В най-основното си състояние, съществуващо условие е медицинското състояние, което имате преди да кандидатствате за здравно осигуряване . Съществуващите условия вече са пречка за получаване на покритие на индивидуалния здравноосигурителен пазар, но ACA промени това.
Защо преди съществуващите условия се превърнаха в голяма сделка
Преди да се приложи Закона за достъпни цени , в някои случаи застрахователят може да откаже да ви продаде здравна застраховка, ако сте имали предварително съществуващо състояние.
В други случаи застрахователят би изключил вашето предишно състояние от вашето здравно осигуряване. Това беше известно като предварително съществуващо изключване на условието .
В някои случаи застрахователят би могъл да се съгласи да покрие предварително съществуващото ви състояние, но би ви начислил много по-високи премии за това покритие, отколкото бихте били таксувани за същото покритие без предварително условие. Този подход спечели благосклонност към застрахователите с течение на времето, просто защото административно е по-лесно от изключването на вече съществуващите условия.
Съществуването на предварително съществуващо състояние като високо кръвно налягане, изключено от Вашето здравно осигуряване, е по-голяма сделка, отколкото просто да плащате за вашите собствени хапчета за високо кръвно налягане. Предварително съществуващото изключване на условието може да изключи повече от това само едно предварително съществуващо състояние от покритие. Това може да изключи всички други условия, които са се развили в резултат на вашето предварително съществуващо състояние.
Например, ако изключеното от вас предварително съществуващо състояние е високо кръвно налягане и имате инсулт в резултат на високото кръвно налягане, здравната застрахователна компания може да откаже да плати за лечението на инсулт. Това би означавало, че тъй като вашият инсулт е бил директен резултат от вашето изключено високо кръвно налягане, инсултът също е бил изключен от обхвата.
Предварително съществуващите изключения от условието затрудняват хората, които имат дори прости предварителни условия, да получат здравно осигуряване за разумни премии. Често не можеха да получат покритие. Ако успеят да получат покритие, това беше много скъпо и / или изключило предишното им състояние.
През 1996 г. HIPAA , Законът за преносимост и отчетност на здравните осигуровки, постави ограничения върху това, кога здравните застрахователи биха могли да изключат съществуващите условия и колко дълго би могло в някои случаи да съществува вече съществуващ период на изключване. Научете повече за това . Защитата на HIPAA обаче се прилага главно за хората, търсещи покритие по планове, финансирани от работодатели.
В индивидуалния пазар (покритие, което купувате за себе си, а не получаване от работа), съществуващите условия все още са основен проблем за кандидатите в повечето държави преди 2014 г. Беше трудно, скъпо или невъзможно да се получи здравно осигуряване, покриване на предварително съществуващо състояние и всякакви други потенциално свързани условия.
Закона за достъпни грижи и предварително съществуващи условия
През 2014 г. влезе в действие защитата на потребителите за защита на достъпните цени. Сега, благодарение на Закона за достъпни цени, здравните застрахователи в Съединените щати не могат да вземат предвид вашата здравна история, когато решават дали да ви продадат основно медицинско, здравна застраховка.
Те не могат да изключат предварително покритие от покритие, нито пък могат да ви таксуват повече, защото имате предварително съществуващо състояние.
Това е направило много по-лесно за хората с предварително съществуващи условия да купуват индивидуална здравна осигуровка, да променят работните си места, да се пенсионират, преди да бъдат допуснати до Medicare , или да предприемат собствени действия като предприемачи. Хората вече не трябва да се притесняват, че те са една диагноза, далеч от това да не могат да бъдат застраховани.
Здравно застраховане, продадено на здравноосигурителните борси, създадено от Закона за достъпна грижа, е гарантирано издаване , което означава, че здравноосигурителното дружество не може да откаже да ви продаде здравноосигурително покритие, стига да кандидатствате за това покритие по време на годишния отворен период за записване .
Същото важи и за индивидуалното медицинско покритие, което се продава извън борсата , което също трябва да отговаря на ACA.
Кога е открито записване на здравноосигурителни борси?
Ако ACA е отменен, ще съществуват ли вече съществуващи условия отново проблем?
На 4 май 2017 г. републиканците в Камарата на представителите на САЩ приеха Американския закон за здравето (AHCA) и го изпратиха в Сената. Но въпреки въвеждането на няколко различни варианта на законопроекта, републиканците от Сената не успяха да съберат достатъчно подкрепа, за да предадат някоя от тях.
Първоначалната версия на AHCA би запазила предварително съществуващи условия за защита, но изменението на MacArthur промени законопроекта, за да позволи на държавите да се откажат от някои ACA защита на потребителите. По-специално, държавите биха могли да позволят на застрахователите да начисляват по-високи премии на индивидуалния пазар, когато кандидатът е имал предварително условие и не е поддържал непрекъснато покритие за 12-те месеца преди да се включи в новия план.
Изменението на MacArthur в АХАА също щеше да позволи на държавите да променят определението за съществени ползи за здравето , така че могат да се продадат по-сложни планове. Това би засегнало косвено хората с предварително съществуващи условия, тъй като планове, които включват покритие за техните условия, биха могли да станат недостъпни или прекалено скъпи.
Верното законодателство на Сената, въведено през 2017 г., имаше различни подходи към въпроса за съществуващите условия. По принцип, докато говоренето беше общо взето, че хората с предварително съществуващи условия биха били защитени, реалността е, че те може и да не са. Обща тема бе идеята да се даде на държавите повече гъвкавост, за да променят определението за съществени ползи за здравето или да блокират отпускането на средствата от ACA на държавите и да им позволят да разработят собствени решения.
Часовникът свърши по време на бюджетното съгласуване за 2017 г. на 30 септември, а с него и възможността за отмяна на ACA с обикновено мнозинство в Сената. Републиканските законодатели обаче обещаха да опитат отново през 2018 г. да отменят ACA и не е ясно дали те ще бъдат успешни.
Премахването на предварително съществуващите защитни условия е анатема за повечето хора, тъй като тази защита обикновено е една от най-популярните разпоредби на ACA. Но това е и фактор, който е довел до увеличаване на премиите на отделния пазар, а някои законодатели биха искали да видят по-малко строга защита за хора с предварително съществуващи условия, в търговията за по-ниски общи премии.
Остава да се види много за бъдещето на ACA и в близко бъдеще вероятно ще възникне проблемът със съществуващите условия. Засега обаче всички защити на потребителите на ACA остават напълно в сила. Откритото записване за покритие от 2018 г. започва на 1 ноември 2017 г., а в повечето държави ще завърши на 15 декември 2017 г. Това е Вашата възможност да закупите индивидуално покритие на пазара и вашата медицинска история няма да бъде фактор за ваша или премия.
> Източници:
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги, вашите права под HIPAA.
> Healthcare.gov. Прочетете Закона за достъпни грижи.
> Домашен комитет по енергетика и търговия, MacArthur Изменение на HR 1628, раздел по резюме .
> Kaiser Family Foundation, реформи в здравната застрахователна индустрия: Гарантирана емисия . Юни 2012 г.
> Kaiser Family Foundation, Резюме на американския Закон за здравеопазването, май 2017 г.