Благодарение на ACA, повечето застрахователи вече не могат да използват периоди на изключване
Преди Достъпът за достъпни грижи реформирана здравно осигуряване в САЩ, предварително съществуващите условия често играеха важна роля в здравното осигуряване, което хората са могли да получат.
Във всички държави освен шест , медицинската застраховка, продавана на индивидуалния пазар, може да изключи напълно съществуващите условия, да дойде с по-високи премии въз основа на медицинската история на кандидата или просто да бъде недостъпна на всяка цена, ако съществуващите условия са били достатъчно сериозни.
На пазара, спонсориран от работодателя, отделните служители, които по друг начин отговарят на условията за покритие на работодателя, не могат да бъдат отхвърлени или да начисляват допълнителни премии въз основа на тяхната медицинска история (въпреки че премиите на групите могат да се основават на цялостната медицинска история на групата в много държави) , но служителите, които не са могли да докажат, че са имали непрекъснато покритие, са подложени на вече съществуващи периоди на изключване на условия, които варират в зависимост от продължителността на осигуреното лице.
Сега, когато ACA е внедрена, повечето хора вече не се подчиняват на вече съществуващи периоди на изключване на условия. Въпреки че, както е обсъдено по-долу, плановете за великодушие и завещания имат различни правила.
Как предишните изключения от условията са работили преди ACA
Преди 2014 г., когато ACA значително преразгледа здравната застрахователна индустрия, някои здравни планове биха приели нови записи, но с вече съществуващ период на изключване на условията (т.е. период на изчакване).
Това е по-често срещано в плановете, финансирани от работодатели, отколкото в индивидуалните планове, тъй като индивидуалните пазарни планове са склонни да приемат по-драконовски подход към вече съществуващите условия (като ги изключват неограничено, начисляват по-високи премии или изцяло отхвърлят заявлението). Но някои индивидуални пазарни планове идват с предварително съществуващи изключвания на условия само за ограничен период от време.
Ако сте имали вече съществуващ период на изключване от условието, не сте имали покритие за каквито и да е грижи или услуги, свързани с предварително съществуващото ви състояние, за определен период от време, въпреки че плащате месечните си премии . Това означава, че всички нови несвързани със здравето проблеми, възникнали през това време, са покрити от здравноосигурителното дружество, но всички здравни проблеми, свързани с предшестващото състояние, не са покрити до края на вече съществуващото условие за изключване Период.
По силата на HIPAA ( Закон за преносимостта и отчетността на здравните осигуровки от 1996 г. ) плановете, спонсорирани от работодателите (групови), позволяват да се налагат вече съществуващи периоди на изключване на условия, ако новопостъпилите не са имали поне 12 месеца покритие (т.е. преди да се включи в груповия план), без празнини от 63 дни или повече (може да се изисква 18 месеца покритие, ако лицето се е записало в груповия план късно, след като първоначалният прозорец за записване е изтекъл).
На плана му беше позволено да погледне назад през предходните шест месеца от медицинската история на лицето и да изключи предварително съществуващите условия, които са били лекувани през този шест месеца, като периодът на изключване трае не повече от 12 месеца.
Продължителността на вече съществуващия период на изключване на условията бе намалена с броя месеци, през които лицето е имало достоверно покритие през последните 12 месеца. Така че записан, който не е бил осигурен в продължение на четири месеца, може да има четиримесечен предшестващ период на изключване на условието с новия план, като се предположи, че е бил лекуван за предшестващо състояние през последните шест месеца.
Някои държави ограничиха вече съществуващите условия извън ограниченията на HIPAA, но те обикновено бяха нещо, с което хората трябваше да се справят, ако преживеят пропуски в покритието, преди да се включат в нов план преди 2014 г.
В индивидуалния пазар ограниченията на HIPAA като цяло не се прилагат. Застрахователите в много държави често са обърнали внимание на 10 или повече години от медицинската история на кандидатите и биха могли да изключат предварително съществуващите условия за неограничен период от време.
Предварително съществуващо състояние
Предишно състояние е здравословен проблем, който съществува преди да кандидатствате за здравна застраховка или да се запишете в нов здравен план.
По същество всяка медицинска тема може да попадне в основата на предварително съществуващо състояние в дните преди ACA. Предшестващите състояния могат да варират от нещо толкова често, колкото астмата, до нещо толкова сериозно, колкото сърдечните заболявания, рака и диабета. Такива хронични здравни проблеми, които засягат голяма част от населението, се считат за предварително съществуващи условия.
Закона за достъпни грижи
Законът за достъпни грижи промени начина, по който се третират съществуващите условия в Съединените щати. На индивидуалния пазар от 2014 г. насам здравните застрахователи не са могли да вземат предвид вашата здравна история, когато решат дали да ви продадат здравноосигурителна полица. Те не могат да изключат предварително покритие от покритие, нито пък могат да ви таксуват повече, защото имате предварително съществуващо състояние.
Същото важи и за пазара, спонсориран от работодателите, и груповите здравни планове вече нямат вече съществуващи периоди на изключване на условия, независимо дали записалият има история на непрекъснато покритие и / или съществуващи условия. Веднага след като обхвата на регистрацията стане ефективен, той или тя са напълно обхванати от условията на здравния план, без никакви изключения за предварително съществуващи условия.
Дългоочесторните и внушителните планове обаче са различни. Те не трябва да се придържат към правилата на ACA за покриване на вече съществуващи условия и могат да продължат да изключват предварително съществуващите условия на членовете.
На индивидуалния пазар хората не са успели да се запишат в плановете за внушения от март 2010 г., а в плановете за великодушие от края на 2013 г.
Но на пазара, спонсориран от работодателите, наскоро допустимите служители (и тези, които се регистрират по време на годишния отворен период за записване на работодателите си) все още могат да се запишат в плановете, финансирани от занаятчии и внушавани от работодателите, което означава, че все още има хора, до вече съществуващи периоди на изключване на условия. Ако имате въпроси относно правилата на вашия план по този въпрос, свържете се с отдела за човешките ресурси или застрахователния план.
Повече информация от д-р Майк
· Съществуващи условия - разбиране за изключенията и похвално покритие
> Източници:
> Центрове за медицински и медицински услуги. Закон за преносимостта и отчетността на здравното осигуряване (HIPAA) от 1996 г. Полезни съвети .
> Kaiser Family Foundation. Пазарни реформи на здравната застраховка: Гарантирана емисия . Юни 2012 г.