Разбиране на Вашата Medigap политика и допълнителна застраховка
Оригиналът на Medicare (който включва част А болнична застраховка и част B медицинска застраховка ) плаща за много, но не всички здравни услуги и медицински консумативи. Можете да закупите застрахователна полица, която да покрива "пропуските", които не се изплащат от Medicare, като например корабоплавателни средства, съзастраховки и суми за плащане. Те могат да доведат до много излишни разходи , особено ако сте хоспитализирани или имате нужда от квалифицирани домашни помощници.
Някои Medigap политики също ще плащат за някои здравни услуги извън Съединените щати и допълнителни профилактични услуги, които не са обхванати от Medicare.
Застраховката Medigap (известна още като застраховка за добавки към Medicare) е доброволна и вие отговаряте за месечната или тримесечната премия. Medicare няма да плати никакви разходи за закупуване на политика Medigap.
Как работят политиките на Medigap?
Ако се намирате в оригиналната Medicare (части A и B) и имате Medigap политика, Medicare първо изплаща своя дял от одобрените от Medicare суми за покритите разходи за здравеопазване. Тогава Вашата политика Medigap плаща своя дял от разходите.
Например: Алис G има диабет тип 2 и посещава своя лекар за първична грижа на всеки три до четири месеца за последваща грижа. Политиката й за Medigap обхваща съвместно застраховане по план В, но не и план Б от приспадане . В началото на годината тя плаща за първите 155 долара от разходите й за медицински посещения. След това Medicare плаща 80% от одобрената от Medicare сума за посещението на лекаря си и нейната политика Medigap плаща останалите 20% - тъй като Medicare одобрява посещение в офиса в размер на $ 65, Medicare плаща $ 52 и Medigap плаща $ 13.
Политиките за Medigap се продават от частни застрахователни компании. Тези правила трябва да бъдат ясно обозначени като застраховка "Допълнения към Medicare" . И всяка политика трябва да следва федералните и държавните закони, предназначени да защитават потребителите.
Медигайп застрахователните компании могат да ви продадат стандартна политика Medigap, идентифицирана с букви от A до L.
Всеки план Medigap трябва да предлага същите основни предимства, без значение коя застрахователна компания го продава. Така че, Medigap Plan F има същата съвкупност от предимства независимо от застрахователната компания или местоположението.
Съвет на Медигап от д-р Майк: Не всички планове са достъпни във всички области. И три държави - Масачузетс, Минесота и Уисконсин - имат свои собствени Medigap политики, които са различни от стандартните планове Medigap.
Колко струва застраховката Medigap?
Колко плащате за политика на Medigap зависи от плана, който изберете и коя застрахователна компания използвате.
Всеки от плановете (от A до L) предлага различен набор от предимства, а разходите варират според размера на покритието. По принцип план А, който осигурява най-малко ползи, има най-ниските премии. Плановете Medigap, които предлагат повече ползи, като Plan J, обикновено имат по-висока премия. Според Центъра за права на Medicare най-популярните планове на Medigap са C и F, тъй като покриват големи ползи и са по-евтини от много други планове.
Въпреки че Medicare определя какво предлага всеки план Medigap, той не регулира това, което застрахователната компания може да наложи. Частните застрахователни компании могат да начисляват различни премии за точно същото покритие на Medigap.
Например: В Ню Йорк, към декември 2009 г., месечната премия за Medigap Plan C варира от ниска от $ 232 до висока от $ 337. Това би означавало годишна разлика от $ 1260!
Какъв вид обезщетения предлагат ли Medigap политиките?
Плановете Medigap A до J трябва да включват следните основни предимства:
- Стационарни болнични грижи: обхваща частта за медицинска застраховка "Част А" (но не част от годишния приспадаем) плюс покритие за още 365 дни след покритието на Medicare.
- Медицински разходи: покриват частта B на co-застраховането (но не и част Б, която може да бъде приспаднато) или комисионни за болнични амбулаторни услуги. Коостраховането по част Б е обикновено 20% от одобрената от Medicare сума за услугата.
- Кръв: Обхваща първите три пинта кръв, от които се нуждаете всяка година.
В зависимост от това кой план Medigap изберете, можете да получите покритие за допълнителни разходи и ползи, които Medicare не покрива, включително:
- Болнично годишно приспадане (планове от Б до Л)
- Квалифицирано медицинско обслужване, съвместно осигуряване (планове от C до L)
- Част Б годишно отчисление (планове C, F и J)
- Спешна помощ при пътуване в чужбина (планове C до J)
- Вътрешни грижи за възстановяване (планове D, G, I и J)
- Превантивна помощ, която не се покрива от Medicare (планове Е и J)
- Medicare Част Б такси за излишък от лекар (планове F, G, I и J) - надхвърлянето на таксата е сумата над одобрената от Medicare сума, която лекарят, който не участва в програмата Medicare, може да начисли такса.
Медигайп факт от д-р Майк: Плановете Medigap L и K осигуряват покритие за Medicare Part A deductibles и coinsurance, кръв и coinsurance или copayments за Medicare Част Б, хоспис грижи, квалифицирани медицински сестри и Medicare-покрити превантивни грижи. Тези планове имат различни изисквания за поделяне на разходите от плановете от А до J и ще трябва да покривате годишен лимит, който може да надхвърли $ 4500.
От 1 юни 2010 г. видовете планове Medigap, които можете да закупите, ще се променят. Плановете E, H, I и J вече няма да се продават (ако вече сте записани в един от тези планове, можете да запазите плана си). Ще бъдат предложени два нови плана Medigap (M и N).
Нуждая ли се от политика за Medigap, ако съм включен в план за предимство на Medicare?
Докато сте записани в Плана за предимства на Medicare , не е нужно да купувате политика Medigap. Всъщност е незаконно, ако някой ви продаде политика Medigap, ако сте в план за предимство. Ползите, предлагани от политиката Medigap, са обхванати от плана ви на предимства, а добавката Medigap не плаща за приспадащите се, презастрахователните или консолидиращите пенсионни планове.
Къде мога да науча повече за покритието на Medigap?
Преди да закупите план Medigap, важно е да разбирате правилата на Medicare Medigap, вашите права, както и възможностите Medigap, налични във вашата държава. Следните ресурси са добро място за стартиране:
- Избор на политика за Medigap: Ръководство от Medicare
- Допълнителна застраховка за оригинален Medicare: Интерактивен ресурс за покритието Medigap от Центъра за права на Medicare
- Програма за подпомагане на държавното здравно осигуряване: програма, която предлага индивидуално консултиране и съдействие на хората с Medicare