7 Концепции, които са от съществено значение за използването на Вашия здравен план разумно
Ако сте нов за здравно осигуряване, има седем основни понятия, които трябва да разберете, за да избегнете лоши финансови изненади. Ако не разбирате тези ключови понятия, няма да можете да избирате здравословно план разумно или да използвате ефективно вашата здравна застраховка.
Разпределение на разходите
Вашето здравноосигурително дружество няма да плати всичките ви покрити разходи за здравеопазване. Вие сте отговорни за изплащането на част от сметките си за здравеопазване дори когато имате здравно осигуряване.
Това е известно като споделяне на разходите, защото споделяте разходите за здравни грижи с вашата здравноосигурителна компания.
Трите най-често срещани механизми за поделяне на разходите са приспадането , корабоплаването и консолидацията . Някои здравни планове използват и трите техники, докато други могат да използват само един или два. Ако не разбирате изискванията за споделяне на разходите на здравния план, не можете да знаете колко ще трябва да платите за дадена здравна служба.
Приспадаемият е това, което трябва да плащате всяка година, преди здравноосигурителното Ви покритие да стартира напълно и да започне да плаща своя дял. Например, ако имате сумата от 1 000 долара, трябва да платите първите 1000 долара от сметките си за здравеопазване, преди вашата здравноосигурителна компания да започне да плаща. След като сте платили 1000 долара за разходите си за здравеопазване, вие сте "посрещнели подлежащата на приспадане" тази година и няма да се налага да плащате повече право на приспадане до следващата година.
Благодарение на Закона за достъпна грижа Вашата здравноосигурителна компания трябва да плати за Вашата превантивна медицинска помощ, без да ви задължава първо да изплатите приспадането.
Това означава, че ще плащате за неща като годишния ви физически преглед и скрининг мамография, дори ако все още не сте изпълнили приспадането си. Обаче, нахлувайте в глезена си или взимайте грип и ще трябва да отговорите на приспадането си, преди застрахователят да плати.
Научете повече за приспадащите се в " Отстъпниците - какво представляват и как работят ".
Корекциите са малка, фиксирана сума, която плащате всеки път, когато получите конкретен вид здравна услуга. Например, може да имате ковалък от 40 долара, за да видите лекар. Това означава, че всеки път, когато видите лекар, плащате 40 лв., Ако лекарят е на стойност 60 или 600 лв. Вашата застрахователна компания плаща останалото.
Съзастраховането е процент от сметката, която плащате всеки път, когато получите конкретен вид здравна услуга. Например, ако имате 30% съзастраховане за хоспитализация в болница и вашият болничен залог е $ 10 000, ще платите $ 3 000; вашата застрахователна компания ще плати 7 000 долара.
Научете повече за кооперациите и консолидацията, плюсовете и минусите на всяка от тях, както и неприятните изненади, на които да се погрижите в " Каква е разликата между Copay и coinsurance? "
Максимум от джоба
Максималният за джоба е моментът, в който можете да спрете да взимате пари от собствения си джоб, за да плащате суми за изплащане, кои плащания и коосюрити. След като сте платили достатъчно за приспадане, кофайси и коаксирания, за да достигнете максимума на здравния си план, вашият здравен застраховател ще започне да плаща 100% от покритите разходи за здравеопазване за останалата част от годината. Подобно на приспадането, парите, които сте платили за излизане от джоба на максимума, се връщат в началото на всяка година.
Научете повече за най-джобния максимум в " Out-of-Pocket Maximum-Как работи и защо да се пази ".
Доставчици на мрежи
Повечето планове за здравеопазване имат доставчици на здравни услуги, които са сключили сделка със здравния план за предоставяне на услуги с отстъпка. Заедно тези доставчици на здравни услуги са известни като мрежата на доставчиците на здравни услуги . Мрежата на доставчиците включва не само лекари, но и болници, лаборатории, центрове за физиотерапия, рентгенови и изображения, домашни здравни компании, хосписи, медицинско оборудване, центрове за спешна помощ, аптеки и безброй други видове доставчици на здравни услуги.
Доставчиците на здравни услуги се наричат "в мрежа", ако те са част от мрежата на доставчиците на здравния Ви план и "извън мрежата", ако не са част от мрежата на доставчика на плана.
Вашият здравен план иска да използвате доставчици в мрежата и да ви стимулира да го направите. Някои здравни планове, обикновено HMOs и EPO , няма да плащат нищо за грижа, която получавате от доставчиците на здравни услуги извън мрежата. Вие плащате цялата сметка сами, ако излезете извън мрежата.
Други планове за здраве, обикновено PPO и POS планове, плащат част от разходите за грижи, които получавате от доставчиците извън мрежата, но по-малко от тези, които плащат, ако използвате доставчик в мрежата. Например, моят PPO изисква копейка от 45 долара, за да види лекар по специалността в мрежата, но 50% съвместимост, ако вместо това виждам специалист извън мрежата. Вместо да плащам 45 долара, за да видя кардиолог в мрежата, бих могъл да платя 200-300 долара, за да видя кардиолог извън мрежата в зависимост от размера на сметката.
Предварително разрешение
Повечето здравни планове няма да ви позволят да получите каквито и да било услуги за здравеопазване, които желаете, когато и където желаете. Тъй като вашият здравен план е в основата на поне част от сметката, той ще иска да се увери, че наистина се нуждаете от здравната грижа, която получавате, и че го получавате по разумен икономически начин.
Един от механизмите, които здравните застрахователи използват, за да постигнат това, е изискването за предварително разрешение . Ако вашият здравен план има такъв, това означава, че трябва да получите разрешение от здравния план, преди да получите конкретен вид здравна помощ. Ако първо не получите разрешение, здравният план ще откаже да плати и ще бъдете затрупани с сметката.
Въпреки че често доставчиците на здравни услуги ще получават автоматично предварително одобрени за вас услуги, в крайна сметка това е вашата отговорност да се уверите, че всичко, което трябва да бъде предварително разрешено, е предварително разрешено. В края на краищата вие сте този, който в крайна сметка плаща, ако тази стъпка бъде пропусната, така че доларът буквално спира с вас.
Изискване за предварително разрешение - защо да внимавате .
Вземания
Вашата здравноосигурителна компания не може да плаща сметките, за които не знае. Искането за здравно осигуряване е начинът, по който много здравни планове са уведомени за законопроект за здравни грижи. В повечето здравни планове, ако използвате доставчик в мрежа, този доставчик автоматично ще изпрати искането до вашия здравноосигурител. Ако обаче използвате доставчик извън мрежата, може да сте отговорен за подаването на искането.
Дори и да не мислите, че вашият здравен план ще плати нищо за иск, трябва да го подадете така или иначе. Например, ако не мислите, че вашият здравен план ще плати, защото все още не сте изпълнили възможността си за приспадане, трябва да подадете иск, така че парите, които плащате, да бъдат кредитирани към приспадането Ви. Ако вашият здравен план не знае, че сте похарчили 300 лв. За лечение на изкълчен глезен, той не може да признае, че $ 300 към вашия приспадане.
Освен това, ако разполагате с гъвкава разходна сметка, която ви възстановява разходи за здравеопазване, които не са платени от вашата здравна застраховка, FSA няма да ви възстанови, докато не можете да покажете, че вашият здравен застраховател не е платил. Единственият начин да покажете това е да подадете иск с вашия застраховател.
премии
Парите, които плащате за закупуване на здравно осигуряване, се наричат премия за здравно осигуряване. Обикновено трябва да плащате премии за здравно осигуряване всеки месец. Ако не плащате този месец, вероятно ще бъде анулирана здравната ви застраховка.
Понякога не плащате сами цялата месечна премия. Това е обичайно, когато получавате здравно осигуряване чрез работата си. Част от месечната премия се изважда от всяка от вашите заплати, но вашият работодател също плаща част от месечната премия. Това е от полза, тъй като вие не носите цялата тежест себе си, но това прави по-трудно да се разбере истинската цена и стойност на вашата здравно осигуряване.
Ако си купите здравна застраховка на здравноосигурителната борса на държавата за достъпна грижа, можете да кандидатствате за държавна субсидия, за да помогнете да изплатите месечните си премии. Субсидиите се основават на доходите Ви и се изплащат директно на вашата здравноосигурителна компания, за да направят вашият дял от месечната премия по-достъпен. Научете повече за субсидиите за здравно осигуряване на достъпни цени в " Мога ли да получа помощ за здравно осигуряване? "
Откриване на записване и специален запис
Не можете да се регистрирате за здравно осигуряване, когато искате; имате право само да се регистрирате за здравно осигуряване в определени моменти. Това е да се попречи на хората да се опитват да спестят пари, като чакат, докато не са болни, за да купят здравно осигуряване .
Можете да се регистрирате за здравно осигуряване по време на отворения период за записване . Повечето работодатели имат отворен период за записване веднъж годишно, обикновено през есента. Medicare има отворен период за записване всяка есен. Достъпните грижи Закон за здравно осигуряване също имат отворен период за записване веднъж годишно. Ако не се регистрирате за здравно осигуряване по време на отворения период за записване, ще трябва да изчакате до следващия отворен период за записване, обикновено една година по-късно, за следващата възможност.
Изключение от това правило, предизвикано от определени събития, е специален период за записване. Специален период на записване е кратко време, когато имате право да се регистрирате за здравно осигуряване, дори и да не е отворено записи. Специалните периоди на записване обикновено се задействат, когато загубите съществуващата си здравна осигуровка или имате промяна в размера на семейството. Например, ако загубите работата си и по този начин здравната осигуровка на работното място, това ще задейства специален период за записване на здравната застраховка на вашата държава, давайки ви 30-60 дни да се регистрирате за здравен план, основан на обмен, въпреки че не е отворено записване.
Научете повече за специалните периоди на записване, как работят и какво ги задейства в " Какво представлява специален период за записване? "