Катастрофалната здравна застраховка се счита за финансова защитна мрежа в случай, че имате здравословна катастрофа. Той няма да плаща за ежедневни здравословни проблеми, но ще плаща, когато имате много скъпи нужди от здравни грижи. Поради това катастрофалните планове за здраве обикновено струват по-малко от други планове за здраве.
Ако искате здравно осигуряване, което ще плати за нуждите на здравните грижи, като нахлупени глезени и грип, катастрофален план не е за вас.
Ако можете да платите за вашите рутинни нужди от здравни грижи и само искате вашата здравна застраховка да ви покрие в случай на здравна катастрофа като нуждаеща се от спешна хирургия, тогава катастрофалното покритие може да е точно това, което търсите.
Годишното приспадане на катастрофалната здравна осигуровка е толкова високо, че повечето здрави хора няма да я плащат; годината ще свърши, преди да са изразходвали толкова много за здравеопазването. Въпреки това, ако имате наистина скъпи нужди от здравни грижи, катастрофален план ще започне и ще започне да плаща след като сте платили големия приспадаем данък.
Терминът "катастрофално" често се използва, за да се опише всеки здравен план с висока степен на приспадане. Но съгласно Закона за достъпни грижи, това е конкретен вид план, диференциран от други високи възможности за приспадане.
Какво определя катастрофален здравен план?
Катастрофалното здравно осигуряване, предлагано на здравноосигурителните борси на Закона за достъпни грижи (и извън обмена )
- Има много високо приспадане.
- Обхваща всички основни ползи за здравето.
- Лимити, които могат да се запишат. Не всеки има право да купи катастрофален план.
- Не може да се използва със субсидия за здравно осигуряване, за да се подпомогне плащането на месечните премии .
Катастрофалните планове, предлагани на държавните и федералните здравноосигурителни борси, имат много висока степен на приспадане в сравнение с други видове планове.
Например, катастрофалните планове, предлагани през 2017 г., могат да бъдат приспаднати от $ 7,150 за дадено лице. Всъщност, приспадащите се за катастрофални планове са същите като максималния джоб . Приспадането на катастрофалния здравен план ще се увеличава всяка година, тъй като правителството позволява увеличение на максималния максимум (през 2014 г. той е бил $ 6,350 и оттогава нараства всяка година).
След като сте платили достатъчно от собствения си джоб, за да отговорите на приспадането, катастрофалният здравен план ще започне да плаща за покритите разходи за здравеопазване. В повечето случаи, ако останете в мрежата , вашият катастрофален план ще плати 100% от покритите разходи за здравеопазване, след като сте платили приспадането.
Какво представлява покритият разход за здравеопазване? Катастрофалният план трябва да покрие същите съществени ползи за здравето, които всички останали здравни планове на Obamacare трябва да покрият. Например, тя трябва да плаща за неща като посещения на лекар, кръвни тестове, грижи за майчинство, грижи за психичното здраве и лечение за злоупотреба с вещества. Въпреки това, той няма да започне да плаща за тези обезщетения, докато не платите огромното си приспадане.
Има две изключения от това правило:
- Катастрофалното здравно осигуряване трябва да плаща за превантивна здравна помощ, дори ако не сте платили приспадането си. Това включва неща като вашият годишен грипен изстрел , скрининг мамография , посещение на жена и контрацепция .
- Катастрофалните планове за здравето трябва да платят, за да виждате своя доставчик на първична помощ три пъти годишно, без първо да плащате приспадането.
Само определени хора отговарят на условията за закупуване на катастрофална здравноосигурителна каса, която се продава на здравноосигурителните борси на Достъпната грижа. Трябва да сте под 30-годишна възраст или да имате освобождаване от трудности или освобождаване от цената от индивидуалното наказание на ACA. Разберете дали отговаряте на условията в "Да не се квалифицирате за катастрофално здравно осигуряване? "
Ако имате право на здравноосигурителна субсидия, която да ви помогне да плащате месечните си здравноосигурителни премии, не можете да използвате тази субсидия с катастрофален здравен план .
Трябва да изберете бронзов, сребърен, златен или платинен план, за да използвате субсидията. Научете повече за това, кой има право на субсидия за здравно осигуряване и какви видове субсидии са на разположение в " Мога ли да получа помощ за здравно осигуряване? "
Някои бронзови планове имат приспадане, почти толкова високи, колкото и катастрофални планове (и общи суми за джобни разходи, които са равни на тези при катастрофални планове), но няма покритие за посещения за първични грижи преди приспадането. Преките субсидии в Althouh не могат да се използват за катастрофални планове, здрав млад човек, който не отговаря на изискванията за субсидии за премии, може да намери катастрофален план за по-добра сделка от бронзов план.
Скритата полза от катастрофалното здравно осигуряване
Дори да не харчите достатъчно за здравеопазването, за да отговорите на приспадането на катастрофалния здравен план, все пак ще плащате по-малко за медицински разходи извън джоба си с катастрофален план, отколкото ако изобщо нямате здравно осигуряване. Повечето катастрофални планове са плана за HMO, PPO, EPO или POS . Всички тези планове договарят отстъпки с лекарите, болниците, лабораториите и аптеките, които са в мрежата от доставчици. Като абонат на катастрофалния здравен план получавате предимството на тези намалени цени, дори преди да сте платили приспадането.
Ето един пример. Да приемем, че все още не сте изпълнили подлежащите на приспадане от вашия катастрофален план $ 7,150. Наранявате глезена си и се нуждаете от рентгеново глезен. Ставката за рентгеновите лъчи е $ 200. Без вашата катастрофална здравна застраховка, ще трябва да платите $ 200 от джоба си. Размерът на дискаунта в мрежата за членовете на здравния план е $ 98. Тъй като сте член на здравния план, като използвате рентгеново съоръжение в мрежата, ще трябва да платите само отстъпката от $ 98. Ще платите по-малко от $ 102, отколкото бихте платили, ако не сте били застраховани.
Пазете се, когато пазарувате за катастрофално здравно осигуряване
Лесно е да се допусне грешката да се мисли, че катастрофалният план за здравно осигуряване е едно и също нещо като високо приспадащия се здравен план или HDHP. В края на краищата, катастрофалният план има висока степен на приспадане, така че трябва да е високо приспадаем план за здраве, нали?
Грешен.
Квалифицираният HDHP е много специфичен вид здравна застраховка, предназначена за използване със здравно спестовна сметка. Научете разликата между HDHP и катастрофален план и какво може да се случи, ако купите катастрофален план, когато смятате, че купувате HDHP.
> Източници:
> HealthCare.gov, катастрофални здравни планове.