Как здравната реформа ви засяга
На 23 март 2010 г. президентът Обама подписа закон за федералното законодателство за здравната реформа, известен като Закона за достъпни грижи. Целта на законодателството е да се гарантира, че почти всички американци имат достъп до здравно осигуряване на достъпни цени .
Основните реформи в Закона за достъпни цени са предназначени за значително намаляване на пречките за получаване на здравно покритие, както и за достъп до необходимите здравни услуги.
Но законът е бил спорен от самото начало и горчивото партийно разделение за реформата в здравеопазването е довело до по-малко от оптимално прилагане на реформата в здравеопазването.
Повечето от разпоредбите на ACA влязоха в сила през 2014 г., включително изискването почти всички американци да поддържат здравно покритие - било чрез своя работодател, чрез обществена програма като Medicaid или Medicare , или чрез закупуване на покритие на индивидуалния пазар, било чрез борсата или извън обмена . Има наказание, което се оценява от IRS, когато хората не поддържат здравно осигуряване, но тази санкция ще бъде отменена след края на 2018 г. съгласно условията на Закона за намаляване на данъците и трудовите доходи, който беше приет през декември 2017 г. все още е наказание за това, че не е застрахован през 2018 г. , но няма да има наказание за хора, които не са застраховани през 2019 г., освен ако не са в Масачузетс или в други държави, които могат да установят свои собствени индивидуални наказателни санкции.
Акценти от Закона за достъпни грижи
Барове за индивидуални и малки групи здравни планове от:
- Отричане на покритието поради съществуващи медицински състояния.
- Прекратяване на покритието, освен в случай на измама или умишлено невярно представяне.
- Зареждане на по-високи премии поради здравни проблеми.
- Зареждане на по-стари ученици повече от три пъти повече, отколкото по-младите ученици.
- Предлагането на планове, които не покриват съществените ползи за здравето, освен ако планът не е влязъл в сила или се е превърнал в магьосник .
Изисква всички здравни планове, които не са внушени, да:
- Покрийте профилактични грижи без споделяне на разходите.
- Разходите за джобни плащания за съществени ползи за здравето в мрежата. HHS определя годишните горни граници за разходи извън джоба. През 2018 г. той не може да надвишава $ 7,350 за физическо лице или $ 13,700 за семейство.
- Позволете на младите възрастни да останат в здравния план на родителите до 26-годишна възраст .
Изисква големи работодатели да:
- Осигурете достъпна здравна осигуровка на служителите на пълно работно време или подлежите на потенциални санкции.
Изисква от физическите лица да:
- Получаване на здравно осигуряване или изплащане на санкция , освен ако те не отговарят на условията за освобождаване . Това изискване технически ще остане в сила, но наказанието ще бъде намалено на $ 0 за хората, които не са осигурени през 2019 г. и след това ( все още има наказание за това, че не е застрахован през 2018 г. )
Направете покритие и грижи по-достъпни с:
- Премиални данъчни кредити
- Съкращаване на разходите
- Медикайд разширяване (19 държави все още не са приели федерално финансиране за разширяване на Medicaid от началото на 2018 г., въпреки че Мейн планира да разшири Medicaid до средата на 2018 г. при условията на инициатива за гласуване, която гласоподавателите приеха през 2017 г.).
Промени за американците без здравно осигуряване
В зависимост от доходите, размера на семейството и държавата на пребиваване, може да имате няколко опции за покритие, включително финансова помощ (субсидии), ако не можете да си позволите да закупите здравно осигуряване. По-долу са дадени примери за опции за покритие - нивата на доходите се отнасят за покритието от 2018 г.
За допустимостта на Medicaid 2018 се използват номерата на Федералната номинация за бедност през 2018 г., докато за допустимостта на субсидията за премия, 2017 FPL номерата се използват за покритие 2018 (това е така, защото отвореното записване за покритие на частен план се осъществява през есента преди началото на годината и преди номерата на FPL да бъдат актуализирани за новата година).
Пример 1: Допустими за Medicaid в състояние, което е разширило Medicaid
Годишен доход:
- до $ 16,753 за дадено лице
- до $ 34,638 за семейство от четирима души
Коментари:
- Американците с ниски доходи, които са граждани на САЩ, както и много легални имигранти, могат да се запишат в програмата на държавата Medicaid.
- Държавата ви може да наложи минимално ниво на излишни разходи , като например командировка от $ 1 до $ 5 за посещение на лекар или за избрани услуги. Някои държави също налагат номинални премии за ученици на Medicaid с доходи над нивото на бедност (ACA позволява разширяването на Medicaid до 138% от нивото на бедност).
- В държави, които не са разширили Medicaid, пълнолетните бездетни възрастни обикновено не отговарят на условията за Medicaid, независимо от това колко ниски са доходите им, а допустимостта за родители на непълнолетни деца е склонна да бъде ограничена до тези с изключително ниски доходи - далеч под нивото на бедност ,
Пример 2: Допустимо е да се купи субсидиран здравен план чрез държавна здравноосигурителна борса (започнала през 2014 г.)
Годишен доход:
- до $ 48,240 за физическо лице
- до $ 98,400 за семейство от четирима души
Коментари:
- Здравните планове, които участват в обмен, трябва да предложат пакет от съществени ползи за здравето и да покрият поне 60% от разходите за здравеопазване ( катастрофалните планове могат да покриват по-нисък процент от средните разходи, но субсидиите не могат да се използват за закупуване на катастрофални планове).
- Ако закупите здравна застраховка чрез размяна и се квалифицирате за субсидии за премия, вашият дял от премията (за втория най-нисък среден план във вашия район) няма да надвишава определен процент от вашите доходи - от 2,01% до 9,56% през 2018 г. - в зависимост от това колко печелите. От вас обаче не се изисква да купувате втория най-евтин сребърен план. Можете да изберете да купите повече или по-малко скъп план и вместо това да приложите субсидията за този план. Ако купите по-евтин план, ще плащате дори по-нисък процент от доходите си в премии след субсидията и ако купите по-скъп план, ще плащате по-висок процент от доходите си в премии след субсидията.
Пример 3: Задължително за закупуване на частно покритие, но без финансова помощ
Годишен доход:
- $ 48,241 и повече за дадено лице
- $ 98,401 и по-горе за семейство от четирима души
Коментари:
- Не отговаряте на условията за субсидия или финансова помощ на това ниво на заплащане.
- Ако останете без здравно осигуряване , може да се наложи да платите наказание, равняващо се на 2,5 процента от дохода си или 695 щатски долара на неосигурен възрастен, освен ако не отговаряте на условията за определени изключения. Това наказание ще бъде определено на 0 лв. За хората, които не са осигурени през 2019 г. или по-нататък.
- Ако доходите Ви са малко над праговете за допустимост, можете да ги намалите, като допринесете за традиционните ИРА или HSA (ако имате здравен план, квалифициран по HSA).
Промени за американците със здравно осигуряване
В зависимост от вида здравно осигуряване, който вече сте имали, може или не да сте имали промени в резултат на ACA. ,
Ако вашият източник на здравно покритие вече е работодателски план, това са някои от вашите възможности:
Останете в плана на работодателя: Ако вашият работодател продължава да предлага здравно осигуряване, можете да го запазите.
Пазарувайте здравен план чрез здравноосигурителната борса във вашата държава: Ако притежавате малък бизнес или вашият работодател предлага само минимални обезщетения или трябва да платите повече от 9,56% от доходите си в премии (през 2018 г.), можете да погледнете за по-добри опции в обмена.
Ако вашият източник на здравно осигуряване е индивидуална политика, която сте закупили за себе си и / или вашето семейство преди 2014 г., това са вашите възможности:
Поддържайте текущия си план: Ако вашият здравен план продължава да предлага същото покритие, можете да го подновите. Но новите полици за здравно осигуряване трябва да отговарят на федералните минимални стандарти за покритие; по-стари здравни планове, които не отговарят на тези стандарти, не могат да записват нови клиенти. Основните планове (в сила до 23 март 2010 г.) могат да останат безсрочни, доколкото застрахователят продължава да ги подновява - което те не са длъжни да правят . Плановете за вграждане (дати на влизане в сила след 23 март 2010 г., но преди края на 2013 г.) могат да останат в сила до края на 2018 г.
Магазин за покритие чрез застрахователния обмен във вашата държава: Ако вашият доход не надвишава 400% от нивото на бедност ($ 48,240 за един човек през 2018 г.), можете да се възползвате от федералните данъчни кредити, за да компенсирате цената на вашата премия. Имайте предвид, че можете да закупите само основно медицинско покритие (на или извън борсата) по време на годишния отворен период на записване или по време на специален период на записване, задействан от квалифициращо събитие .
Ако сте на Medicare, вашите възможности може да не са се променили значително, но разходите, свързани с наркотиците, са намалели, ако имате нужда от достатъчно лекарства, за да достигнете до дупката , а вашият достъп до услуги може да се е подобрил:
Вашите основни (или гарантирани) ползи и допустимост не са се променили: ACA не е променила правилата за допустимост за Medicare.
Medicare Advantage : Федералните субсидии за плановете на Medicare Advantage са намалени, което първоначално доведе до спекулации, че плановете ще станат по-малко стабилни и ще загубят enrollees. Но записването на Medicare Advantage продължава да се увеличава през годините, откакто ACA е подписано в закона, а плановете са по-популярни от всякога, като една трета от всички бенефициенти на Medicare се включват в плановете на Medicare Advantage през 2017 г.
Достъп до услугите: Medicare сега обхваща ежегодните уелнес посещения, благодарение на мандатите на ACA за превантивни грижи.
Лекарственото покритие с рецепта : Отсъствието на рецепта за покритие на лекарства (Medicare Part D Donut hole) бавно се преустановява и ще бъде елиминирано до 2020 г.
> Източници:
> Федерален регистър. Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Закона за защита на пациентите и достъпна грижа; Доклада за HHS за ползите и параметрите на плащанията за 2018 г .; Промени в специалните периоди за записване и Програмата, ръководена от потребителите и ориентираната програма. 22 декември 2016 г.
> HealthCare.gov Прочетете закона за достъпни грижи.
> Вътрешна служба за приходите , приходна процедура 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, Medicaid Допустими граници за допустимост на доходите за възрастни като процент от федералното ниво на бедност. Януари 2017 г.
> Kaiser Family Foundation. Medicare Advantage. 11 май 2016 г.