В областта на здравното осигуряване гарантираният въпрос се отнася до обстоятелство, при което се предлага здравна политика на всички и всички потенциални кандидати, независимо от здравния статус. Гарантираната емисия позволява на лицата с дългогодишни, съществуващи медицински проблеми да получат здравно осигуряване, тъй като тяхната медицинска история не се взема под внимание.
Гарантирано издаване по Закона за достъпни грижи (ACA)
Съгласно Закона за достъпни грижи всички индивидуални здравноосигурителни полици с начална дата от януари 2014 г. или по-късно трябва да се продават на базата на гарантирана емисия.
Застрахователите вече не могат да се основават на условията за покритие на медицинската история на кандидата, а вече съществуващите условия вече не могат да бъдат изключени от новите планове.
Това със сигурност не беше така, преди да се приложи законът за достъпни грижи. От 2012 г. насам имаше само шест държави, където е гарантирано индивидуално покритие на пазара (вида, който купувате сами, а не получаването от работодател). В останалите 44 държави застрахователите са разгледали медицинските регистри на всеки кандидат, а тези, които имат значителни или понякога сравнително незначителни предишни условия, са били отказани.
В допълнение към това, че е гарантиран проблем, покритието на индивидуалния пазар и на пазара на малки групи също е издадено с модифициран общ рейтинг в резултат на ACA. Това означава, че премиите не могат да се основават на медицинската история; те могат да варират само въз основа на възраст, употреба на тютюн и пощенски код. Гарантираната емисия и модифицираната оценка на общността със сигурност са добра новина за тези с предшестващи медицински състояния.
Въпреки това, все още е важно да обсъдите вашите предишни условия с брокер или асистент по вписванията, или с лицето, което се занимава с отдела за човешки ресурси на вашия работодател, преди да изберете план. Това е така, защото мрежите на доставчиците и формулярите за лекарствени средства по лекарско предписание ще се различават значително от един план на друг.
Ако имате предварително съществуващо състояние, ще искате да сте сигурни, че ако е възможно, избраният от Вас план включва вашите лекари в своята мрежа и покрива лекарствата, които приемате.
Гарантирана емисия Ако купувате здравно осигуряване за малка компания
Федералното законодателство изисква всички планове за здравни грижи, продадени на фирми с 2 до 50 служители, да са на базата на гарантирана емисия. Това е така, тъй като HIPAA влезе в сила през 1997 г. - в продължение на две десетилетия застрахователите не успяха да отрекат покритието на малките работодатели въз основа на здравния статус на своите служители.
Въпреки това, HIPAA не възпрепятства застрахователите да базират премии за малки групи върху общата медицинска история на групата. Това означава, че ако държавата не го е отхвърлила, застрахователите могат да предлагат отстъпки на здрави групи и да начисляват по-високи премии за групи с по-малко здрави работници и / или зависими лица. Те биха могли също така да начисляват по-високи премии за групите с професии, считани за опасни, въпреки факта, че работниците comp (за разлика от здравното осигуряване на служителите) покриват нараняванията при трудови правоотношения.
Но ACA приключи практиката да се базират премии за медицинската история на малките групи или за вида на индустрията. Освен че е гарантиран проблем, обхватът на малките групи понастоящем следва същите модифицирани правила за класиране на общността, използвани на индивидуалния пазар: премиите могат да варират само въз основа на възрастта, употребата на тютюн и пощенския код.
Гарантирана емисия за големи групи работодатели
От големите работодатели се изисква да предоставят покритие на своите служители по ACA. За да се улесни това, застрахователите вече не могат да налагат минимални изисквания за участие, когато големи работодатели търсят покритие за своите служители. Най-много голяма група са самозастрахователни, обаче, правейки това безполезно.
Голямото групово покритие не трябва да следват променените правила за класиране на общността, които се прилагат към плановете за малки групи и индивидуални. Това означава, че процентите за големи групи все още могат да се основават на цялостния опит в областта на исковете на групата, с отстъпки за по-здрави групи и по-високи нива за по-малко здрави групи.
За справка, "голяма група" обикновено означава повече от 50 служители, въпреки че има няколко държави, където се прилага за групи с повече от 100 служители .
Гарантирана емисия извън Съединените щати
Докато Достъпният закон за грижи направи здравното осигуряване в Съединените щати доста по-лесно за хората с предварително съществуващи условия, то има своите ограничения. Законът за достъпни грижи оказва влияние само върху здравното осигуряване в Съединените щати. Страните извън Съединените щати имат различни правила, регулиращи продажбата на здравно осигуряване.
> Източници:
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги, Служба за помощник-секретар по планиране и оценка. Влияние на регламента за достъпа до структурата на пазара на здравноосигурителна застраховка, гарантирана емисия и подновяване. 20 октомври 2000 г.
> Институт за изследване на ползите за работещите. Самозастрахователни здравни планове: Последни тенденции според фирмения размер, 1996-2015 г. Юли 2016 г .; Том 37, № 7.
> HealthCare.gov. Прочетете Закона за достъпни грижи.
> Kaiser Family Foundation. Пазарни реформи на здравната застраховка: Гарантирана емисия . Юни 2012 г.