По време на откритото записване изберете най-добрата опция за здравен план за Вас и Вашето семейство
Въпреки че може би си мислите кой кандидат да гласувате на изборите през ноември, трябва да обърнете специално внимание на промените в ползата от вашата здравна осигуровка. Много компании предлагат няколко опции за здравни планове, които могат да имат различни разходи и ползи, а годишният отворен период за записване на работодателя е ваша възможност да направите промени в обхвата си.
Откритото записване обикновено се случва към края на всяка календарна година и в много компании се провежда само веднъж и често само за една до две седмици. Ако пропуснете ежегодното открито записване на фирмата си, може да не сте в състояние да се запишете в здравния план на работодателя си или да направите промени в съществуващото си покритие за още една година.
Обърнете се към отдел "Човешки ресурси" на вашата компания, за да разберете кога вашият отворен период за записване започва и завършва и кога Вашата здравноосигурителна политика влиза в сила. Обикновено отвореното записване се извършва в края на годината, като всички промени в плана, записването и прекратяването на покритието влизат в сила от 1 януари следващата година. Но това не винаги е така, така че трябва да сте сигурни, че отвореният период за записване на индивидуалния пазар започва на 1 ноември всяка година , а отвореният период за регистрация за Medicare Advantage и Medicare Part D започва на 15 октомври всяка година , но плановете, спонсорирани от работодателите, имат различни графици за записване).
Избор на здравен план по време на откриване на записване
Не забравяйте да разгледате внимателно всичките си варианти на здравния план, за да решите какъв план е най-подходящ за вас и вашето семейство. Много хора избират плана, който има най-малко въздействие върху заплатата им - планът с най-ниска премия. Това обаче не е най-добрият вариант за вас.
Инвестирайте известно време и направете своя домашна работа!
Вашата компания трябва да ви предостави писмени материали, които обясняват ползите ви. Много работодатели предлагат срещи с планове за доходи, където можете да задавате въпроси относно вариантите на здравния си план. Ако не разбирате вашите застрахователни опции, помолете за помощ, помнете, след като вземете решение, може да не успеете да промените плановете до следващата година.
Разберете основните условия за здравно осигуряване
Ако не разбирате условията на вашата застраховка, това може да ви струва повече през следващата година. Някои важни неща, които трябва да научите, са:
- Каква е разликата между коаксиментацията и консолидацията ?
- Какво е годишно приспадане и как това може да повлияе на вашите месечни премии и разходи извън джоба ?
- Какво представлява мрежата на доставчиците и какво се случва, ако използвате лекар, който не е в мрежата ?
- Какви са разликите между PPO, EPO и HMOs и кой е най-добрият избор за вас?
Прегледайте разходите си за здравеопазване през изминалата година
Прегледайте медицинските грижи и разходите, които семейството ви са използвали тази година, и помислете за промени в здравните услуги, които може да са ви необходими през следващата година. Например, смятате ли да имате дете или някой от семейството, наскоро диагностициран с хронично заболяване като диабет?
Проверете дали вашите доставчици на здравни услуги все още приемат вашата застраховка
Преди да попълните документите за промяна на плановете, потвърдете, че вашият лекар, медицинска сестра и болница са част от мрежата за здравния план, който избирате. В зависимост от това къде живеете, вашите доставчици може да не са в мрежата, ако сменяте вашата застрахователна компания или преминавате към друг здравен план. Затова е важно да проверите дали вашите доставчици все още са в мрежата, дори ако сте избрали да запазите текущото си покритие, тъй като доставчиците могат да идват и да излизат от застрахователните мрежи по всяко време.
5 неща, които да внимавате при откриване на записване
Работодателите се опитват да спестят пари, особено когато разходите за здравеопазване продължават безмилостното му изкачване. Един от начините да се постигне това е да се намалят обезщетенията за здравно осигуряване (т.е. по-високи отчисления, комисиони и общи разходи извън джоба) и / или да се прехвърлят повече от премиите на служителите. Уверете се, че внимателно прочетете материалите за здравния план, тъй като може да откриете, че ползите и разходите ще се променят за следващата година.
- Проверете дали вашите зависими - съпруг, партньор и деца - са покрити. Съгласно ACA всички големи работодатели (50 или повече служители) трябва да предоставят покритие на служителите на пълно работно време и на лицата на тяхна издръжка, но от тях не се изисква да предоставят покритие на съпрузи. Повечето планове, спонсорирани от работодателите, продължават да са на разположение на съпрузите, но в някои случаи се прилагат допълнителни такси , така че не забравяйте да разберете как планът на вашия работодател ще покрие членовете на вашето семейство.
- Прегледайте всички изисквания за предварително разрешение, изисквани от плановете. И ако здравният план на вашия работодател е влязъл в сила, бъдете наясно с всяко предварително съществуващо условие за ограничения на плана. Съгласно Закона за достъпни грижи (законодателство за реформата в здравеопазването), здравните планове, финансирани от работодателите, не могат да налагат вече съществуващи периоди на изчакване, но тази разпоредба не се прилага за плановете за внушение. Така че, ако планът е внушителен и сте имали недостиг на покритие преди да се запишете, обърнете внимание на правилата по отношение на периодите на изчакване за предварително съществуващи условия.
- Ако приемате лекарства с рецепта, проверете ги в списъка на одобрените лекарства (формуляр) за здравния план (или планове, ако има много възможности), които предлага вашият работодател. Също така, ако вземете скъпо лекарство от името на марката, разберете кой е сумата от комасацията или консолидацията за всяко лекарство за всеки наличен план.
- Ако вие или някой от членовете на семейството се нуждаете от продължителна физиотерапия или имате проблем с психичното здраве, който изисква терапия, прегледайте какво ще бъде и няма да покрие вашият здравен план. ACA изисква индивидуалните планове и плановете за малките групи да покрият всички съществени ползи за здравето , но този регламент не се прилага за плановете на големи групи, затова разберете ограниченията на плана.
- Проверете, за да сте сигурни, че вие и вашето семейство имате адекватно покритие за спешни случаи, ако пътувате както в САЩ, така и в чужбина.
Ефектът на достъпната грижа Act на вашите предимства
Няколко допълнителни разпоредби на Закона за достъпни грижи Закон за здравното осигуряване. Тези промени, които трябва да знаете при избора на здравен план, предоставен от вашия работодател, включват:
- Можете да запазите вашите възрастни деца в здравния си план до навършване на 26-годишна възраст.
- Не се допускат ограничения за целия срок на здравно осигуряване.
- Не се допускат и годишни лимити за възнаграждения, но този регламент не се прилага за плановете на гърдите. Така че, ако планът на работодателя ви е влязъл в сила, проверете дали има годишни лимити на доходите.
- Има горни граници на максималната експозиция на джоба, която плановете за здраве могат да имат, въпреки че тези правила не се отнасят за плановете за внученост или за благотворителност .
Някои съвети от д-р Майк
Обикновено, ако плащате по-висока премия , вашите годишни приспадаеми и комисионни ще бъдат по-ниски. Ето защо може да помислите за план с по-високи премии и по-ниски разходи, ако очаквате да използвате много здравни услуги през следващата година. И ако сте млади и здрави и нямате деца, може да искате да изберете план с ниски премии и по-високи разходи от джоба.
Но това обобщение не винаги е вярно - понякога ще излезете напред по отношение на общите разходи, като вземете по-нисък план, независимо от по-високите разходи за джоба, дори ако в крайна сметка трябва да се срещнете с пълния на лимита за джоба за годината.
Въпреки че планът ви, финансиран от работодателя, най-вероятно е най-евтиният вариант и предлага по-добро покритие, може да сте в състояние да се откажете и да пазарувате. Говорете със здравноосигурителен агент във вашата общност или проверете плановете на HealthCare.gov. Ако вашият работодател предлага он-лайн здравно осигуряване, което осигурява минимална стойност, няма да имате право на субсидии за премия (премии за данъчни облекчения) в размяната. Но в зависимост от плана, който предлага вашият работодател, дали вашият работодател покрива част от премията за членовете на семейството и колко здравна грижа възнамерявате да използвате, е възможно даден план, закупен на индивидуалния пазар, да има по-добра стойност, така че си струва докато да проверите.
Ако искате да научите повече за здравните планове, предлагани от вашия работодател или ако не сте доволни от отговорите на вашите въпроси по време на откритото записване, се свържете с вашия държавен застрахователен отдел. Онлайн информацията на държавата ви трябва да включва броя и видовете оплаквания, направени във връзка със здравните планове, лицензирани във вашата държава.