Използвайте средствата на FSA, преди да напуснете вашата работа
Имате ли гъвкава разходна сметка, която ви възстановява медицински разноски, като вашето здравно осигуряване, приспадане , copays и coinsurance ? На път сте да се освободите, да се откажете от работата си или да се пенсионирате? Знаейки какво ще се случи с Вашата сметка за гъвкави разходи, когато загубите работата си, ще ви помогне да направите интелигентен избор.
Вашият гъвкав разход акаунт е свързан с вашата работа
Възможността ви да използвате вашия FSA е свързана с вашата работа.
Ако обаче отговаряте на условията за продължаване на обхвата на COBRA във вашия FSA, може да сте в състояние да продължите да използвате вашия FSA дори след като загубите или прекратите работата си.
Ако е налице разширение на COBRA на вашия FSA, важно е да запомните, че вашият бивш работодател няма да отговаря на FSA вноски от ваше име, дори и да са го направили, когато сте били наети. Вместо това ще направите тези вноски с пари след внасяне на данъци, плюс 2% административна такса.
Така че няма текущо данъчно предимство за избора на COBRA за FSA, различен от възможността да се иска възстановяване на средствата, които все още са останали в FSA, когато е настъпила загубата на работа.
Какво се случва с парите в моята FSA, когато приключва работата ми?
Парите, останали неизползвани във вашия FSA, отиват при вашия работодател, след като сте напуснали или загубили работата си, освен ако не отговаряте на условията и изберете COBRA продължение на вашия FSA.
Дори ако сте в състояние да продължите с вашия FSA с COBRA, вашите FSA пари не могат да бъдат използвани за заплащане на месечни премии за здравно осигуряване COBRA, нито пък могат да се използват за премии за здравно осигуряване, различни от COBRA, като тези, застрахователна борса.
Ако нямате право да продължите със FSA чрез COBRA, ще искате да опитате да използвате парите в сметката си за гъвкави разходи, преди да приключите работата си, за да не загубите парите.
Как да използвате вашия FSA пари и дори да излезе напред
Да приемем, че напускате работата си през март и искате да използвате FSA.
Добрата новина е, че може да е възможно да вземете повече пари от вашия FSA, отколкото сте вложили в него. Как? Вашият FSA ще плати за допустими медицински разходи в размер, до който сте се ангажирали да участвате през цялата година, дори ако все още не сте допринесли за това.
Да приемем, че сте се съгласили да внесете 2 000 долара през годината. До февруари вие сте допринесли около $ 333, когато счупите китката си. Вашият FSA ще ви възстанови цялата сума от $ 2,000, която обещахте да участвате през тази година, въпреки че досега сте направили само 333 долара от вноските на FSA.
Ако след това напуснете работата си или се освободите в началото на март, не трябва да плащате разликата от $ 1,667. То дори не се счита за облагаем доход.
Какво се случва с $ 1,667, които би трябвало да направите, но не? Вашият работодател взема финансов хит от $ 1,667 за него. Но не се чувствайте прекалено виновни. Тези разходи на работодателя се компенсират от неизползваните средства, които са отнети на работодателя от други служители в края на годината (в зависимост от правилата на работодателя, до $ 500 могат да бъдат пренесени през следващата година в FSA или вашият работодател може да позволи на служителите допълнителни два месеца и половина след края на годината да използват останалите средства на FSA - но освен тези изключения, финансовите средства на FSA, останали в сметката, се конфискуват всяка година).
Ако не сте болни, не се притеснявайте. Има разнообразни начини бързо да използвате средствата си от FSA. Ето някои възможности:
- Получете проверка - или няколко . Уверете се, че сте в крак с годишните си физически и се свържете с други лекари, които наблюдават каквото и да е лечение, което получавате. Под ACA няма разходи за широк спектър от превантивни грижи (ако вашият план не е внушителен), но има и допълнителни услуги, които могат да бъдат предоставени по време на уелнес посещение, което ще доведе до обвинения.
- Купете нови очила. Сега е страхотно време да проверите очите си и да си купите толкова двойки очила (или контакти), колкото смятате, че ще имате нужда в близко бъдеще. И не забравяйте, че слънчевите очила! Докато слънчевите очила включват вашето предписание за корекция на зрението, можете да използвате средствата на FSA, за да ги купите.
- Поставете отново личния си шкаф . Много от продуктите за продажба на рафтовете в местната аптека могат да бъдат закупени със средства на FSA. Но има правила, които трябва да разберете, и това не винаги е интуитивно. Например подложките за инконтиненция могат да бъдат закупени с FSA средства и така може да се затопли обвивката за облекчаване на менструалните крампи - но продукти като тампони и менструални подложки не могат. Магазинът на FSA има инструмент за търсене, в който можете да въведете вида продукт, от който се нуждаете, и той ще ви уведоми дали можете да използвате FSA пари, за да го купите. Има много широка гама от продукти, отговарящи на условията за FSA, които всички ние използваме редовно и които могат да бъдат натрупани, ако се налага да използвате FSA средства. Неща като превръзки, термометри, вложки за обувки, презервативи, тестове за бременност и слънцезащитни продукти могат да бъдат закупени с пари, които се намират във вашия FSA - определено е по-добър вариант, отколкото просто загуба на парите.
- Направете рецепта за лекарства без рецепта и реставрация . Над броячите лекарствата обикновено могат да бъдат закупени само с FSA средства, ако имате предписание за тях (инсулинът е изключение от това правило). Но ако Вашият лекар Ви напише рецепта за лекарства за извънборсови лекарства, можете да ги купите с помощта на FSA. Затова обмислете да обсъдите това с Вашия лекар, ако знаете, че ще се нуждаете от определени лекарства за извънборсови течности и имате пари във вашия FSA, който трябва да бъде изчерпан преди да напуснете работата си.
- Поглезете се с психиатрична терапия . Хората често се оказват, че искат да видят терапевт за психично здраве, но не могат да намерят такъв, който да приеме здравната им застраховка. Но можете да използвате парите на FSA, за да плащате за грижи за психичното здраве. Така че, ако искате да видите терапевт и имате пари, които да изгорите във вашия FSA, можете да използвате средствата на FSA, за да платите на терапевта.
- Получете избирателно лечение . Били ли сте обмисляли някакъв вид хирургическо или друго медицинско лечение, но го поставяли за по-удобно време? Сега е времето! В зависимост от вашия план, може да сте в състояние да използвате парите във вашия FSA, за да платите медицинско необходимо лечение като акупунктура и хиропрактика.
FSA непроменени от Закона за намаляване на данъците и работните места
През декември 2017 г. републиканските депутати приеха HR1, наречен Закона за намаляване на данъците и работните места. Законодателството не направи никакви промени в правилата относно FSA. Един по-ранен вариант на версия на HR1 на Парламента би премахнал FSA за зависими грижи, които позволяват на работниците да спестят до 5000 долара годишно в FSA, предназначен за разходи за грижи за деца. Но Парламентът е изменил законопроекта през ноември 2017 г., така че FSA за зависими грижи няма да бъдат елиминирани.
ФСП за зависими грижи са различни от медицинските FSA, но и двете остават непокътнати съгласно законопроекта за данъчната реформа на ПП.
С HSA можете да го вземете с вас, когато отидете
Ако вашият работодател предлага квалифициран здравен план, който отговаря на изискванията за здравословни и безопасни условия на труд (HDHP) и се записвате в него, ще имате възможност да вложите средства в здравна спестовна сметка (HSA). HSA ви позволява да спестите пари преди облагане с данъци, за да платите медицински разходи, точно като FSA. Но данъчните предимства на HSA са много по-силни от тези на FSA .
Има многобройни разлики между FSA и HSA , въпреки факта, че те са едновременно данъчно облагодетелстван начин за плащане на медицински разходи. Ако имате HSA и напускате работата си, парите вървят с вас. Това е вярно, дори ако парите в HSA са депозирани от вашия работодател от ваше име (за разлика от вашите собствени вноски). И няма правило "използвайте го или го губете" с HSAs, така че ако не сте се нуждаели от използването на средствата на HSA за медицински разходи и Вие (и / или вашият работодател) сте допринесли пари за HSA в продължение на няколко години, вие биха могли да имат добра стока за спестявания в сметката.
Когато напуснете работата си, всички тези пари все още са ваши. Ако преминете към нов HDHP (или запазите съществуващия си HDHP през COBRA), можете да продължите да поставяте пари в HSA. Ако преминете към нов здравноосигурителен план, който не е HDHP (например може би вашият нов работодател предлага само здравен план, който не е квалифициран по HSA), не можете да внасяте повече пари в HSA (докато ако и отново имате HDHP покритие), но можете да продължите да теглите пари от HSA, за да покриете изтеглените медицински разходи според новия си план.
Така че тук е, че ако имате HSA, не е нужно да се бъркате, за да използвате парите в сметката, когато планирате да напуснете работата си или в края на всяка година.
И още една област, в която една HSA заклеща FSA, е, че ако имате пари в HSA, когато напуснете работата си, можете да използвате средствата на HSA, за да платите премии COBRA или премии за здравно осигуряване, докато получавате обезщетения за безработица. Фондовете на FSA никога не могат да се използват за плащане на каквито и да било премии за здравно осигуряване независимо от ситуацията.
> Източници:
> Congress.gov. HR1 - Закон за осигуряване на съгласуване съгласно дялове II и V от паралелната резолюция за бюджета за фискалната 2018 година . > Приета на 22.12.2017 г.
> Федералните асоциации на FSA. Зависима грижа FSA.
> Internal Revenue Service, известие 2013-71 .
> Internal Revenue Service, известие 2015-87 .
> Вътрешна служба за приходите, планирайте сега да използвате гъвкави споразумения за хармонизиране на разходите през 2018 г .; Донесете до $ 2,650; Опция за пренасяне на $ 500 на разположение на много хора. 15 ноември 2017 г.