Разпределението на разходите се отнася до факта, че Вие и Вашият здравноосигурител плащате част от медицинските си разходи през годината. Вашият здравноосигурител изисква от вас да плащате част от разходите за вашите разходи за здравеопазване, за да предотвратите прекомерно използване на здравните услуги и за да поддържате премиите за здравно осигуряване под контрол (въпреки че идеята за 100% покритие може да звучи чудесно, тя вероятно ще доведе до по-често търсене на медицинско лечение и прекомерни премии).
Най-често срещаните форми на споделяне на разходите са приспаданията , корабоплаването и консолидацията . Месечните премии, които плащате, за да получите здравно покритие, не се считат за вид споделяне на разходите.
Разпределението на разходите спестява средствата на вашата здравноосигурителна компания по два начина. Първо, плащате част от сметката; тъй като споделяте разходите с тях, те плащат по-малко. На второ място, тъй като трябва да платите част от сметката, е по-вероятно да търсите медицинска помощ само когато наистина се нуждаете от нея.
Разпределение на разходите и максимум на джоба
Тъй като споделянето на разходите може да стане скъпо, ако имате големи медицински разходи, всички планове за здраве (освен ако не са наградени или наградени ), които изискват споделяне на разходите, имат и максимален джоб , който ограничава размера на разходите вие сте отговорни за всяка година (за тази дискусия, всички цифри се отнасят до горната граница на разходите извън джоба, ако приемем, че се грижите в мрежата на вашия здравноосигурител; ако излезете извън мрежата, вашият извън джоба максимумът ще бъде по-висок или в някои случаи неограничен).
Преди 2014 г. нямаше норми, определящи колко висок е максималният максимум на здравния план - в действителност, някои планове изобщо не покриваха джобните разходи, макар че това беше относително рядко. Законът за достъпни грижи обаче промени това, а новите планове за здравеопазване не могат да имат максимум от джоба над $ 6,850 - за едно лице - през 2016 г. (тази горна граница нараства до 7,150 долара през 2017 г.).
Освен това, считано от 2016 г. , едно лице не може да бъде задължено да плаща повече в излишни разходи, отколкото индивидуалният максимум за джоба за тази година, дори ако той или тя са включени в семейния план на индивидуален план.
След като сте платили достатъчно суми за изплащане на суми, комисионни и съзастраховки, за да достигнете максимума на джоба си, вашият здравен план спира разпределението на разходите и вдига 100% от покритите медицински сметки за останалата част от годината, да продължат да използват болници и лекари в мрежата.
Разпределение на разходите и Закона за достъпни грижи
Законът за достъпни грижи направи значителен обем превантивна медицинска помощ, освободена от споделянето на разходите. Това означава неща като подходящи за възрастта мамограми, скрининг на холестерола и много ваксини, които не подлежат на подлежащи на приспадане, съпътстващи вноски или на съвместно осигуряване.
ACA също така създаде субсидия за разпределяне на разходите, за да направи Вашето здравно осигуряване по-достъпно, ако имате ниски доходи. Субсидията за поделяне на разходите намалява сумата, която плащате, при приспадане, приспадане и съвместно осигуряване всеки път, когато използвате вашата застраховка. Субсидиите за споделяне на разходите автоматично се включват в сребърните планове на борсата, ако вашият доход не надвишава 250% от нивото на бедност (за покритие от 2017 г. горната граница на доходите, която отговаря на условията за субсидии за споделяне на разходите, е 29 700 долара за едно лице и $ 60,750 за четиричленно семейство).
А нещата, които застраховката не покрива?
Фразите за споделяне на разходите и излишните разходи понякога се използват взаимозаменяемо, но хората често използват "извън джоба", за да опишат всички медицински разходи, които плащат сами, независимо дали лечението е покрито изобщо от здравно осигуряване , Но ако лечението изобщо не е покрито, сумата, която изразходвате, не се счита за споделяне на разходите според вашия план и няма да се брои за максималния размер на джоба на вашия план.
Например, козметични процедури като липосукция обикновено не са покрити от здравно осигуряване, така че ако получите такова лечение, ще трябва да платите за себе си.
Същото важи и за зъболекарските грижи за възрастни, освен ако нямате отделна стоматологична застраховка . Въпреки че може да мислите, че тези разходи са "извън джоба" (и наистина идват от вашия собствен джоб), парите, които харчите, не се броят за максималния джобен план на здравния план, нито пък са тя сметна за споделяне на разходите според вашия план.
Тъй като споделянето на разходите варира значително от един здравноосигурителен план до друг, ще трябва да сте сигурни, че разбирате подробностите за плана си, преди да използвате покритието си, така че сумата, която трябва да платите за лечението, идват като изненада.