Чакането, докато се разболеете, може да е по-скъпо
Здравната застраховка е скъпа, така че защо не само да изчакате и да си купите здравно осигуряване, когато имате нужда от нея? Защо да плащате месечни премии, когато може да не се налага да ги използвате?
Тъй като правилата за достъпна грижа изискват от вас да купите здравно осигуряване от корпорация, а не от системата за подпомагане на един платец, намираща се в повечето развити страни, може да ви се струва по-евтино и безопасно да забавите купуването й, докато не се нуждаете от нея.
Но има сериозни причини да не чакате.
Отвореното записване не е отворено
Можете да купувате здравно осигуряване само на индивидуалния пазар (който включва и чрез здравноосигурителните борси, както и извън обмена ) по време на открито записване , период, през който всеки може да си купи здравно осигуряване.
Ако не закупите здравно осигуряване по време на открито записване, ще трябва да изчакате до следващия отворен запис за друга възможност. Ако се разболеете, вероятно нямате късмет.
Периодът на отвореното записване е намалял. Започвайки с покритие от 2018 г., отвореното записване ще продължи едва около шест седмици и ще продължи от 1 ноември до 15 декември всяка година, като обхватът ще се прилага от 1 януари на следващата година (само за 2018 г. , има девет държавни борси, отворен запис през декември 15).
За 2014 г., когато плановете, съвместими с ACA, току-що започнаха, отвореното записване продължи шест месеца.
От 2015 до 2017 година отвореното записване е било три месеца всяка година.
Изключения от Отворено записване
Ситуационните промени в живота Ви (но не и промените в здравословното Ви състояние) ще създадат специален период за записване, през който можете да си купите здравно осигуряване или да промените здравния си план. Тези квалификационни събития включват:
- Загуба на достъп до съществуващия план за здравно осигуряване поради причини, различни от неплащане на премия или измама (например, напускане на работата ви и загуба на достъп до застраховката, спонсорирана от работодателя).
- Придобиване на зависимо или да станеш зависим. Да се женят, да имат бебе или да приемат дете са примери.
- Постоянното преместване може да създаде специален период за записване. Това важи и за хората, освободени от затвора. но от средата на 2016 г. това важи само ако вече сте били осигурени в предишното си местоположение - ще имате възможност да промените застраховката, ако се движите, но не и да получите покритие за първи път.
Специалните периоди за записване са ограничени във времето и само 60 дни от датата на квалификационното събитие се записвате в нов план.
Здравноосигурителни чакащи периоди
Здравноосигурителното покритие не влиза в сила в деня, в който го купите. Независимо дали сте осигурени по време на работа или чрез компания, която сте намерили в здравната обмяна, обикновено има период на изчакване, преди вашето покритие да започне. Например:
- Ако се регистрирате по време на есенния отворен запис, вашето покритие ще започне на 1 януари (имайте предвид, че в деветте държави, които имат разширено отворено записване само за 2018 г., има някои изключения от това )
- Ако се регистрирате извън отвореното записване (използвайки специален период за записване) и се регистрирате преди 15-о число на месеца, вашето покритие ще започне в началото на следващия месец
- Ако се регистрирате след 15-о число на месеца, вашето покритие няма да започне до началото на втория следващ месец. Например, ако срещнете квалифициращо събитие и се регистрирате на 25 март 2018 г., вашето покритие няма да влезе в сила до 1 май 2018 г. (освен ако вашето квалифициращо събитие е загуба на друго покритие или брак, в който случай се прилагат специални правила за датата на влизане в сила и вашето покритие може да влезе в сила от 1 април 2018 г. Имайте предвид, че във всички случаи можете да получите ефективно покритие за ново бебе или осиновено дете с дата на раждане или осиновяване, стига да се записвате преди специалното записване края на периода).
Здравно осигуряване при непредвидени обстоятелства
Това е лош план да изчакате да купите здравно осигуряване, докато не се наложи да я използвате. Дори и да сте млади и здрави, все още могат да се случат лоши неща.
Какво ще стане, ако сте нарязали ръката си, когато вино стъкло се счупи, докато го миете? Шевовете в спешното отделение могат да бъдат много скъпи. Какво ще стане, ако се спънете над котката, докато вървите по стълбите? Счупеният глезен не може да чака за лечение и дори може да се нуждае от операция.
Дори и да се случи нещо подобно, когато сте в състояние да се запишете веднага (по време на открито записване или по време на специален период за записване), вашето покритие няма да влезе в сила веднага. Няма съмнение, че ще искате да изчакате няколко седмици, за да отидете в спешното отделение. Ще трябва да чакате месеци само за да се запишете.
Разходите за здравно осигуряване
Най-често срещаната причина, която хората дават за това, че няма здравно осигуряване, е, че е твърде скъпо. Но ACA помогна да се направи покритието много по-достъпно за хората с ниски и средни доходи.
Ако вашият доход е по-малък от около 16.642 долара през 2017 г. (за едно лице), можете да се квалифицирате за Medicaid. Зависи дали държавата ви е разширила Medicaid, но 31 държави и DC досега са избрали да разширят Medicaid под ACA.
Ако доходите Ви са твърде високи за Medicaid, но до четири пъти по-ниско от нивото на бедност, може да имате право на субсидии, за да покриете част от премията си в обмена. Границата на горните доходи през 2017 г. за субсидии за покритие за 2018 г. за едно лице е около 48 240 долара - определено добре в средната класа за един човек (за семейство от четирима, доходът граница достига до 98 400 долара).
За да имате право на субсидии, трябва да си купите здравно осигуряване чрез размяната. Можете да вземете субсидиите предварително, да плащате директно на застрахователния си оператор през цялата година или да платите пълната цена за покритието си и след това да поискате субсидията върху данъчната си декларация .
Катастрофални планове
Ако сте на възраст под 30 години или имате финансови затруднения, може да имате право на катастрофален здравен план . Въпреки че тези планове имат най-високата сума за приспадане и извън джобните разходи, разрешени от ACA, техните премии са по-ниски от другите налични опции и поне ще имате известно покритие.
Катастрофални планове не могат да бъдат закупени от хора на възраст над 30 години, освен ако нямат групово освобождаване. Също така е важно да се отбележи, че субсидиите не могат да бъдат използвани за плащане на катастрофални планове, така че по правило те не са добър избор за всеки, който отговаря на условията за субсидии въз основа на доходи.
> Източници:
> Дати и крайни срокове за 2018 здравно осигуряване. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, измененията в специалните периоди за записване и Програмата, ориентирана към потребителите и ориентираната програма . Министерство на здравеопазването и човешките услуги. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Специален период на записване (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.