Бенчмарк увеличава премията: Ето какво трябва да знаете.
Миналата седмица HHS публикува общ преглед на премиите за планове, достъпни чрез Healthcare.gov през 2016 г. Една от точките за оттегляне е, че бенчмарковите премии се увеличават средно с 7,5% в 37-те държави, които са използвали Healthcare.gov през 2015 г. ( с добавянето на Хавай, 38 държави използват платформата за записване на Healthcare.gov по време на отворения период за регистрация през 2016 г.).
Но какво точно означава това?
Планът за сравнение е вторият най-евтин план за сребро в дадена област. Така че, ако отидете на Healthcare.gov (или вашия държавен информационен сайт за обмен, ако сте в една от 13-те държави, които оперират със собствена борса) и получавате оферти, второто най-ниско платено Сребърен план, който издърпва, планирайте във вашия район. Причината за това е, че размерът на субсидията се основава на запазването на нетните разходи по плана за сравнение на ниво, което се счита за достъпно по ACA.
Докладът, публикуван миналата седмица от HHS, включва средни промени в премийните планове в 37 държави. Но в рамките на една държава съществуват различни планове в различни области. И дори ако планът е същият в различни области, цената може да е различна, тъй като местоположението е един от факторите, които могат да се използват за определяне на премии.
Докладът на HHS включваше държавни средни стойности за промени в бенчмарковите премии, но също така включваше средни премийни промени в 30 основни метрополни области.
Тези данни помагат да се илюстрира как премиите за бенчмарк варират в рамките на една държава. Например, в цялата страна в Грузия средният премиен план премия нараства с 6,1% през 2016 г. Но в метрополията в Атланта средният план за сравнение ще бъде едва с 4.7% по-скъп през 2016 г.
Планът за сравнение може да бъде различен всяка година
Друг ключов фактор за разбирането на промените в премиите за бенчмарк е фактът, че бенчмаркът може да бъде съвсем различен план от една година насам.
През 2015 г. вторият най-евтин план за сребро във вашия район може да бъде план за приспадане от страна на Carrier X от 5 000 долара. Но ако Carrier X повиши процента повече от Carrier Y, планът за сравнение през 2016 г. в същата област може да бъде $ 4,800 подлежащ на приспадане план от Carrier Y. Когато HHS твърди, че средният бенчмарк се увеличава с 7,5% през 2016 г., те просто означават цената на плана, който заема второто най-ниско платено Сребро място в борсата. Това няма да отразява непременно колко ще се промени премията за плана, който държи бензиновата позиция през 2015 г. В горния сценарий промяната на курса ще включва сравняване на цената на Carrier X през 2015 г. с цената на Carrier Y през 2016 г.
Така че средното увеличение от 7,5% на премиите за бенчмарк не ви казва нищо по отношение на това колко ще се променят премиите на текущия Ви план. Но това дава индикация за това как може да се промени премията ви през следващата година. Отново това са просто средни стойности; спецификите варират от една област до друга. Но ако вторият най-евтин Сребърен план във вашия район ще бъде по-скъп през 2016 г., отколкото през 2015 г., вашата субсидия ще бъде по-висока, отколкото през тази година. И обратното също е вярно. В областите, където премията за сравнение ще бъде по-ниска през 2016 г., субсидиите също ще бъдат по-ниски, тъй като не е необходима толкова субсидия, за да се намалят разходите на базовия план до нивото на достъпни цени (Индиана, Мейн, Мисисипи и Охайо) имат по-ниски държавни средни бенчмаркови премии през 2016 г., отколкото през 2015 г.).
Отделете време да пазарувате
Няма начин да разберете колко много ще бъде планът ви, субсидията ви и другите планове във вашия район, докато не сравните наличните опции по време на откритото записване. Оставянето на вашия план за автоматично подновяване може да доведе до изненада, когато получите фактурата от януари ; дори ако знаете колко се променя премията на плана Ви, променящата се субсидия може да доведе до по-висока или по-ниска премия, отколкото очаквате. И тъй като превозвачите предлагат различни планове в различни райони през следващата година, може да откриете, че един нов план ще даде по-добра стойност от запазването на този, който имате сега. Няма никакъв универсален вариант, когато е време да подновите здравната застраховка - пазарувайте наоколо!
На национално равнище процентите на индивидуалния пазар (на всички нива на метала и плановете за извънборсов обмен) се увеличават средно с 12% до 14% през 2016 г., като се предполага, че никой не продава магазини и превключва към нов план. Но ако потребителите пазаруват наоколо, биха могли да се окажат с промени в процента значително по-ниски от това.
Ноември до януари отворен запис - само индивидуален пазар
Откритото записване, започнало на 1 ноември и продължава до 31 януари, се отнася само за индивидуалния здравноосигурителен пазар. Ако получите здравно осигуряване от работодателя си, отвореният ви прозорец за записване е различен. Medicare има свой собствен набор от отворени прозорци за записване и записи Medicaid / CHIP работи целогодишно. Промените в бенчмарковите премии, описани в доклада на HHS, се отнасят само за хора, които купуват индивидуална здравна застраховка в ACA-създадените борси в 37 държави, които използват Healthcare.gov (въпреки че индивидуалните планове, продавани извън борсите в тези държави, подобно на промените в обменния курс).