Имате ли проблем с осигуряването на здравно осигуряване? Не си сам.
Здравното осигуряване може да бъде толкова скъпо, че много хора с ниски и средни доходи не могат да си го позволят без помощ. Но ако нямате здравно осигуряване, трябва да заплатите наказание . И така, какво правите, ако трябва да купите здравно осигуряване, но не можете да си го позволите? За щастие има помощ.
Законът за достъпни грижи създаде държавни субсидии, за да помогне на хората с ниски и средни доходи да плащат за здравно осигуряване. Тези субсидии помагат да плащате месечни премии за здравно осигуряване, както и разходи като консолидация , копае и приспадане, когато имате здравно покритие.
Какъв вид финансова помощ мога да получа?
Има три различни програми за хора, които се нуждаят от помощ за заплащане на здравно осигуряване.
- Medicaid: Първата програма, ако имате много нисък доход, ви записва в Medicaid . Най-често Medicaid се предоставя безплатно на тези, които отговарят на условията. Допустимостта варира от държавата до държавата, така че няма да знаете със сигурност дали отговаряте на условията, докато кандидатствате. В много държави правилата за допустимост на Medicaid са променени от ACA, така че дори ако сте кандидатствали преди това и сте били отхвърлени, трябва да кандидатствате отново чрез здравната застраховка на държавата си. (Вие ще научите повече за това по-късно.) Ето и най-новите лимити за доходите на Medicaid и CHIP, от държавата.
- Премиални данъчни кредити: Втората програма, ако имате нисък доход или умерен доход (до четири пъти по-ниско от нивото на бедност), плаща част от вашите месечни премии за здравно осигуряване . Това е като да получите отстъпка от цената на здравното осигуряване, защото субсидията плаща част от разходите Ви. Тази сума за субсидията се изпраща от правителството директно на вашата здравноосигурителна компания от ваше име - никога в действителност не получавате парите сами. Въпреки че това прави здравната осигуровка много по-достъпна, за разлика от опцията Medicaid по-горе, вероятно ще трябва все пак да плащате нещо за цената на вашата здравна осигуровка всеки месец (имайте предвид, че някои държави налагат скромни премии за ученици на Medicaid с доходи над бедността ниво). Премийните данъчни кредити се основават на запазването на наличните след субсидията разходи за втория най-евтин сребърен план, но те могат да бъдат приложени към всеки план на ниво метал.
- Намаляване на споделянето на разходите: За тези, които имат сравнително ниски или скромни доходи, третата програма намалява вашите излишни разходи, като отчисления, кофайи и кооссигурителни обезщетения, когато използвате вашата здравна осигуровка (това е достъпно за хора, които печелят до 2,5 пъти повече от бедността ниво). Ако например сте купили здравно застрахователна полица, която иначе би изисквала да платите 50 долара всеки път, когато видите лекар, субсидията за споделяне на разходите може да намали този кофа до 30 лв. Всеки път, когато посетите лекаря. Намалената програма за споделяне на разходите също така ограничава максималния размер на джоба, който ще платите, ако в края на краищата си ползвате здравното си осигуряване много. Тъй като застрахователната компания плаща по-голям процент от разходите Ви за здравеопазване, субсидията за споделяне на разходите е като получаване на безплатен ъпгрейд на здравно осигуряване. Субсидиите за споделяне на разходите са достъпни само със сребърни планове и автоматично се включват във всички налични сребърни планове, ако приходите Ви са подходящи за тях. За тези, които не отговарят на условията, плановете, които включват субсидии за споделяне на разходите, не се показват в наличните опции .
Някои хора с ниски доходи получават помощ както от субсидията за получаване на премии за данъчни облекчения, така и от намалената субсидия за споделяне на разходите в същото време. Хората, които отговарят на условията за субсидиране на споделянето на разходите, почти винаги ще имат право на субсидия за премии. Но не всеки, който отговаря на условията за субсидия за премии, има право на субсидия за разпределяне на разходите.
Как да получа помощ за здравно осигуряване?
Можете да кандидатствате за субсидия за здравно осигуряване, както и за Medicaid, чрез здравната застраховка на вашата държава. Когато кандидатствате за здравно осигуряване чрез Вашата здравноосигурителна борса, обменът ще определи дали имате право на премиен данъчен кредит, понижаване на споделянето на разходите или Medicaid.
Ще получа ли право да плащам за здравно осигуряване?
Допустимостта за субсидия за здравно осигуряване се основава на сравняване на доходите Ви с нивото на федералната бедност . Федералното ниво на бедност се променя всяка година и се основава както на доходите Ви, така и на размера на вашето семейство.
Можете да търсите тазгодишната FPL тук.
Ще се класирате за премиен данъчен кредит, ако доходите ви са между 100% и 400% от миналогодишния FPL (с миналата година спрямо годината, през която вашето покритие ще влезе в сила, хората, кандидатстващи за покритие през 2018 г., ще използват FPL за 2017 г. определяне на допустимостта на субсидията). Имайте предвид, че в държавите, които са разширили Medicaid, по-ниският праг за допустимост на субсидията е 139% от нивото на бедност, тъй като хората под този праг се квалифицират за Medicaid.
За да кандидатствате за субсидия през 2018 г., използвайте нивата от 2017 г .: физическо лице с доход от $ 12,060 до $ 48,240, двойки с доходи от $ 16,240 до $ 64,960 и семейство от трима, които печелят от $ 20,420 до $ 81,680 (но отново, по-ниските прагове за допустимост са по-високи във всички случаи в държави, които са разширили Medicaid).
Колкото сте по-близо до нивото на бедност, толкова повече субсидии ще получите. Ще се класирате за намалената субсидия за споделяне на разходите, ако изберете от платформата сребърен план и вашият доход е между 100 и 250% от миналогодишния FPL. За да отговаряте на условията за понижаване на споделянето на разходите през 2018 г., ще използвате указанията за FPL 2017: индивидуалните доходи от $ 12,060 до $ 30,150, двойки с доходи от $ 16,240 до $ 40,600 и семейство от три доходи от $ 20,420 до $ 51,050. (отново, Medicaid е на разположение на домакинства с доход до 138% от нивото на бедност в DC и в 31-те държави, които са разширили Medicaid, в тези държави, допустимостта на субсидията започва, когато Медикайд отговаря на критериите, така че по-ниските прагове за допустимост на субсидиите са по-високи в тези държави).
Какво ще ме дисквалифицира от получаването на субсидия за здравно осигуряване?
Няма да имате право на субсидия за здравно осигуряване, ако можете да получите достъпно здравно осигуряване с други средства. Например, ако можете да получите достъпно здравно осигуряване чрез вашата работа, но предпочитате да имате здравен план, закупен чрез вашата здравноосигурителна борса, няма да получите право на субсидия.
Законът прави изключение за това, ако здравната осигуровка, която предлага вашият работодател, е лоша или ако покритието не е достъпно. В този случай Достъпът за достъпни цени определя като "достъпно" като здравно осигуряване, което ви струва по-малко от 9,56% от доходите Ви през 2018 г. (имайте предвид, че това се изчислява само въз основа на разходите на служителя за самоуправление, членовете не се взимат под внимание, което води до семейна грешка ). И ако здравното покритие, което е на разположение чрез вашата работа, не осигурява минимална стойност, с други думи, тя не плаща средно 60% от покритите разходи, тогава няма да ви дисквалифицира да получите субсидия само защото е налична.
Ако обаче изберете да се регистрирате в здравно осигуряване, предлагано от работодател, въпреки че не е достъпно или не осигурява минимална стойност, тогава няма да имате право на субсидия, стига да сте записани в този здравен план. Правителството няма да ви помогне да плащате за здравно осигуряване, ако вече имате здравно осигуряване, основано на работа.
Няма да имате право на субсидия, ако отговаряте на условията за здравно осигуряване, спонсорирано от правителството, като Програмата за здравно осигуряване на децата , Ветеринарната администрация, Medicare или Medicaid. Имайте предвид, че не е необходимо да се записвате в тези програми, за да бъдете дисквалифицирани за субсидии; само отговарянето на условията за една от тези програми е достатъчно, за да ви дисквалифицира.
Няма да имате право на субсидия, ако сте в затвора или ако не живеете законно в Съединените щати.
Ако сте женен, статутът Ви на данъчно оформление трябва да бъде "омъжена за съвместно подаване", за да получите право на субсидия. Няма да получите право на субсидия, ако статутът ви на подаване е "омъжена, подадена отделно", освен в ограничени случаи, включващи домашно насилие или изоставяне на съпрузи.
Изключително, както звучи, няма да се квалифицирате за субсидия, ако доходите Ви са по-малко от 100% от FPL, дори ако сте в държава, която не е разширила Medicaid (освен ако не сте скорошен имигрант, САЩ за по-малко от пет години ). Това е вярно; най-бедните от бедните не получават премиен данъчен кредит или субсидии за споделяне на разходите.
Това е така, защото законодателите, които написаха Закона за достъпни грижи, възнамеряваха всички, които печелят по-малко от 138% от FPL, да получат Medicaid. Въпреки това Върховният съд постанови, че федералното правителство не може да принуди държавите да дадат на всички тези хора Medicaid. Това означава, че всяка държава може да реши дали ще разшири покритието на Medicaid за всеки, който ще спечели по-малко от 138% от FPL, или ще го ограничи само до хората, които се квалифицират за Medicaid по по-старите, по-строги критерии.
Ако държавата ви е избрала да не разширява програмата си за Medicaid и живеете под прага на бедността, вие сте в така нареченото " покритие на медикамента" (което не е било част от ACA и никога не се е очаквало да е проблем) и няма да имате право на помощ за плащане на здравно осигуряване. Вместо това, помислете дали да се възползвате от здравен център на Общността, който предоставя услуги за първична грижа, независимо от способността ви да плащате. Намерете най-близкия здравен център в общността.
Къде мога да науча повече?
- Премия за здравно осигуряване на данъчен кредит
- Намаляване на споделянето на разходите, за да се намали възможността за приспадане, кофайей и коосюрирането
- Субсидия за максималния джоб
- Как действа Медикайд
- Получаване на Medicaid
- Научете повече за здравните центрове на общността за неосигурените
> Източници:
> Здраве и човешки услуги, 2017 Проведена снимка за записване . 12 юни 2017 г.
> Здраве и човешки услуги, Служба за помощник-секретар по планиране и оценка. Насоки за бедността за 2017 г.
> Вътрешна приходна служба. Приходна процедура 2017-36 .
> Medicaid.gov. Нива на допустимост по Medicaid и CHIP. Юни 2016 г.