Какво определя разходите Ви и това, което средният американец плаща
Голяма част от неотдавнашните дебати относно здравната реформа в САЩ се фокусираха върху разходите за здравно осигуряване, което не е достъпно за много американци.
Въпреки това Законът за защита и достъпна грижа за пациентите, подписан в закона на 23 март 2010 г., засяга най-вече достъпа до здравно осигуряване и гарантира, че всички американци, които имат нужда от покритие, ще могат да получат здравно осигуряване.
Не е ясно как законодателството ще се отрази на разходите за здравно осигуряване, особено на премиите и на излизащите от джоба разходи. Вероятно разходите ще продължат да се увеличават в обозримо бъдеще.
Колко здравна осигуровка ще ви струва, зависи от вашата възраст, от състоянието на вашето здраве (колко сте здрави или нездравословни), къде живеете в страната, доходите и статуса на вашата работа.
Има много начини, по които можете да получите здравно осигуряване и те също могат да определят колко ще платите. Те включват:
Здравно осигуряване, осигурено от работодател. Повечето големи и средни компании в САЩ осигуряват здравно осигуряване като обезщетение за служителите. Повечето американци, които имат здравно осигуряване, получават това от компанията, за която работят.
Здравно осигуряване, което купувате сами. Ако сте самостоятелно заето или работите в малка компания, която не осигурява здравно осигуряване, ще трябва да си купите застраховка.
Здравно осигуряване, осигурено от правителството. Ако сте на 65 или повече години, имате увреждания или имате малък или никакъв доход, можете да получите право на здравно осигуряване, платено от правителството, като Medicare и Medicaid.
Какво включват разходите за здравно осигуряване?
Има много неща, които определят колко ще струва вашето здравно осигуряване всеки месец.
премии
Премия е месечна такса, която се изплаща на застрахователна компания или здравен план за осигуряване на здравно покритие, включително заплащане на здравни услуги като посещения на лекари, хоспитализации и лекарства.
Ако имате застраховка, свързана с работата, вашият работодател плаща месечната премия. Най-вероятно вашата компания ще изисква да платите част от месечната премия, която ще бъде приспадната от вашата заплата. Ако сте самостоятелно зает или си купите здравна застраховка , плащате цялата месечна премия.
Независимо дали получавате здравно осигуряване на работното място или купувате собствена застраховка, премията Ви може да бъде по-висока или по-ниска в зависимост от вида застрахователен план, който изберете. Плановете, които имат високи разходи от джобовете (приспадане, съзастраховане и комисионни), най-често имат по-ниски премии, а плановете с ниски разходи за джобове имат по-високи премии. Също така, здравен план (като HMO ), който изисква да използвате мрежа от лекари и болници, обикновено има по-ниска премия. Вие също ще плащате повече за здравно осигуряване, което покрива членовете на вашето семейство.
Ако купувате частна застраховка за себе си (или за други членове на семейството), вашите премии ще бъдат по-високи, колкото сте по-възрастни, ако сте самостоятелно заети в "опасна" работа (като инструктор за полет) или имате хронично здравословно състояние (като диабет тип 2 или високо кръвно налягане)
Разходи извън джоба
Излишните разходи са това, което плащате за здравни услуги над и извън месечната ви премия. В зависимост от здравния Ви план тези разходи могат да включват годишно приспадане, съзастраховане и комисионни за посещения на лекар и лекарства, отпускани по лекарско предписание.
Отделяема сума: Сумата, която трябва да изплатите, е сумата, която трябва да изплащате всяка година за здравни разходи, преди вашата застрахователна полица да започне да плаща. Данъчните суми са често срещани в PPOs за здравни услуги, получени извън мрежата PPO. Ако имате Medicare, най-вероятно ще трябва да платите приспадане за медицински услуги и отделно приспадане на лекарства по Medicare Part D.
Съзастраховане : Някои здравни осигуровки изискват да плащате процент от разходите за покрити здравни услуги, след като сте изпълнили годишния си приспадаем данък. Това е известно като "coinsurance" и най-често е около 20% от това, което одобрява вашият здравен план.
Например, г-н Джоунс има семеен здравен план с $ 500 годишно приспадане и 20% coinsurance. През февруари съпругата му и двете му деца са преминали проверка. Г-н Джоунс плаща на лекаря за тези услуги, които струват 510 долара. През март една от децата се разболяла, а разходите за посещение в офиса бяха 50 щ.д. Тъй като годишният приспадане е бил изпълнен, здравният план е платил на лекаря 40 долара (80%), а г-н Джоунс плаща на лекаря $ 10 (20%).
Погасяване : Копирането е фиксирана такса или определена сума, която може да плащате за определена здравна услуга. Корекциите са много чести в плановете за управление на грижите (като HMOs и PPOs) и в плановете за лечение като Medicare Part D.
Например, типичните доплащания са $ 20 за посещение на лекар, $ 50 за посещение в спешното отделение и $ 10 до $ 40 за лекарства, отпускани с рецепта (в зависимост от това, дали рецептата Ви е за генерично лекарство или лекарство от марката ).
Какво означава, че средният американец плаща за здравно осигуряване?
Това е сложен въпрос, който трябва да отговоря. Повече от 85 милиона американци получават здравно осигуряване чрез правителството, включително Medicare, Medicaid, обезщетения за ветерани и военни (активни и пенсионери). Понастоящем повече от 45 милиона американци нямат здравно осигуряване.
Повечето американци със здравно осигуряване ги получават от работодателя си и над 26,5 милиона американци са покрити от индивидуални планове, закупени директно от застрахователна компания.
В доклад (Индивидуално здравно осигуряване 2009 г.: Обобщено проучване на премиите, наличността и ползите), оповестено през октомври 2009 г., плановете за американски здравни застраховки (търговска група, представляваща здравни планове) представиха някаква информация, която дава представа какво представлява здравната застраховка разходите за политиката, когато са закупени от физическо лице.
- Средната годишна премия е 2 985 долара за едно лице и 6 328 долара за семейството.
- Годишната премия се е различавала от държавата в държавата. Например, премията за семеен здравен план в Ню Йорк беше $ 13,296, а подобен план в Айова беше $ 5609.
- Годишните премии за здравни планове също са различни в зависимост от това дали годишното приспадане е било високо или ниско. Например семейните планове, които не подлежат на приспадане, имат средна премия от 12686 долара всяка година, докато плановете с годишен приспадащ се размер от 10 000 щ.д. имат средна премия от $ 5380 всяка година.