Защо ми трябва здравно осигуряване?
Важно е да получите здравно осигуряване за себе си и членовете на близките си семейства. Застраховката ви помага да се предпазите от високи разходи за здравеопазване, особено тези, свързани с хронични заболявания или нуждата от хоспитализация.
Трябва да получите здравно осигуряване по същата причина, поради която имате автомобилна застраховка или застраховка на собствениците на жилища - за да защитите спестяванията си и доходите си .
Но и вие имате нужда от здравно осигуряване, за да сте сигурни, че ще имате достъп до висококачествена медицинска помощ, ако и когато имате нужда от нея. За болниците, които приемат Medicare (което е най-болниците), федералното законодателство им задължава да оценяват и стабилизират всеки, който се появява в отделите за спешна помощ, включително жена в активна трудова заетост. Но отвъд оценката и стабилизацията в отдела за спешна помощ няма изискване болниците да осигуряват грижи за хората, които не могат да плащат за тях. Така че липсата на здравно осигуряване може да се окаже значителна пречка за получаване на грижи.
Как да получа здравно осигуряване?
В зависимост от вашата възраст, статус на работа и финансово състояние, има много начини, по които можете да получите здравно осигуряване, включително:
- Здравно осигуряване, осигурено от работодател. Големите компании в САЩ трябва да осигурят достъпна здравна осигуровка като обезщетение за служителите, а много малки работодатели също предлагат покритие на своите работници. Вероятно ще бъдете задължени да платите част от месечната премия или цената на здравното осигуряване, особено ако добавите семейството си към плана си.
- Здравно осигуряване, което купувате сами. Ако сте самостоятелно заето или работите за малка фирма, която не осигурява здравно осигуряване, ще трябва да я купите сами. Можете да го получите чрез здравноосигурителната борса във вашата държава или директно от застрахователна компания, но субсидии за премии (за да намалите сумата, която трябва да платите за покритието си) и субсидии за споделяне на разходите (за да намалите сумата, която трябва да платите когато се нуждаете от медицинска помощ) са налични само ако получите покритие чрез обмена.
- Здравно осигуряване, осигурено от правителството. Ако сте на 65 или повече години, имате увреждания или имате малък или никакъв доход, можете да получите право на здравно осигуряване, платено от правителството, като Medicare и Medicaid .
Ако нямате здравно осигуряване или здравно осигуряване, което не е адекватно, ще бъдете отговорни за плащането на всичките си здравни разходи. Законът за защита и достъпна грижа за пациентите (ACA), който беше приет през март 2010 г., гарантира, че повечето американци имат достъп до здравно осигуряване на достъпна цена.
Има обаче някои изключения от това. Някои от тях са резултат от проектни недостатъци в ACA, включително семейните проблеми и факта, че субсидиите за премия са ограничени до 400% от нивото на бедност, което води до недостижимо покритие за някои хора с доход малко над тази граница. Някои от тях са резултат от регламенти, съдебни решения и съпротива срещу ACA, включително отсъствието на медицинско покритие, което съществува в 18 държави, които са отказали да приемат федерално финансиране за разширяване на Medicaid.
Как да избера здравен план?
Има много фактори, които трябва да имате предвид при избора на здравно осигуряване. Тези фактори могат да бъдат различни, ако избирате един от няколкото опции за здравен план на работодателя или купувате собствена здравна застраховка.
Правете си домашна работа, преди да купите здравна застраховка! Уверете се, че знаете какво ще плати вашият план за здравно осигуряване ... и какво няма да ви плати.
Спонсорирано от работодател здравно осигуряване
Ако вашият работодател предлага здравно осигуряване, може да сте в състояние да избирате между няколко плана за здравно осигуряване. Най-често тези планове включват някакъв вид управляван план за грижи , като организация за поддържане на здравето (HMO) или предпочитана организация на доставчиците (PPO). Ако изберете HMO, планът ще плаща само за грижи, ако използвате лекар или болница в мрежата на този план. Ако изберете PPO, планът обикновено ще плаща повече, ако получите здравни грижи в мрежата на плана.
ППО все пак ще плати част от вашата грижа, ако излезете извън мрежата, но ще трябва да платите повече.
Вашият работодател може да предложи редица различни здравни планове, които струват повече или по-малко, в зависимост от размера на изтеглените от джоба ви разходи всяка година. Тези разходи могат да включват коаксиментация всеки път, когато посетите Вашия лекар или получавате попълнена рецепта, както и годишно приспадане , което е сумата, която плащате за здравни услуги в началото на всяка година, преди да започне Вашето здравно осигуряване.
По принцип, план, който изисква да използвате доставчик на мрежа, има висок приспадащ се, а високите комисиони ще имат по-ниски премии. План, който ви позволява да използвате всеки доставчик, има по-ниски приспадаеми суми, а по-ниските комисиони ще имат по-високи премии.
Ако сте млад, нямате хронично заболяване и не сте здравословен начин на живот, можете да помислите за избор на здравен план, който има високи суми за отчисления и комисионни, тъй като е малко вероятно да се нуждаете от грижи и месечните Ви премии може да са по-малко.
Ако сте по-възрастни и / или имате хронично заболяване, като например диабет, което изисква много посещения на лекар и лекарства, отпускани по лекарско предписание, може да помислите за здравен план с нисък размер на дължимите суми и комисионни. Може да плащате повече всеки месец за своя дял от премията, но това може да бъде компенсирано от по-малко извън джобните разходи през цялата година. Смажете числата, за да видите колко може да се очаква да платите в излишни разходи (обърнете внимание на максималната сума тук, ако мислите, че ще се нуждаете от много медицински грижи) и добавете това към общи премии, така че да можете да сравнявате няколко плана. Не бихте искали просто да приемете, че планът с по-високи разходи (или, в зависимост от ситуацията, план с по-ниски разходи) ще работи по-добре.
За да научите повече за вариантите на здравния план, да се срещнете с представител на отдела за човешки ресурси или да прочетете предоставените от здравния план материали. Ако и вие, и вашият съпруг или партньор работите за компании, които предоставят здравно осигуряване, трябва да сравните какво предлага всяка компания и да изберете план от която и да е компания, която отговаря на вашите нужди. Имайте предвид обаче, че някои компании включват допълнителна такса, ако вашият съпруг има достъп до плана на своя работодател, но вместо това реши да бъде добавен към вашия план. Ето още подробности за здравните осигуровки на съпрузите .
Индивидуално здравно осигуряване
Ако сте самостоятелно зает, вашият работодател не осигурява адекватно здравно осигуряване или сте несигурни и не отговаряте на условията за правителствена здравноосигурителна програма, можете да си купите здравноосигурителна кампания сама.
Можете да си купите здравна застраховка директно от здравноосигурителна компания, като например Химн или Кайзер Перманцен, чрез застрахователен агент, който представлява застрахователна компания, или чрез здравноосигурителния борд във вашата държава. Консултирайте се с вашия застрахователен агент, който може да ви помогне да намерите здравна застраховка, която отговаря на вашите нужди.
Тъй като цената често е най-важният фактор при избора на здравен план, вашите отговори на следните въпроси могат да ви помогнат да решите кой план да закупите.
- Колко е месечната премия (след всяка приложима субсидия за премия, ако имате право на такава. През 2018 г. субсидиите са на разположение на физически лица, които печелят до $ 48,240, а на семейство от петима печели до $ 115,120).
- Колко ще трябва да платя, преди здравният план да започне?
- Колко е копейката за посещения на лекари и лекарства, отпускани с рецепта?
- Ако избера PPO , колко ще трябва да платя, ако използвам лекари или болници извън мрежата на PPO?
- Каква е най-голямата сума, която ще трябва да платя, ако накрая се нуждая от много грижи? Това е ограничено от всички планове, съвместими с ACA, на стойност 7 350 лв. За един човек през 2018 г.
- Дали здравният план има лекарствен формуляр, който включва лекарствата, които използвам?
- Дали лекарят ми е в мрежата на доставчика на здравния план?
Пазете се от планове, съвместими с ACA
Всички индивидуални основни медицински планове, в сила от януари 2014 г. или по-късно, трябва да отговарят на изискванията на ACA. Това важи във всяка държава и се отнася за планове, продавани в борсата, както и за планове, закупени директно от здравноосигурителни дружества.
Но има много планове, които не са съвместими с ACA. И понякога тези планове се търгуват със съмнителна тактика, което кара потребителите да вярват, че купуват реална здравна застраховка, когато всъщност не са.
Ако се вгледате в краткосрочни планове , планове за ограничени доходи, добавки при злополуки, планове за критични заболявания, планове за медицински отстъпки или какъвто и да е друг вид несъответстващ план, вие ще искате да обърнете много внимание на финия печат, и се уверете, че разбирате какво всъщност купувате. Имайте предвид, че тези планове не трябва да покриват основните ползи за здравето на ACA, не е нужно да покриват предварително съществуващи условия, може да ограничи общите ви предимства в рамките на една година или през целия си живот и обикновено имат дълъг списък от изключения за покритие ,
> Източници:
> Центрове за медицински и медицински услуги. Закон за спешна медицинска помощ и трудов договор.
> Семейства САЩ. Федерални насоки за бедността за определяне на допустимостта за Medicaid, CHIP и субсидии на борсите.