Сребърен план предлага 70 процента актюерска стойност
На индивидуалните и малки групи здравноосигурителни пазари сребърен здравен план плаща средно около 70% от разходите Ви за здравни грижи. Вие плащате останалите 30% от разходите си за здравеопазване под формата на комасации , съзастраховане и отчисления .
Това също е известно като със 70% актюерска стойност или AV. Това не означава, че лично ще получавате 70% от разходите си за здравеопазване, платени от вашия сребърен план.
По-скоро планът плаща 70% от средните разходи за стандартната популация. Но те ще плащат много по-нисък процент от общите разходи за здравословно записано лице с много малко усвояване на здравни грижи, докато в крайна сметка ще плащат повече от 70% от общите разходи за много болен ученик, ,
Имайте предвид, че докато сребърен план ще има AV с около 70%, има допустим диапазон de minimus, тъй като за здравните застрахователи ще бъде много предизвикателство да проектират планове, които постигат точно 70% AV. През 2017 г. диапазонът de minimus е +/- 2, така че сребърните планове имат AV в диапазона от 68 до 72%. Но през април 2017 г. HHS финализира регулациите за стабилизиране на пазара, които разширяват долната граница на диапазона, позволявайки на плановете за сребро да имат AV от 66 до 72%.
Непокритите разходи за здравеопазване не се вземат предвид при определянето на стойността на здравния план.
Ако например здравният план на сребърни нива не осигурява покритие за лекарства без рецепта , цената им не се включва при изчисляване на стойността на вашия план. Услугите извън мрежата също не се броят и нито грижите, които не попадат в обхвата на определението на ACA за съществени ползи за здравето .
Стандартните стойности на стойността на достъпната цена
За да можете лесно да сравнявате стойността, която получавате за парите, които изразходвате за премии за здравно осигуряване, Договорът за достъпни цени стандартизира нивата на стойностите за здравните планове на индивидуалните и малките групи. Тези нива или нива са:
- бронз
- сребърен
- злато
- платина
Всички здравни планове в рамките на дадено ниво предлагат същата обща стойност:
- Сребърните планове предлагат 70% актюерска стойност (диапазон от 68% до 72%, достигайки до 66% до 72% през 2018 г.).
- Бронзовите планове предлагат 60% актюерска стойност (диапазон от 58 до 62%, който се простира до 56-65% през 2018 г., бронзовите планове имат диапазон от -4 / + 5 de minimus, който започва през 2018 г. ).
- Плановете за злато предлагат 80% актюерска стойност (диапазон от 78 до 82%, достигайки до 76 до 82% през 2018 г.).
- Плановите планове предлагат 90% актюерска стойност (диапазон от 88 до 92 процента, достигайки до 86 до 92 процента през 2018 г.)
Какво ще платя със сребърен план?
Сребърен план премии са склонни да бъдат по-евтини от злато или платинен план планове, тъй като сребърни планове очакват да плащат по-малко към вашите сметки за здравеопазване.
Освен месечните си премии, всеки път, когато ползвате здравното си застраховане, ще трябва да плащате споделяне на разходите, като например суми за изплащане, съзастраховане и копия .
Как всеки сребърен план ви кара да платите своя дял от разходите ще варира. Например, един сребърен план може да има приспадане от 4000 долара, съчетано с 20% съвкупност. Състезателният сребърен план може да има по-ниска сума от 2000 долара, но го сдвоява с по- високо съзастраховане и копейка от 40 долара за предписания.
Но за хората, които купуват индивидуално пазарно покритие в обмена и имат доход между 100% от нивото на бедност (138% в държавите, които са разширили Medicaid) и 250% от нивото на бедност, намаляването на разходите (споделянето на разходите) са на разположение да направят сребърни планове - а само сребърни планове - имат AV, който е по-висок от 70 процента.
За ученици с по-нисък доход AV се увеличава до 94%, което го прави по-добре покритие от платинен план, без допълнителни разходи за абонатите (федералното правителство плаща на застрахователите да предоставят тази полза).
Защо трябва да избера план за сребро?
Изберете сребърен здравен план, ако:
- се стремят да балансират разходите за вашите месечни премии с цената на вашите извънредни разходи
- искате да избегнете високите премийни разходи за златни и платинени планове , но също така искате да се предпазите от възможността да плащате по-високите суми за изкупуване, които обикновено идват с бронзови планове ,
- са допустими за субсидии за споделяне на разходите , защото трябва да изберете сребърен план за получаване на субсидиите. Това е една от най-важните причини да изберете сребърен план. Ако доходите Ви не надхвърлят 250% от нивото на бедност (и особено ако не надхвърлят 200% от нивото на бедност), сребърен план с субсидии за споделяне на разходите вероятно ще бъде най-добрата стойност за вас.
Субсидиите за споделяне на разходите намаляват максимално сумирането, кофайсите, съвместното осигуряване и максимума, така че да плащате по-малко, когато използвате здравната си застраховка . Те увеличават актюерската стойност на Вашия здравен план, без да повишават премията.
Защо трябва да избягвам сребърния тиган?
Не бива да избирате сребърен здравен план, ако:
- Знаете, че през годината ще направите значителни медицински разходи и ще определите, че планът за злато или платина с по-нисък максимум от джоба ви спестява пари, дори когато се отчитат по-високите премии.
- Опитвате се да ограничите разходите си всеки път, когато използвате здравноосигурителната си система - отново, план за злато или платина може да е по-добър вариант.
- Ако използвате много здравна застраховка и предварително знаете, че вашите извън джобни разходи ще надхвърлят максимума на джоба, може да сте в състояние да спестите пари, като изберете план за бронз с подобен външен вид, джобни максимални, но по-ниски премии . Вашите общи годишни разходи за джобни плащания ще бъдат същите, но ще плащате по-малко за премии.
- Не отговаряте на изискванията за субсидии за споделяне на разходите и очаквате много малко разходи за здравеопазване през следващата година. Планът за бронз може да бъде най-добрият ви вариант, тъй като ще има по-ниски премии от сребърен план, в търговията за по-слабо покритие.
Можете да прочетете повече за това как работи тази техника в " Как да спестите здравна застраховка, ако достигнете максимума от джоба ".
> Източници:
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Закон за защита на пациентите и достъпна грижа: стабилизиране на пазара . Април 2017 г.
> HealthCare.gov. Прочетете Закона за достъпни грижи. Раздел 1402.