Реформата в здравеопазването е била почти без прекъсване през 2017 г., така че ако сте объркани за случилото се и какво ще стане през 2018 г., със сигурност не сте сами. Нека да разгледаме какво се променя, какво остава същото и какво можете да очаквате от гледна точка на Вашето здравно осигуряване през 2018 г.
Предложените промени не са приети
Въпреки все още съществуващите заглавия относно реформата на здравеопазването през 2017 г., повечето от предложените промени са затънали в лозата.
Американският закон за здравеопазването (AHCA) бе приет от републиканците от дома през май в опит да отмени Закона за достъпни грижи, но версията на Сената, Законът за по- добро съгласуване на грижите (BCRA), се провали през юли. В действителност, републиканците от Сената се опитаха да предадат три различни версии на "кльощава" отмяна, Obamacare Repeal Reconciliation Act и BCRA - и никой не получи достатъчно подкрепа, за да премине.
През септември бе внесено изменението на Грахам-Касиди-Хелър-Джонсън, като актуализираната версия на Сената за ACA отменя законодателството, но нейният успех изглеждаше съмнителен, след като сенатор Джон Маккейн (Р, Аризона) обяви опозицията си.
Сенаторът Ранд Пол (Р, Кентъки) вече изрази съпротива, а сенаторите Лиса Мурковски (Р, Аляска) и Сюзън Колинс (Р, Мейн) се опираха на опозицията. 30 септември е краят на крайния срок за Сената да използва процеса на бюджетно помирение, който ще им позволи да отменят АСА с 50 гласа (плюс гласуване на вот от главния вицепрезидент) и да избягват пиянство.
И ако трима или повече републикански сенатори се противопоставят на мярката, тя няма да мине.
Така че, макар да са въведени многобройни законодателни актове през 2017 г. и Парламентът е приел Американския закон за здравеопазването, никой от тях не е влязъл в сила.
Това означава, че ACA все още е напълно в сила, включително субсидиите за премии , намаляването на споделеното разнообразие (известен още като субсидии за споделяне на разходите), разширяването на Медикайд , индивидуалния мандат , мандата на работодателя , защитата на хората с предварително съществуващи условия , ползи за здравето , правила за съотношението на медицинските загуби и др.
Субсидиите за споделяне на разходите ще продължат да се предлагат през 2018 г., независимо дали федералното правителство осигурява финансиране за застрахователите, за да ги покрие (въпросът за финансирането е причина за значителна несигурност през 2017 г.). Застрахователите в много държави включват разходите за предоставяне на субсидии за споделяне на разходите в премиите, които ще начисляват за 2018 г., а тези по-високи премии ще бъдат компенсирани за повечето потребители с по-големи субсидии за премии. Елиминирането на субсидиите за споделяне на разходите като цяло (или субсидии за премии) може да се извърши само чрез законодателство.
Промени, дължащи се на правилата за стабилизиране на пазара
През април 2017 г. HHS финализира правилата за стабилизиране на пазара , предложени през февруари. Въпреки че правилото изглежда е насочено към стабилизиране на индивидуалния здравноосигурителен пазар, то не се е съобразило с двата най-дестабилизиращи фактора за индивидуалния пазар: липса на силно прилагане на индивидуалния мандат (реално или възприемано, тъй като въздействието е все още по-малко здрави хора, които се включват в обхвата и рисков пул, който има по-лошо общо здравословно състояние), както и постоянно финансиране за намаляване на разходите.
Не само, че тези въпроси не са разгледани в правилото за стабилизиране на пазара, те продължават да причиняват значителна несигурност на пазара през следващите месеци и играят важна роля в някои застрахователи, които избират да напуснат пазара в края на 2017 г., или да подават много по-високи премии за 2018 г., отколкото биха сметнали за други.
Но правилото за стабилизиране на пазара се отнасяше и до други въпроси, макар и много по-неотложни от индивидуалния мандат и намаляването на разходите. Промените обикновено се отнасят за хора, които купуват индивидуално пазарно покритие, на или извън борсата :
- В повечето държави отвореното записване е било съкратено до малко над шест седмици и ще продължи от 1 ноември до 15 декември, като всички планове са в сила от 1 януари 2018 г. Но има девет държавни борси, които са удължили крайния срок за записване , така че уверете се, че знаете как работи в държавата ви.
- Ако Вашата полица е анулирана поради неплащане на премии през 2017 г. и по време на открито записване отново се записвате в същия застраховател (или друг застраховател, собственост на едно и също дружество майка), застрахователят ще може да изиска от Вас да платите вашите предишни осигурителни вноски, дължимите премии преди да извършите новото си покритие. По принцип трябва да бъде един месец дължими премии, тъй като премиите не се таксуват след прекратяването на плана.
- Допуснатият диапазон на актюерските стойности за всяко метално ниво на покритие на индивидуалния пазар и пазара на малки групи е разширен. Бронзовите планове ще са с диапазон -4 / + 5, докато сребърните, златните и платиновите планове ще имат диапазон -4 / + 2. Бронзовите планове имат актюерска стойност от около 60%, сребро около 70%, злато около 80% и платина около 90%. Но те могат да варират в зависимост от разрешените диапазони de minimus, които са били разширени за 2018. Това просто означава, че може да има повече отклонения от един план на друг в рамките на дадено металово ниво, така че хората и малките предприятия ще искат внимателно да сравняват различни варианти, които са налице за 2018 година.
Промените в ползите и покритието на индивидуалния пазар и пазара на малки групи ще се случват точно както през последните години, с корекции на сумите за изваждане от употреба и извън джоба, заедно с мрежите на доставчиците и обхванати списъци с наркотици. Не предполагайте, че планът, който сте избрали през миналата година, все пак ще бъде най-добрият вариант за вас през 2018 г. - винаги е разумно да сравнявате възможностите, с които разполагате по време на откритото записване, и да правите промени, ако е необходимо.
По-малко маркетинг и помощ при записване
Ако живеете в държава, която няма собствена здравноосигурителна борса и вместо това се основава на HealthCare.gov, може да забележите, че маркетинговият, помощният и регистрационният асистент са по-ограничени по време на отворения период за записване за покритие от 2018 г., отколкото са в миналото.
HHS съобщи в края на август, че ще намалят маркетинговия бюджет за HealthCare.gov до 10 млн. Долара тази година от 100 млн. Долара миналата година. Те също така отбелязаха, че ще намалят бюджета за програмата "Навигатор", която предоставя помощ за записване на хора на хора в държави, които не провеждат собствен обмен. Държавните борси финансират собствени програми за навигация и техните бюджети не се влияят от съкращаването на федералния бюджет.
Плановете за здраве на индивидуалния пазар също са намалили брокерските комисии за индивидуално пазарно покритие през последните няколко години, като в някои случаи го елиминираха напълно. Това се дължи до голяма степен на нерентабилността на индивидуалния пазар за много застрахователи, сега, когато ACA промени правилата; някои застрахователи са решили, че не искат да плащат брокери, за да внесат бизнеса, което в крайна сметка е губещ пари за застрахователя. Комисиите обикновено са единственият начин брокерите да получават възнаграждение, така че някои брокери са избрали да не работят с индивидуалното покритие на пазара, защото не могат да си позволят да работят безплатно.
Всичко това означава, че отделните участници в пазара в някои части на страната могат да установят, че не съществува толкова много помощ за записване, колкото е имало. Все още ще има помощ, но записалите ще трябва да планират напред и да не чакат до последната минута, като се има предвид, че последната минута ще пристигне много по-рано в повечето държави тази година, отколкото през предишните години.
Също така изглежда, че HealthCare.gov, порталът за записване на обмен, използван от хора в 39 държави, ще бъде спрян за планирана поддръжка за голяма част от повечето неделя по време на открито записване тази есен и дори през нощта в първия ден от откритото записване, 1. Това е много противоречив ход и може да завърши промяната преди откритото записване. Но засега хората с индивидуално покритие на пазара би било разумно да планират записване или да планират промени, които да отнемат повече от обичайното през тази година.
Платформи за записване и наличност на плана
Ако имате покритие на отделен пазар, на или извън борса, може да се наложи да изберете друг план за 2018 г., тъй като застрахователят ви излезе от пазара или може да откриете, че имате достъп до нови планове поради навлизане на застраховател пазар във вашия район (тук е списък на основните изходи и входове).
Въпреки че през 2017 г. се говори за "голи" окръзи, всеки окръг в страната има поне един застраховател, подреден да предложи 2018 покритие в обмена от средата на септември. Това все пак може да се промени, но е важно да се отбележи, че във всяка държава, в която първоначално имаше окръзи, без застрахователи да предложат покритие за 2018 г., застрахователите оттогава се засилиха, за да запълнят голите места (това се случи в Охайо, Уисконсин, Невада, Вирджиния, Индиана , Канзас, Мисури и Вашингтон).
Самите застрахователни борси не се променят за 2018 г. Всички държави, които водят собствения си обмен през 2017 г., ще продължат да го правят през 2018 г. и всички държави, които използват HealthCare.gov през 2017 г., ще продължат да го правят. Само 12 държави имат свои собствени платформи за записване; останалите - включително държави с обмен на партньорства, федерално управлявани борси и държавни обмени, използващи федералната платформа - всички използват HealthCare.gov.
Потребителите в много държави обаче могат да установят, че е по-лесно да се запишат "на борсата" чрез сайт на друг уеб брокер, тъй като федералното правителство разрешава началото на тази есен, което ще премахне необходимостта кандидатите да отидете назад и напред от сайта на брокера в HealthCare.gov. Потребителите все пак ще трябва да си създадат сметка на HealthCare.gov, но ще могат да завършат останалата част от процеса на сайта на брокера на уебсайта.
И ако пазарувате за покриване на малки групи в обмена, може да видите някои разлики, тъй като HealthCare.gov се е насочил към използването на повече от процеса на директно записване за малкия бизнес. Обменът на здравни осигуровки за малък бизнес обаче никога не е бил особено популярен; повечето предприятия са се записали извън обмен - директно чрез застрахователите - от самото начало.
Промени поради изпълнителната поръчка на Тръмп по ACA
През първия си мандат президентът Тръмп подписа изпълнителна заповед, насочена към "минимизиране на икономическата тежест на Закона за защита на пациентите и достъпна грижа в очакване на отмяната". В този момент очакванията сред администрацията на "Тръмп" бяха, че в скоро време ще бъде приет законопроект за отмяна на ACA, което не се случи.
Но изпълнителната заповед насочва федералните агенции да бъдат възможно най-снизходителни - в рамките на закона - при прилагане на разпоредбите на ACA.
Индивидуалният мандат, който изисква повечето американци да поддържат непрекъснато здравно осигуряване или да се подлагат на данъчно наказание, е бил обект на постоянни спекулации след подписването на изпълнителната заповед. За да бъде ясно, индивидуалният мандат все още е в сила през 2017 г. и изглежда, че това ще стане и през 2018 г. Повечето от ACA отменят сметките, които републиканците в Конгреса са въвели през 2017 г. (включително Graham-Cassidy-Heller-Johnson законопроект) би намалил индивидуалната наказателна санкция до 0 лв., обратно до началото на 2016 г. Но нито един от тези законопроекти не е влязъл в сила.
По въпросите на здравеопазването Тим Йост съобщи през август, че индивидуалният мандат наистина се прилага от IRS, въпреки слуховете за обратното, и уеб сайтът на IRS отбелязва, че въпреки изпълнителната заповед " законодателните разпоредби на ACA са все още в сила до променени от Конгреса, и данъкоплатците остават задължени да следват закона и да плащат това, което биха могли да дължат. Данъкоплатците трябва да продължат да подават своите данъчни декларации, както обикновено .
Въпреки това, IRS позволи на хората да подадат 2016 данъчни декларации през пролетта на 2017 г., които не отговориха на въпроса дали лихвеният процент е имал здравно осигуряване през 2016 г. Те бяха разрешили това за 2014 и 2015 г., но възнамеряваха да отхвърлят такива декларации за 2016 г. и да изискват от всички досиета да отговорят на въпроса. Те обърнаха курса на тази промяна след изпълнителната заповед на президента Тръмп и продължиха да приемат "мълчаливи" декларации, които не посочват дали данъчният депозитар има или не здравно осигуряване.
Не е ясно дали IRS ще промени позицията си по този въпрос в началото на сезона за подаване на данъците в началото на 2018 г., но е малко вероятно те да са в изпълнение на изпълнителната заповед на Тръмп.
Голяма група, Medicare и Medicaid: Обичайни годишни промени се прилагат
Повечето от дебатите за реформата в здравеопазването през 2017 г. са съсредоточени около индивидуалния пазар, пазара на малки групи и Medicaid. Но както беше отбелязано по-горе, повечето от тези дебати не доведоха до никакви осезаеми промени. За хората, които получават застраховката си от големи работодатели, Medicare или Medicaid (взети заедно, това е по-голямата част от населението), промените за 2018 г. обикновено ще бъдат същите промени, които се случват всяка година.
Откриването на регистрацията за Medicare Advantage и Medicare Part D започва от 15 октомври до 7 декември, като всички промени ще влязат в сила на 1 януари 2018 г. Текущите планове ще се променят малко за 2018 г., както всяка година, така че е важно записващите да отделят време по време на откриването записване, за да сравните различните налични опции и да изберете тази, която най-добре ще отговори на техните нужди през следващата година.
Същото важи и за плановете, финансирани от работодателя. Повечето работодатели имат открита регистрация през есента, като промените в доходите са в сила от 1 януари. Ако вашият план претърпява промени за следващата година или ако има нови възможности за вас, отвореното записване ще ви даде възможност да промените ползите, ако изберете да го направят.
Нито една от предложенията за реформа в здравеопазването, свързани с Medicaid, не е влязла в сила през 2017 г., което означава, че допустимостта ще продължи през 2018 г. до голяма степен непроменена от 2017 г., включително разширяването на ACA Medicaid. Никакви нови държави не са разширили допустимостта на Medicaid през 2017 г., така че нивата на доходите за допустимост за разширяване на Medicaid остават същите, както в началото на годината. Ако получите заявка от Вашата държавна агенция Medicaid за повторно потвърждаване на допустимостта Ви за Medicaid, ще поискате да предоставите необходимата документация възможно най-скоро, за да избегнете изтичане на покритие.
> Източници:
> Cassidy.Senate.gov. Текст на изменение 543 към HR1628 ( изменение на Закона за здравето на американските лекари по делото Graham-Cassidy-Heller-Johnson ). Въведено на 13 септември 2017 г.
> Центрове за медицински и медицински услуги. Бъдещето на МАГАЗИНИТЕ. CMS има намерение да позволи на малките фирми в МАГАЗИНИ, използващи HealthCare.gov Повече гъвкавост при записване в здравеопазването . 15 май 2017 г.
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Закон за защита на пациентите и достъпна грижа: стабилизиране на пазара . Април 2017 г.
> Вътрешна приходна служба, индивидуална осигурена отговорност.
> WhiteHouse.gov, Службата на секретаря на пресата. Изпълнителна заповед за минимизиране на икономическото натоварване на Закона за защита на пациентите и достъпна грижа до отмяна. 20 януари 2017 г.