Ако достигнете максимум всяка година здравословната си застраховка, може да имате възможност да спестите пари. Разходите за съвместно осигуряване могат да бъдат забранени, ако:
- Има скъпо лекарство
- Необходими са чести инфузии
- Нуждаете се от повтарящи се скъпи лечения
Но вашите високи разходи за здравеопазване са ключът към две възможности за спестяване.
- Възможно е да сте в състояние да спестите от разходите си като джобове, коаксиуми , съучастие и отчисления .
- Може да сте в състояние да спестите от премии за здравно осигуряване.
Тези спестяващи техники работят само за хора, които очакват да достигнат максимум всяка година в джоба си.
Изберете план с по-нисък ограничен размер на джоба
Здравните застрахователни компании плащат 100% от покритите от вас разходи за останалата част от годината, след като покриете годишния си максимум. Единственото, което продължавате да плащате, е месечната здравноосигурителна премия и таксите за услуги, които просто не са обхванати от вашия план (неща като зъболекарска помощ за възрастни например или изборна хирургия).
Ето защо, ако изберете здравен план с по-нисък джоб от максималния, който плащате в момента, може да спестите пари, в зависимост от разликата в премиите. В много случаи ще установите, че по-ниският лимит на джоба е повече от компенсира по-високите премии.
Как да намерите план с по-ниски граници на джоба
Потърсете план с относително висок приспадаем и съвместен коефициент , но с по-нисък общ лимит извън джоба.
Тъй като повечето хора никога не достигат максимума на джоба си, колкото по-голяма е сумата на приспадането и коос- ционалността, толкова по-малко е компанията да плаща за здравните услуги за своите типични членове. Това им позволява да плащат по-ниска премия.
Тъй като знаете, че ще плащате пълната сума на джоба си през годината, по-високата судокупност и консолидацията не увеличават годишните Ви разходи.
Всъщност, тъй като избирате план с по-нисък общ максимум от джоба си, годишните Ви разходи ще бъдат по-ниски, отколкото биха били на план с по-голям джобен максимум - независимо от приспадането.
С други думи, най-важното е максималното излагане на джоба, тъй като знаете, че ще достигнете тази граница по един или друг начин. Няма значение дали ще стигнете до тях само чрез подлежащи на приспадане или приспадане, плюс съвкупност плюс кофайъри, така че планирането на плана извън границите на джоба не е толкова важно, когато сте изправени пред значителни разходи за искове през годината.
Въпреки това, по-високата судокупност и коос- ционалността оказват влияние върху това, кога плащате излишните разходи, пренасочвайки това към началото на плана. Ще достигнете максималния максимум по-рано през годината, защото е по-нисък, така че е по-лесен за достигане и тъй като вашите приспадащи се и coinsurance са по-високи, което ви кара да плащате по-рано през годината.
Изберете план със същия максимум от джоба, но с по-ниска премия
Друг начин да спестите е да пазарувате за здравноосигурителен план със същото ограничение на джобовете, както сегашния си план, но по-ниска месечна премия. Докато все пак ще имате едни и същи годишни разходи за здравни грижи, ще спестите пари всеки месец на цената на премията.
Още веднъж, погледнете плановете с по-висока приспадане и по-висока съвместимост от настоящия си план. Въпреки че ще трябва да разполагате с пари през първите няколко месеца на годината, за да посрещнете новите си разходи, ще имате в бюджета си достатъчно място, тъй като ще плащате по-малко месечни премии.
Купувач Пазете се
Ако имате здравословно състояние, което изисква значителни постоянни грижи, важно е да обърнете внимание на спецификата - извън премията и споделянето на разходите - на плановете, които обмисляте. Ще искате да се уверите, че новият план има мрежа от доставчици, която включва вашите лекари, или че ще се оправите с преминаването към лекарите, които са в мрежата на плана.
И имайте предвид, че всеки план обхваща различни лекарства с рецепта. Списъкът с обхванати наркотици за план се нарича формуляр , а формулярите варират от един план на друг. Ако случайно се включите в план, който не включва вашето лекарство в неговия формуляр, ще трябва да превключите към наркотици или лечения или да платите цялата цена извън джоба. Тъй като разходите Ви за здравеопазване са толкова високи, важно е, че преди да превключите, внимателно проучете обхвата на предимствата на новия здравен план .
Законът за достъпни грижи помага за разходите
Законът за достъпни грижи създаде и субсидия за здравно осигуряване, която да помогне за намаляване на максимума на джоба за допустими хора с ниски доходи (до 250% от нивото на бедност). Трябва да прочетете как субсидията намалява максималния ви джоб .
Преди да промените плановете
- Уверете се, че ще имате достатъчно пари на разположение в началото на годината на плана, за да платите потенциално по-високите първоначални разходи, като приспадане и съвместното осигуряване, преди да постигнете новото ограничение на джоба и да започнете да печелите спестяванията. Обмислете сметка за гъвкав разход, ако вашият работодател предлага една или здравна сметка за спестявания, ако се регистрирате в здравен план, който е квалифициран за HSA.
- Ако се придържате към текущия си лекар, е важно за вас, уверете се, че той / тя е в мрежата със здравния план, който обмисляте.