терминологичен речник. Период на изгода.
Medicare.gov. Medicare 2016 и 2017 струват с един поглед.