Разбиране на субсидията, която намалява суровините, копейките и консолидацията
Закупуването на здравно осигуряване е скъпо, но плащането на месечната премия не е единствената свързана с нея цена. Освен това трябва да плащате приспадане , комисионни и консолидация всеки път, когато ползвате здравното си осигуряване.
Тези допълнителни излишни суми са известни като разходи за поделяне на разходите. Те могат да добавят до хиляди долара годишно.
Законът за достъпни грижи създаде субсидии, за да направи покупката и използването на здравно осигуряване по-достъпни за хора със скромни доходи.
Има два различни вида субсидии:
- Субсидия, която плаща месечни здравни осигуровки, така че покупката на здравно осигуряване е по-достъпна. Научете повече за това в " Как действа субсидията за здравно осигуряване - разбиране на премийния данъчен кредит ".
- Субсидии, които помагат да се изплащат разходи от джоба, като приспадане, комасации и съзастраховане. Те са известни като намалени субсидии за споделяне на разходите и се намират в две отделни части, като и двете се съчетават на планове, които отговарят на условията за субсидиране на разпределението на разходите.
- Първият намалява максимума на джоба ви . Научете повече в " Как субсидията ще намали максимално изчерпаните творби ".
- Втората, насочена към Вас субсидия, намалява сумата, която плащате за приспадане, ковалжите и консолидацията всеки път, когато ползвате здравното си осигуряване.
- Субсидиите за споделяне на разходи са достъпни САМО, ако купувате сребърен план и автоматично се включват във всички планове за сребро, ако доходите ви не надвишават 250% от нивото на бедност. Това е в противоречие с премийните субсидии, които могат да се прилагат за плановете за бронз, сребро, злато или плантация и които могат да бъдат приети или отхвърлени по преценка на записа.
Как намалява субсидията за споделяне на разходите?
Намалената субсидия за поделяне на разходите намалява вашите извънредни разходи, когато ползвате здравното си осигуряване. Ако например вашият здравен план би изисквал коаксиален доход от 50 долара всеки път, когато посетите лекаря, субсидията за споделяне на разходите може да намали това плащане, така че плащате само 20 долара, когато видите лекар.
Ако планът Ви за здравословно състояние обикновено изисква приспадане от 2 000 щ.д., субсидията за разпределяне на разходите може да намали възможността за приспадане.
Това е като получаване на безплатен ъпгрейд на здравно осигуряване. Вие плащате същата месечна премия, която бихте платили за средна здравноосигурителна полица , но здравната осигуровка, която получавате, е по-добра от средната, защото плаща по-голяма част от разходите Ви за здравни грижи.
Колко струва субсидията?
Намалената субсидия за споделяне на разходите всъщност не ви плаща пари . Вместо това тя ви спестява пари, като намалява разходите за споделяне на разходите. Колко пари ви спестява зависи от доходите Ви и от това колко ползвате здравната си застраховка.
Колкото по-бедните сте вие, толкова по-голямо е споделянето на разходите Ви. Размерът на това намаление се основава на сравняването на доходите Ви с нивото на федералната бедност . Федералното ниво на бедност се променя всяка година и се основава както на доходите Ви, така и на размера на вашето семейство.
Без субсидията за споделяне на разходите вашата здравноосигурителна компания ще плати около 70% от общите покрити разходи за здравеопазване сред всички записани (не забравяйте, че трябва да изберете сребърен план, за да получите субсидиите за споделяне на разходите и обичайните планове за сребро да плащат грубо 70% от общите разходи за целия им брой записани ученици).
С помощта на субсидирането на разходите вашата здравноосигурителна компания ще плати:
- 94% от средните разходи (т.е. по-добре от план за платина), ако доходите Ви са 100% до 150% от FPL.
- За физически лица с доход от 2017 долара от $ 11,880 до $ 17,820.
- За двойки с доход от 2017 долара от $ 16,020 до $ 24,030.
(имайте предвид, че по-ниският праг на доходите за плановете, които отговарят на изискванията за субсидии за споделяне на разходите, е 139% от FPL в държавите, които са разширили Medicaid , тъй като хората в тези държави отговарят на условията за Medicaid с доход до 138% от нивото на бедност).
- 87% от средните разходи (т.е. по-добре от златен план, почти толкова добър, колкото платинен план), ако вашият доход е 150% до 200% от FPL
- За физически лица с доход от 2017 долара от $ 17,820 до $ 23,760.
- За двойки с доход от 2017 долара от $ 24,030 до $ 32,040.
- 73% от средните разходи (т.е. по-добре от нормалния сребърен план), ако вашият доход е 200% до 250% от FPL
- За физически лица с доход от 2017 долара от $ 23,760 до $ 29,700.
- За двойки с доход от 2017 г. от $ 32,040 до $ 40,050.
Вашата здравноосигурителна компания може да структурира намаляването на разходите, но тя иска, докато здравният план заплаща правилния процент от общите средни разходи за здравеопазване. Например, тя може да реши да намали възможността ви за приспадане от много, но оставете комисионните си непроменени. Или, тя едва може да намали възможността ви за приспадане, но да елиминира вашите комисиони и да намали вашата coinsurance.
Също така е важно да запомните, че процентът на разходите, покрити от здравноосигурителната полица, се отнася до общата средна стойност за цялото население, а не до действителното покритие за конкретно лице. Ако останете здрави през цялата година и ще получите много малко разходи за здравеопазване, ще плащате по-голяма част от общите разходи, отколкото човек, който е много болен и понесе разходи, надвишаващи максимално максимума на джоба на плана ,
Някои разходи за здравеопазване не са включени в намаляването на разходите Ви. Вашите извънредни разходи за неща, които не са покрити от Вашата здравноосигурителна полица или не са съществена полза за здравето, няма да бъдат намалени. Балансовата част от грижите, които получавате извън мрежата, няма да бъде намалена, затова се придържайте към доставчиците в мрежа , за да получите най- доброто от субсидията си.
Кой е допустим за субсидията за здравно осигуряване, споделяща разходите?
За да имате право на намалена субсидия за споделяне на разходите, трябва:
- Купувайте здравната си застраховка чрез здравната застраховка на държавата си.
- Изберете план за здравословно състояние.
- Имате доход от 100% до 250% от FPL (139% до 250% в държавите, които са разширили Medicaid).
- Да пребивават законно в Съединените щати.
- Да не бъдете задържани.
- Имате данъчен статус на омъжена регистрация съвместно, ако сте женен.
Как да кандидатствате за субсидията за споделяне на разходите
Кандидатствайте за намалена субсидия за споделяне на разходите чрез здравната застраховка на държавата, докато пазарувате за здравно осигуряване. Можете да кандидатствате за субсидия от премиен данъчен кредит и намалена максимална субсидия в джоба едновременно. Бъдете готови да предоставите обменна информация за вашия доход, размер на семейството и работодател, ако имате работа. Ако имате право на субсидии за споделяне на разходите, подобреното покритие ще бъде включено във всички сребърни планове, които са достъпни за вас чрез размяната.
С изключение на специални обстоятелства, можете да се запишете само в здравно осигуряване чрез обмен на здравно осигуряване в държавата си по време на отворен период за записване . Отваряне на регистрация за 2017 сесии от 1 ноември 2016 г. до 31 януари 2017 г. Същата графика ще бъде използвана за 2018 г., но започвайки с покритие за 2019 г., отвореното записване ще приключи през декември.
Ако се записвате в сребърен план и получавате субсидията, но доходите ви се променят през годината, нека здравната застрахователна борса знае. Ако вашият доход е намалял, може да имате право да намалите размера на разходите си още повече.
> Източници:
> Отдел "Здравеопазване и хумани", " Актюерска стойност и намаляване на разходите", Бюлетин ,
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги, известие за ползите и параметрите на плащанията за 2017 г.
> Jost, Timothy, "Изпълнение на реформата в здравеопазването: Окончателно правило за ползите и плащанията", достъпно на HealthAffairs.org,
> Законът за защита и достъпна грижа за пациентите , раздел 1402, буква в).