Когато оригиналът Medicare не е достатъчен
Никой не иска да бъде хванат в буря от джобни разходи. Вместо това искаме здравната ни грижа да бъде покрита под един чадър. Обикновено, спретнато и лесно.
Какво правите, когато застрахователният Ви план няма да покрие всички услуги, от които се нуждаете? Това е проблем, пред който са изправени много американци, когато станат отговарящи на изискванията за Medicare . Може да помислите за стратегия за допълнително покритие, ако и когато имате нужда от нея.
Това може да означава решение между плана на Medicare Advantage и плана за допълване на Medigap.
Вашите три избора на Medicare
Оригиналът Medicare е най-евтиният вариант на Medicare. Проблемът е, че оставя значителна разлика в покритието на много услуги, които се нуждаят от възрастни хора, включително възрастта, включително покриване на коригиращи лещи (контактни лещи или очила), протези и слухови апарати. Можете да изберете да платите тези разходи от джоба си или можете да потърсите друг вид покритие, за да запазите разходите си надолу.
За тази цел можете или да закупите план за допълване Medigap, който да използвате с оригиналния си обхват на Medicare, или можете да изберете друг тип план на Medicare, план за Medicare Advantage .
По същество имате три възможности за избор:
- Оригинални медикаменти ( части А и Б ) сами
- Оригинален Medicare с план Medigap
- План на Medicare Advantage (Част С)
* Можете да добавите Част D покритие с рецепта на някой от тези сценарии.
Преди да вземете решение, знайте какви са плюсовете и минусите за всяка от тези опции.
Предимства на избора на план за предимство на Medicare
Плановете на Medicare Advantage са част C на Medicare. Имате възможност да изберете или оригинален Medicare, или план за Medicare Advantage, не и двете. През 2017 г. 19 милиона американци, 33% от тези на Medicare, са избрали плановете на Medicare Advantage.
Ето причините за това.
- Повече покрити услуги. Плановете на Medicare Advantage обхващат минимум всичко, което предлага оригинален медицински продукт. Това е изискване, определено от правителството. В зависимост от конкретния план на Medicare Advantage, който избирате, може да сте в състояние да добавите и покритие за услуги, които не са покрити от Original Medicare.
- По-обширни планове. Ако се нуждаете от покритие от лекарства по лекарско предписание , ще трябва да закупите план D част в допълнение към оригиналния Medicare. Много планове на Medicare Advantage включват покритие от част D. Това прави нещата по-прости за вас, като само трябва да се регистрирате за един план. Той също така намалява броя на премиите, които ще плащате всеки месец.
Недостатъци от избора на план за предимство на Medicare
Дори привлекателен като плана на Medicare Advantage може да изглежда, той има своя недостатък. Обмислете ги преди да направите своя избор.
- По-малка мрежа от доставчици. Ще имате по-тясна мрежа от доставчици, от които да избирате, отколкото в рамките на оригиналния Medicare. Това е така, защото не всички доставчици на Medicare участват в плановете на Medicare Advantage. Това може да затрудни достъпа до грижи в определени ситуации.
- Тече от частни застрахователни компании. Разходите за премия ще варират в зависимост от това колко голям план сте избрали и от коя фирма купувате покритието си. Това ще означава, че ще трябва да направите изследвания и да пазарувате, за да получите най-добрата сделка. Правителството не регулира колко застрахователна компания може да ви таксува за премии или други от джобни разходи.
Какво представлява допълнителен застрахователен план за Medigap?
Ако решите да останете с Original Medicare, можете да закупите план за допълване Medigap, който да ви помогне да платите вашите сметки за Medicare . За да бъде ясно, плановете на Medigap не обхващат медицинските услуги. Това, което правят, е да се намалят разходите, които оригиналът на Medicare оставя на масата, да струва подлежащи на приспадане, coinsurance и copayments.
Не можете да имате план за допълване на Medigap с план на Medicare Advantage. Трябва да направите своя избор - по-важно ли е да имате по-голямо медицинско покритие или по-евтини отчисления и кофайове?
Медиагап плановете са означени с А до Н. Те плащат към вашите джобни разходи, по-специално за суми, съзастраховки, комасации и дори разходи за пътувания в чужбина.
Имайте предвид, че плановете E, H, I и J вече не се предлагат.
Подобно на плановете на Medicare Advantage, плановете на Medigap се предлагат от частни застрахователни компании, но федералните насоки очертават какво трябва да обхванат. Всеки план с букви ще има същото покритие, т.е. план F е план F, където и да го купувате. Вие ще трябва да пазарувате за най-добрите цени.
(Dis) Предимства на застрахователните планове на Medicap
Плановете Medigap ви предлагат гъвкавост. Можете да изберете по-малък или по-обширен план въз основа на вашите нужди, като продължавате да имате достъп до широка мрежа от доставчици на Medicare, която няма да имате достъп до Medicare Advantage.
Въпросът да си зададете въпроса дали цената на месечните премии струва сумата, която ще спестите в оригиналните разходи за Medicare.
Трудната част от плановете на Medigap е, че те могат да ви струват повече, ако имате предварително съществуващо състояние . Времето е всичко и ако пропуснете тесния Отворен период на записване, застрахователната компания има най-голяма ръка колко може да ви таксува. За да получите тарифа, която не е засегната от предварително съществуващи условия, трябва да се регистрирате в тесния еднократно прозорец, който започва, когато се регистрирате за Част Б и приключвате шест месеца по-късно.
*** Не забравяйте да не обърквате допълнителната застраховка с вторична застраховка. Думите звучат подобни. Вторичната застраховка означава, че имате друг здравен план, който ще плати за здравни услуги, т.е. план за здравето, който се финансира от работодател, пенсионни обезщетения или обезщетения за VA. Планът Medigap не добавя допълнителни здравни услуги или покритие.
Слово от
Всеки има различни потребности. Само вие знаете колко имате физическа нужда и какво ще можете да си позволите. Помислете внимателно кой избор прави най-смисъл за вашата ситуация. Трябва да решите дали ще спестите повече пари, като изберете план Medicare Advantage, който предлага повече услуги или план за допълване на Medigap, който намалява първоначалните разходи на Medicare от джобни разходи.
> Източници:
> Джейкъбсън Г, Дамико А, Неуман Т, Златен М. Медикар Предимство 2017 Наблюдение: Записване на пазара Актуализация. Уебсайта на Хенри Дж. Кайзър Фондация за семейства. Публикувано на 7 юни 2017 г.
> Medicare Advantage. Уебсайта на Хенри Дж. Кайзър Фондация за семейства. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Публикувано на 11 май 2016 г.
> Какво представлява застраховката на Medicare Supplement (Medigap)? Уебсайта на Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.