Златен план е вид здравно осигуряване, което плаща средно 80% от покритите разходи за здравеопазване. Членовете на плана заплащат останалите 20% от разходите за здравеопазване с техните комисиони, съзастраховане и приспадащи се плащания.
За да можете лесно да сравнявате стойността, която получавате за парите, които харчите за здравноосигурителните премии , Достъпният закон за грижите стандартизира нивата на стойностите на здравния план за плановете за индивидуални и малки групи (но не за големи групови планове).
Тези нива или нива са платина, злато, сребро и бронз.
Всички здравни планове на дадено ниво предлагат приблизително същата обща стойност. При златните планове стойността е 80 процента. Платинум планове предлагат 90% стойност, сребро 70% стойност, и бронз 60% стойност. Във всеки случай има приемлив диапазон от -4 / + 2 за сребърни, златни и платинени планове и -4 / + 5 за бронзови планове (имайте предвид, че Калифорния определя диапазона си на -2 / + 2)
Какво означава здравната застрахователна стойност ?
Актюерската стойност показва колко процента от покритите разходи за здравеопазване се очаква да плати за неговия член като цяло. Това не означава, че лично ще получавате точно 80% от разходите си за здравеопазване, платени от плана за злато (или в границите на допустимия график на златото от 76-82%). Може да имате повече или по-малко от 80% от разходите си, в зависимост от начина, по който използвате здравния си план за злато.
Стойността е средна за всички членове на плана.
Нещата, които здравната Ви застраховка изобщо не покрива, не се вземат предвид при определянето на стойността на здравния план. Например, ако златният ви план за здравето не плаща за лекарства без рецепта, като козметична хирургия, студени таблетки или крем за първа помощ, разходите за тези неща не се включват при изчисляване на стойността на вашия план.
Нещата, които обхваща вашият здравен план без никакво споделяне на разходите, са включени. Така че, безплатният контрол върху раждаемостта и превантивните грижи, които предлага вашият здравен план, са включени, когато се определя стойността на вашия план.
Какво ще трябва да платите?
Ще плащате месечни премии за здравния план. Премиите за златни планове са склонни да бъдат по-скъпи от плановете за по-ниска стойност, защото плановете за злато плащат повече за вашите сметки за здравеопазване, отколкото плановете за сребро или бронз. Цените на златните планове обикновено ще бъдат по-евтини от премиите за платинен план, тъй като плановете за злато плащат по-нисък процент от разходите за здравеопазване, отколкото заплатите платинени планове.
[Забележете, че за покритието от 2018 г. нормалните тарифи за ценообразуване - бронзовите планове обикновено са най-евтините, следвани от сребро, а след това злато, а след това и платина - не е задължително да са верни. Тъй като в повечето държави разходите за намаляване на разходите са добавени към сребърните планови премии, възможно е да се намерят планове за злато, които са по-евтини от плановете за сребро.]
Освен това ще трябва да плащате споделяне на разходите, като например суми за издръжка, съзастраховане и кофайей, когато използвате здравното си осигуряване. Как всеки план прави членовете да плащат своя 20% дял от общите разходи за здравеопазване ще варира. Например, един план за злато може да има висока сума от 2500 долара, съчетана с ниско 10% коос- ционалност.
Състезателният план за злато може да има по-нисък приспадащ се размер, съчетан с по-висока съвкупност или повече кофайове.
Защо да изберем златен план?
При избора на здравен план, ако нямате нищо против да плащате по-високи премии, за да имате по-голям процент от разходите си за здравеопазване, платени от здравния си застраховател, план за злато може да бъде добър избор за вас. Ако идеята да плащате средно само 20 процента от разходите си за здравеопазване от собствения си джоб, а не 30 или 40 процента, се обръща към вас, тогава златен план ще бъде добър мач.
Плановете за злато вероятно ще се харесат на хора, които очакват да ползват здравната си застраховка, които се страхуват от това, че са отговорни за високите коефициенти на коо спестяване или кой може да си позволи да плати малко повече за малко повече спокойствие, отколкото биха имали със сребърен бронзов план.
Но както беше отбелязано по-горе, през 2018 г. (и вероятно след това, ако застрахователите продължат да добавят разходите за намаляване на разходите до сребърни премии), може да има повече смисъл да купуват златен план просто защото е по-евтин от сребърния план, въпреки предлагането на по-добро покритие. За хората, които отговарят на условията за намаляване на разходите , сребърният план вероятно ще осигури по-добра стойност. Но за хората, които не отговарят на изискванията за намаляване на разходите (т.е. доходите им надхвърлят 250% от нивото на бедност или 30150 USD за едно лице през 2018 г.), планът за злато може да доведе до по-добро покритие с по-ниски премии.
Защо не изберете златен плат?
Не изберете златен план за здравето, ако ниската месечна премия е най-важният фактор за вас. Вероятно ще имате по-ниски премии, ако вместо това изберете сребърен или бронзов план (освен, както бе отбелязано по-горе, в случаите, когато планът за злато приключи, струва по-малко от сребърен план).
Ако имате право на субсидии за споделяне на разходите, защото доходите Ви са 250% от равнището на бедността на федералните власти или по-ниски, имате право само на субсидиите за споделяне на разходите, ако изберете сребърен план и го купите на Вашата здравноосигурителна борса , Няма да получите субсидиите за споделяне на разходите, ако изберете златен план, въпреки че доходите ви може да са достатъчно ниски, за да се класирате.
Субсидиите за споделяне на разходите правят вашите приспадаеми, copays и coinsurance по-ниски, така че да плащате по-малко, когато използвате вашата здравна застраховка. Всъщност субсидия за разпределяне на разходите ще увеличи стойността на Вашия здравен план, без да повиши месечните премии. Това е като получаване на безплатен ъпгрейд на здравно осигуряване. Ако изберете сребърен план, а не златен план, субсидията за споделяне на разходите може да ви помогне да получите същата стойност, която бихте получили със златен или платинен план, но за по-ниските премии на сребърен план. Няма да получите безплатния ъпгрейд, ако изберете план за злато.
> Източници:
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Закона за защита на пациентите и достъпна грижа, стабилизиране на пазара . 13 април 2017 г.
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Закона за защита на пациентите и достъпна грижа; Доклада за HHS за ползите и параметрите на плащанията за 2018 г .; Промени в специалните периоди за записване и Програмата, ръководена от потребителите и ориентираната програма. 22 декември 2016 г.