Големите новини може да не окажат влияние върху повечето ученици
През ноември 2015 г., както и откритото записване за покритие за 2016 г. е започнало, UnitedHealthcare обяви, че е преживяла по-големи от очакваните загуби в обмена на Obamacare и предупреди, че може да не продължат да предлагат покритие в борсите след края на 2016 г. През април 2016 г. те потвърдиха, че ще напуснат по-голямата част от борсите в края на годината.
Влиянието на изхода на Юнайтед
През 2014 г. UnitedHealthcare предлага само планове в обмена в пет държави. Това се е увеличило до 23 държави през 2015 г. и 34 държави до 2016 г. В по-голямата част от тези държави UnitedHealthcare няма да предлага планове за обмен през 2017 г., въпреки че те потвърдиха, че ще продължат да участват в "шепа" обмени, включително Невада и Ню Йорк.
UnitedHealthcare е най-големият застраховател в страната и този факт е потвърден в много от заглавията, оповестяващи отклонението на превозвача от повечето борси. Но това не казва цялата история.
Вярно е, че те са най-големият застраховател, но техният фокус е пазарът Medicare ( Medicare Advantage и Medigap допълнително покритие ) и застрахователния пазар , финансиран от работодателя , за разлика от индивидуалния здравноосигурителен пазар (по-голямата част от хората, записани чрез размяната са по индивидуални пазарни планове).
UnitedHealthcare може да е най-големият общ застраховател в страната, но те осигуряват само 795 000 души в обмена - около 6% от хората, които са се записали в плановете чрез обмена в национален мащаб. А Юнайтед очаква членството на борсата да падне до около 650 000 до края на 2016 г.
Така че по-голямата част от хората, които са записани в плановете чрез борсите, няма да бъдат пряко засегнати от излизането на Юнайтед в края на 2016 г.
Премии и избор на потребителите
Тъй като UnitedHealthcare не е агресивен играч в борсите, плановете им не са сред най-конкурентните цени. Калифорнийската фондация "Кайзер" разработи анализ на ценообразуването на Юнайтед в сравнение с други планове през 2016 г. и установи, че Юнайтед предлага най-ниските цени или вторите най-ниски цени за сребърни планове (най-популярните варианти) само в 35% превозвачът предлага планове за обмен.
В обмена потребителите обикновено са доста чувствителни към цените и превозвачите са склонни да получат значителен пазарен дял, когато плановете им са с по-ниски цени от конкурентите. Позицията на Съединените щати на повечето пазари не е сред най-ниските цени на превозвачите и това се отразява в пазарния им дял, който е сравнително нисък в повечето държави.
Резултатът от всичко това е, че анализът на Kaiser Family Foundation установи, че среднопретегленият среден план за бенчмарк (втората най-ниска цена) щеше да е само с един процент през 2016 г., ако Съединените щати не са участвали в борсите тази година ,
Но това е национална средна стойност. Има някои държави, където въздействието върху премията за сравнение би било много по-значимо, ако Съединените щати не са предложили планове през 2016 г. (твърде рано е да се каже точно как това ще се случи през 2017 г., тъй като процентите все още не са одобрени за 2017 г.) , Има четири държави, в които премиите за бенчмарк биха били най-малко 25 долара на месец в най-малко 40 процента от държавите, ако Съединените щати не са участвали в борсите през 2016 г .: Алабама, Айова, Небраска и Северна Каролина.
Изборът на потребителите също е важен аспект на обмена. Според анализа на Kaiser Family Foundation, в САЩ има 1,121 окръга, където понастоящем има само един или двама застрахователи, предлагащи планове в обмена.
Ако Съединените щати се оттеглят от всички борси (това не изглежда вероятно, тъй като някои държави потвърдиха, че Юнайтед остава в обмена им), анализът на Kaiser Family Foundation установи, че още 532 окръга ще попаднат в категорията като само един или двама участващи обменни превозвачи (а освен това 536 от окръзите, които понастоящем имат два превозвача, биха паднали само с един). Резултатът би бил, че 53% от окръзите в САЩ ще имат само един или двама участващи застрахователи в обмена.
Така че, независимо от факта, че UnitedHealthcare не е сред най-изгодните опции в повечето окръзи, в които те работят в момента, те носят по-голям избор за потребителите, които пазаруват на борсите и без съмнение ще бъдат намалени през 2017 г.
В същото време е важно да не забравяме, че други превозвачи без съмнение ще влязат на валутните пазари в някои държави, в които Юнайтед излиза. Например, във Вирджиния UnitedHealthcare ще продължи да предлага планове през 2017 г., но не и в толкова много окръзи, колкото предлагат планове през 2016 г. (т.е. те излизат само от някои области на обмена на държавата). Но Cigna се присъединява към борсата Вирджиния за първи път през 2017.
Има две държави - Оклахома и Канзас - където UnitedHealthcare понастоящем е един от само двама превозвачи, предлагащи планове в обмена (технически Канзас има множество превозвачи, но освен UnitedHealthcare, те са всички филиали на Blue Cross Blue Shield). Юнайтед излиза от двата държавни борси в края на 2016 г. Освен ако не се присъедини друг застраховател, Оклахома и Канзас ще останат само с един застраховател през 2017 г. (Уайоминг е в тази ситуация през 2016 г., а Западна Вирджиния има само един превозвач 2014 и 2015 г.).
Защо е Юнайтед?
Решението на Обединеното кралство да напусне по-голямата част от борсите се основава на финансовите загуби, които те са причинили - и очакват да понесат - в борсите. Между техните загуби от курсови разлики през 2015 г. и това, което те очакват да загубят на борсите през 2016 г., общите им загуби за този пазарен сегмент вероятно ще достигнат 1 милиард долара.
За да бъде ясно, UnitedHealthcare все още е печеливша компания. Но те са решили, че не могат да позволят на печелившите си пазарни сегменти да субсидират своя нерентабилен пазарен сегмент на пазара в дългосрочен план. Хората, които са се записали в обменните планове на Съединените щати, са по-болезнени от включените в другите си пазарни сегменти, което води до по-високи разходи за застрахователя (този проблем не е уникален за Обединеното кралство, много превозвачи са установили, очакван).
В края на 2015 г. UnitedHealthcare обяви, че няма да плати брокерски комисионни за планове, продавани на индивидуалния пазар след края на 2015 г. Това беше опит да се намали броят на записванията за 2016 г., тъй като те вече установиха, че техният сегмент на валутния пазар не е оформял за да бъдете печеливши.
Какво трябва да направя?
Ако сте записани в план за обмен през United Relay Healthcare през 2016 г., ще можете да го запазите до края на годината, докато продължавате да плащате премиите си. Ще получавате известие от обединението и обмена по-късно през годината, като ще Ви информираме за стъпките, които трябва да предприемете по време на откритото записване ( същото нещо се случи и за много хора в плановете на CO-OP в края на 2015 г. ).
Възможно е да сте в състояние да задържите извън обменна версия на плана си UnitedHealthcare, но е важно да знаете, че субсидии за премия и субсидии за споделяне на разходите не са налице при извънредни планове. Огромното мнозинство от хората, които са записани в плановете чрез борсите, получават премийни субсидии.
По време на откритото записване ще имате възможност да изберете план за размяна от друг превозвач, който да замени вашия план UnitedHealthcare. За да направите процеса възможно най-гладък, най-добрият начин ще бъде да се включите в нов план до 15 декември, за да осигурите безпроблемен преход и дата на влизане в сила от 1 януари за новия си план (Масачузетс, Роуд Айлънд и Държавата от Вашингтон позволи записването да бъде завършено до 23 декември за 1 януари, а Юнайтед излиза от обмена във всичките три държави).
Можете да се квалифицирате за специален период на записване, задействан от загуба на друго покритие и по този начин да имате право да се запишете до 31 декември за дата на влизане в сила на 1 януари. Но това е по-сложно и процесът ще бъде по-лесен, ако изберете новия си план до 15 декември.