Планът за здравеопазване в бронз е вид здравно осигуряване, което плаща средно 60% от средните разходи за здравни грижи (но това е средно за всички записани лица - процентът от разходите, които покриват, ще варира значително в зависимост от това дали имате нужда от много медицински грижи през годината, или изобщо не е много.) Участниците заплащат останалите 40% от общите си разходи за здравеопазване под формата на комасации , съзастраховане и приспадане .
Определянето дали даден план се вписва в бронзовото ниво на покритие се основава на актюерска стойност, обяснена тук по-подробно . Бронзовите планове се предлагат както на индивидуалните, така и на малките групи за здравно осигуряване, на борсата или извън обмена.
Как да сравнявате планове
За да се улесни сравняването на стойността на парите, които харчите за здравноосигурителните премии , Достъпният закон за грижите стандартизира нивата на стойностите за индивидуалните и малките здравни планове на четири нива. Тези нива са бронз, сребро, злато и платина.
Всички здравни планове на даден ред предлагат една и съща обща стойност, въпреки че те могат да се колебаят в диапазона + 2 / -2 de minimus (диапазонът се е увеличил до + 2 / -4 за 2018 г., а бронзовите планове имат по-широк de minimus диапазон от + 5 / -4, това беше част от правилото за стабилизиране на пазара, което HHS финализира през април 2017 г.).
За бронзовите планове средната актюерска стойност е приблизително 60%.
Но с допустимия диапазон de minimus, 2018 планове с актюерски стойности от 56% до 65% ще се считат за бронзови планове. Така че, въпреки че означенията на ACA за метала ни помагат по отношение на улесняването на общите сравнения между плановете, все още е важно да се погледне финият печат, тъй като два бронзови плана могат да имат съвсем различен дизайн на ползите и нива на покритие.
Каква стойност означава
Стойността или актюерската стойност ви съобщават какъв процент от покритите разходи за здравеопазване би трябвало да покрие план за цялото стандартно население. Това не означава, че вие, лично, ще разполагате с точно 60% от разходите си за здравеопазване, платени от вашия бронзов план. В зависимост от начина, по който ползвате здравното си застраховане, може да имате повече или по-малко от 60% от разходите си.
Лице с много високи разходи за здравеопазване очевидно ще плати далеч по-малко от 40% от общите разходи, тъй като максималният джобен план на плана ще ограничи сумата, която членът плаща. От друга страна, човек с много ниски общи разходи може да очаква да плати повече от 40% от общите разходи, тъй като той или тя може и да не отговаря на приспадането за годината. Това е обяснено по-подробно тук .
Неосигурените разходи за здравеопазване не се вземат предвид при определяне на стойността на здравния план. Разходите извън мрежата също не се отчитат и нито една от разходите за лечение, която не попада в категориите за основни ползи за здравето на ACA.
Какво ще трябва да платите
Ще трябва да плащате месечни премии за здравния план. Освен това ще трябва да плащате споделяне на разходите, като например суми за издръжка, съзастраховане и кофайей, когато използвате здравното си осигуряване.
Бронзовите планове за месечни премии са склонни да бъдат по-евтини от плановете за по-висока стойност, защото бронзовите планове очакват да плащат по-малко пари за вашите сметки за здравеопазване. Получаваш това, за което плащаш.
Как всеки план ви кара да платите своя дял от разходите си за здравеопазване ще варира. Например, един бронзов план може да има висококачествена сума от 6 000 долара, съчетана с ниско 10% коос- ционалност. Конкурентният бронзов план може да има по-ниска сума за приспадане от 4000 долара, съчетана с по-високо 35% съвместно осигуряване и копейка от 45 щ.д. за посещения в офиса (всички индивидуални и малки групови планове, съвместими с ACA, имат горни граници за общите разходи извън джоба, Никакви планове не могат да имат отделни лимити извън джоба - включително приспадаеми, копейки и коос-застраховки - над $ 7 150 през 2017 г. или $ 7 350 през 2018 г.).
Причини да изберете бронзов план
При избора на здравен план, ако най-важният фактор за вас е ниската месечна премия, планът за здравеопазване в бронз може да бъде добър избор. Ако не очаквате много да използвате здравната си застраховка или ако високата цена, която е присъща на бронзовия план, не ви засяга, планът за здравеопазване в бронз може да отговаря на сметката.
Ако сте под 30 години и не отговаряте на условията за субсидии за премия, може да откриете, че катастрофалният план предлага още по-ниска месечна премия заедно с малко по-ниска актюерска стойност (катастрофалните планове нямат актюерски целеви стойности, трябва да имат актюерски стойности под 60%, въпреки че те трябва да покриват и три посещения за първични грижи годишно и да се придържат към същите горни граници на разходите извън джоба като другите планове).
Ако сте на повече от 30 години, обаче, няма да можете да купите катастрофален план на здравноосигурителна борса, освен ако нямате сертификат за освобождаване от здравно осигуряване. И субсидиите за премии не могат да се прилагат към катастрофални планове, което ги прави слаб избор за повечето хора, които имат право на субсидии за премия.
Причини да не изберете бронзов план
Не избирайте план за здравеопазване на бронз, ако искате план, който плаща за повечето от вашите разходи за здравеопазване. Ако очаквате да използвате здравословно вашата здравна застраховка или не можете да си позволите високи доходи, съзастраховане и приспадане, бронзов план може би не е за вас.
Ако имате право на субсидии за споделяне на разходите, защото доходите Ви са 250 процента от нивото на федералната бедност или по-ниско, можете да получите субсидиите за споделяне на разходите само ако изберете сребърен план. Няма да получите субсидиите за споделяне на разходите, които отговаряте на условията, ако изберете бронзов план.
Субсидиите за споделяне на разходите правят вашите приспадаеми, copays и coinsurance по-ниски, така че да плащате по-малко, когато използвате вашата здравна застраховка. Всъщност субсидия за разпределяне на разходите ще увеличи стойността на Вашия здравен план, без да повиши месечните премии. Това е като получаване на безплатен ъпгрейд на стойност. Няма да получите безплатно надстройване, ако изберете план за бронз.
> Източници:
> Американската академия на актюерите. Актюерска стойност за потребителите на здравно осигуряване. 1 април 2013 г.
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Закона за защита на пациентите и достъпна грижа, стабилизиране на пазара . Април 2017 г.
> Федерален регистър. Закона за защита на пациентите и достъпна грижа, Забележка за ползите и параметрите на плащанията за 2017 г. 8 март 2016 г.
> Федерален регистър. Закона за защита на пациентите и достъпна грижа; Доклада за HHS за ползите и параметрите на плащанията за 2018 г .; Промени в специалните периоди за записване и Програмата, ръководена от потребителите и ориентираната програма. 22 декември 2016 г.