Ползите, общите и различията между HSA и FSA
Гъвкавите разходни сметки и здравните спестовни сметки са две възможности, които американците могат да изберат да заделят пари от своите заплати, за да ги използват за медицински разходи. Оставянето под угар означава, че парите отиват в сметка, която можете да използвате по-късно. Всеки профил има свои собствени предимства и различни правила за използване. Съществуват значителни прилики и разлики между гъвкавите разходни сметки (FSA) и здравните спестовни сметки (HSA).
Най-голямото сходство между FSA и HSA
Най-важното съвпадение между двете сметки е, че имате право да отделите парите, преди да платите данъци върху тях. Докато тези пари се използват само за "квалифицирани разходи" (виж по-долу), никога няма да плащате данък върху тези пари.
Това предварително задържане на данъци може да доведе до големи спестявания за вас. Пример: Ако изразходвате 500 лв. За разходи, свързани със здравето, след като сте платили данъци върху приходите, може да е трябвало да спечелите 650 лв., За да започнете да използвате 500 лв. (В зависимост от това в коя данъчна група се намирате.) Ако поставите тези пари в HSA или FSA, което означава, че не трябва да плащате данъци върху него, тогава трябва само да спечелите 500 лв., за да можете да похарчите тези $ 500. В действителност сте работили по-малко часове, за да спечелите тези пари, а разходите ви за здравето са били по-малко от 150 щ.д.
Най-голямата разлика между FSA и HSA
Обърнете внимание на първата разлика, която често се смесва, когато се сравняват двете.
FSA е разходна сметка. Това показва, че от Вас се очаква да похарчите парите, които сте заделили в рамките на годината, в която са заделени. HSA е спестовна сметка, което означава, че може да спестите тези пари, докато не се нуждаете от нея, дори ако не се нуждаете от нея, докато не станете много години по-късно.
Преглед на профил за гъвкави разходи
Една гъвкава разходна сметка е една година заделена земя.
Всеки месец през конкретната година сумата, която предварително сте определили, ще бъде приспадната от вашата заплата и ще бъде внесена в сметка за вашето ползване през същата година. Можете да използвате тези пари за всеки " квалифициран разход ", определен от Internal Revenue Service (IRS).
Квалифицираните разходи могат да бъдат медицински, но също така могат да бъдат и дневни грижи (за деца или възрастни, зависими възрастни). IRS поддържа актуализиран списък на квалифицираните медицински разходи на FSA.
За да използвате парите, които сте оставили настрана, подадете разписката за квалифициращ разход на някой във вашата компания, който е определен да обработва тези разписки. Това лице подава вашите разписки на институцията, която обработва Вашия FSA и ви се възстановяват тези пари от вашата сметка. През последните години някои по-големи работодатели започнаха да издават дебитни карти за директен достъп до FSA, така че няма да се налага да преминавате през процеса на подаване на разписки.
Ключът към FSA е, че той е да го използваш или да губиш. Парите, които сте заделили в една година, трябва да бъдат похарчени през тази година или ще бъдат изгубени. Ето защо е важно да прецените много внимателно колко мислите, че ще харчите за квалифициране на разходите всяка година.
Както е вярно за всяка правителствена програма, вие ще искате да сте запознати с правилата за използване на FSA, за да сте сигурни, че FSA е добър избор за вас.
Преглед на здравно спестовна сметка
Здравната спестовна сметка е многогодишна, може би дори отрицателна за целия живот. Депозитите по сметката могат да идват директно от вашата заплата, вашият работодател може да прави депозити по сметката или да депозирате сами. Както е описано по-горе, спестените пари в HSA не се облагат с данък върху доходите.
Когато дойде време, че сте изплатили джоба си за квалифициран медицински разноски , можете да се възстановите от вашия HSA. За разлика от FSA, само разходите за медицински или здравни грижи отговарят на условията за възстановяване от вашия HSA. Ако вземете парите по някаква друга причина, то ще стане обект на данъци и евентуални санкции.
IRS поддържа списък с медицински разходи, които отговарят на изискванията за HSA. Този списък включва ко-плащания, суми за издръжка, разходи за наркотици, здравни медицински стоки, като бастуни или очила.
Основното предимство за HSA е фактът, че парите винаги са ваши, за да пазите или използвате. В края на годината не изчезва. Може да спестите тези безплатни пари в HSA, докато сте на 20-годишна възраст и никога да не го използвате, докато не сте на 60-те години - или дори по-късно.
Макар че изглежда, подобна спестовна сметка би била добра идея за всички, а не всеки има право да има HSA. Само онези, които имат високодопустим здравноосигурителен план, могат да създадат HSA, за да се възползват от данъчните облекчения. Правилата за това колко висока трябва да бъде приспадната и колко могат да бъдат спасени варират от година на година.
Преди да създадете HSA, ще искате ясно да разберете как функционира HSA и как е свързан с високо приспадащ се здравноосигурителен план плюс правилата и ограниченията за спестяване и възстановяване на разходите.