Ако сте нов за здравно осигуряване, може да се изненадате, че все още трябва да плащате за здравни грижи. Не е ли вашият здравен план да плаща сега вашите медицински сметки?
Е, да и не. Вашата здравна застраховка трябва да плати част от разходите за вашето здравеопазване, но все пак ще изплатите дължимите суми , комисионни и съзастраховане .
Защо все още трябва да плащате медицински сметки, когато имате здравно осигуряване
Здравните застрахователи искат да имате някаква кожа в играта, така че да не получите скъпи медицински грижи без колебание.
Ако трябва да платите нещо, дори и при малка сума, всеки път, когато видите лекар или попълнете рецепта, е по-вероятно да използвате добра преценка дали наистина трябва да посетите лекар или да попълните тази рецепта. Няма да тичате до лекаря за всяко малко нещо или да изпълнявате предписания за лекарства, от които може да не се нуждаете.
Дори по-ефективна от copays, coinsurance, изискваща от вас да платите процент от сметката, е предназначена да ви мотивира да се уверите, че здравните грижи, които получавате, са не само необходими, но и най-икономичния избор за лечение, който ще работи за вас.
Например, когато моят приятел разбра, че предписанието за лекарство за акне, предписано за тийнейджърския й син, ще струва $ 1,000 (след договорената отстъпка за здравния план), тя реши, че това е прекомерно и трябва да има по-разумна възможност за лечение. Със 30% съзастраховане тя щеше да плати около 300 лв. За всяко попълване на рецепта.
Здравното осигуряване щеше да плати 700 долара.
Вместо да натрупа много медицински сметки, тя разследва по-евтини възможности за лечение. Тя разговаря с дерматолог и установи, че по-старо лекарство, което струва много по-малко, е почти толкова ефективно. Тъй като тя трябваше да плати процент за осигуряване на лекарството, като избере по-евтино лекарство, можеше да спести много пари.
За какво наистина е здравно осигуряване?
Здравната застраховка не е предназначена да плаща всяка малка част от вашите разходи за здравеопазване. Тя е предназначена да плаща много, когато имате катастрофални разходи и да ви помогне малко, когато имате по-умерени разходи.
Въпреки че copays, coinsurance и особено deductibles може да бъде доста скъпо, вие сте защитени от максималния джобен план на здравния си план. Когато обезщетенията, кофайсите и коосициите, които сте платили тази година, се причисляват към максимума на вашия план, вашият здравен план започва да отнема 100% от покритите от Вас разходи за здравни грижи.
Това означава, че може да се наложи да плащате няколко хиляди долара всяка година за разходите си за здравеопазване, въпреки че имате здравно осигуряване. Но това също означава, че когато се нуждаете от трансплантация на костен мозък от 400 000 долара, за да спасите живота си, вашето здравно осигуряване плаща за всички, освен за няколко хиляди долара от него.
Проблемът е, че здравните грижи струват толкова много ; лесно е да преодолеете средния семеен бюджет дори с умерени разходи за здравеопазване. Въпреки че няма перфектно решение за тази дилема, има някои неща, които ще помогнат с течение на времето.
Ако отговаряте на условията за субсидия за понижаване на месечните здравни осигуровки , кандидатствайте за това (това означава, че ще трябва да пазарувате за здравния си план в обмена във вашата държава).
Има дори субсидии, които помагат да се намалят разходите за подлежащите на приспадане, copays и coinsurance. Научете повече за тези субсидии в " Мога ли да получа помощ за здравно осигуряване? "
Уверете се, че разбирате здравния си план и получавате абсолютният най-добър бон за вашия долар. Научете как в:
И имайте предвид, че докато е възможно да закупите покритие с много ниски разходи от джоба, обикновено ще плащате много повече в месечните премии в резултат. Уверете се, че сте скъсали номерата и ще видите точно колко повече ще плащате в търговията за по-ниска експозиция от джоба.
Може да не си струва, особено ако сте сравнително здрави и не очаквате значителни медицински разходи.
FSA, HSA и допълнително покритие
Ако вашето работно място предлага гъвкава разходна сметка , участвайте в него. FSA ще ви позволи да изплатите подлежащите на приспадане, copays и coinsurance с пари преди облагане. Освен това FSA се финансира от малки суми, взети от всяка заплата. Много по-лесно е да платите сумата от 2 000 долара, като вземете 77 щ.д. от вашето възнаграждение на всеки две седмици, отколкото да магически произвеждате 2 000 долара от вашата сметка, когато сте болни.
Ако имате право на спестовна сметка , регистрирайте се за нея. Това ще изглади бюджета Ви за здравеопазване като FSA, но има няколко предимства пред FSA. Научете повече в " 5 начина, по които HSA е по-добре от FSA ".
При някои обстоятелства допълнителната застраховка може да е от полза. Но в някои случаи това може да е и загуба на пари. Ето някои ресурси, ако сте любопитни да добавите допълнително покритие:
- Какво е допълнителното здравно осигуряване и как работи?
- 5 неща, които трябва да знаете, преди да закупите допълнително здравно осигуряване
- 6 неща, които трябва да знаете за катастрофалното здравно осигуряване