Преминахте през кампанията за здравно осигуряване . Вие сте платили премиите си . Сега не забравяйте да не направите една от тези често срещани грешки в здравната застраховка, когато използвате здравната застраховка.
1) Не планиране на Вашите отстъпки и съзастраховане
Здравната застраховка не е много полезна, ако не можете да я използвате, защото не можете да си позволите приспадане , coinsurance или copays.
Нека се надяваме, че не всеки има още няколко хиляди долара, които просто се намират наоколо. Но отчисленията са факт от живота за някои видове здравно осигуряване.
Вие трябва да направите план за справяне с вашите приспадаеми, coinsurance и copays или може да се окажете напълно застраховани, но не можете да получите здравните грижи, от които се нуждаете, защото не можете да си позволите своя дял от разходите.
2) Неволно излизане извън мрежата
Повечето здравни планове в Съединените щати имат мрежа от предпочитани доставчици на здравни услуги . Ако използвате доставчик в мрежата на здравния Ви план, вашите copays, coinsurance и deductible са по-ниски, отколкото ако използвате доставчик извън мрежата. HMOs и EPO няма да плащат нищо за грижата, която получавате от доставчик извън мрежата, докато PPO и POS плановете ще платят малко, но не толкова, колкото ако сте използвали доставчик в мрежата.
Ако знаете кой е в мрежата и кой не, можете да се придържате към доставчиците в мрежата и да избегнете по-скъпата грижа извън мрежата.
Това обаче не е толкова лесно, колкото звучи. Здравните планове ощипват мрежите си. Договорите между плановете за здравеопазване и доставчиците на мрежи изтичат и може да не се подновят.
Вашият първичен лекар може да бъде достатъчно учтив, за да ви уведоми, ако преустанови участието си в мрежата на вашия здравен план (или той може да не), но вашето устройство за мамография, лабораторията за кръвни тестове и аптеката са по-малко склонни да ви дадат главата.
Преди да получите някаква помощ, която не е спешна, проверете дали доставчикът все още е в мрежа с вашия здравен план.
3) Не договаряйте цена за грижи извън мрежата
Имате право да се грижите извън мрежата, ако решите, но вероятно ще плащате повече. Въпреки това, в някои ситуации може да изберете да плащате повече, защото смятате, че допълнителните пари струват, за да получите грижата ви от определен доставчик.
Ако избирате да получите грижи извън мрежата, преговаряйте предварително за тази грижа, докато все още имате преговорна мощ. Вашият доставчик извън мрежата разбира, че ако той няма да преговаря, той може да загуби бизнеса ви. Също така, въпреки че той е извън мрежата за вас, той вероятно е в мрежа за друг здравен план, така че дава на някого отстъпка. Той може да удължи тази отстъпка и за вас.
Чрез предварително договаряне на разходите за грижа можете да ограничите финансовия риск и да избегнете таксуване по баланса и други неприятни финансови изненади.
4) Не е необходимо предварително разрешение, когато е необходимо
Вашият здравен план изисква ли да получите предварителна оторизация, преди да имате скъпи тестове, процедури или лечения? Повечето PPO и EPO правят това. Ако вашият здравен план изисква това и не получавате предварително разрешение, можете да завършите с гаден финансов изненада.
Например, ако вашият здравен план има изискване за предварително разрешение за сканиране с MRI, който не е спешен, и сте получили MRI сканиране, без да сте го одобрили предварително, вашият здравен план може да откаже да плати за сканирането. Това е вярно, дори ако можете да докажете, че наистина се нуждаете от сканирането. Мислете за него като технически фал. Не сте спазили правилата и сте прекосили всички обръчи в правилния ред, за да бъдете санкционирани, като сами трябва да платите сметката си.
За да избегнете това, ако вашият здравен план изисква предварително разрешение, не само приемайте, че Вашият лекар ще получи предварително разрешение за вас. Тя може би; но ако не го направи, доларът спира с теб, а не с нея.
Вие ще бъдете единият, който ще плати сметката. Ако не сте сигурни дали тестът, процедурата или лечението изискват предварително разрешение, обадете се на здравния план и попитайте.
5) Не следват планове за третиране
Ако имате план за HMO, PPO, EPO или POS , една от техниките, които вашият здравен план вероятно използва за управление на разходите си, е плановете за терапевтично третиране. Плановите планове за лечение са следните: Ако има три начина за лечение на Вашия медицински проблем, планът ще ви накара първо да използвате най-евтиния вариант за лечение. Ако изпробвате най-евтиния вариант за лечение и не работи, планът ще се съгласи да плати втората по-малко скъпа опция за лечение. Планът ще се съгласи да плати само за най-скъпата от трите варианта за лечение, след като сте опитали и сте пропуснали двата по-евтини варианта.
Може да подозирате, че опциите един и два няма да работят за вас и искате да прескочите надясно до опция трета. Ако обаче няма медицинска причина, поради която вариантите едно и две биха били вредни в конкретната ситуация (например, сте алергични към опцията едно лекарство), вашият здравен план ще откаже да плати за трета опция, докато не сте опитали и не успя и при двете по-евтини възможности за лечение.
Защо здравните застрахователни компании правят това? Тъй като повечето хора просто ще се откажат и ще се примирят с опция 1 или вариант две, въпреки че не работят, както се надяваха. Те са болни и уморени да се връщат при лекаря, който все още се оплаква от същия проблем, така че те се разрешават за подпараграфски резултати, защото са се оттеглили. В дългосрочен план това спестява много здравни компании.
Ако това се случва с вас, вашата задача е да продължите да се връщате и да се движите нагоре по стъпалата, докато не стигнете до опция за лечение, която наистина работи както за вашето тяло, така и за вашия начин на живот.
6) Не сравняване на пазаруване сред доставчици в мрежата, когато ще дължите coinsurance
Трябва ли да плащате 20%, 30% или дори 40% съвместно осигуряване за здравни услуги? Имате ли нужда от скъпа услуга? След това трябва да пазарувате, дори и сред доставчиците в мрежата .
Здравните застрахователни компании договарят отстъпка от своите доставчици в мрежата, но отстъпката не е непременно една и съща за всеки доставчик. Понякога вашият здравен план договаря големи отстъпки; понякога се договаря лоша отстъпка.
Тъй като вашето coinsurance е процент от намалената цена, уверете се, че плащате на най-ниската отстъпка, а не на по-висока цена, защото не сте пазарували сред доставчиците в мрежата.
Ето как работи. Да приемем, че вашият здравен план е договорил намалена ставка от $ 10,000 за операцията на глезена с д-р Джоунс. Вашият консолидация е 30%, така че ще платите $ 3,000 от джоба си, ако д-р Джоунс направи операцията.
В целия град д-р Браун също е в мрежа с вашия здравен план, но не е толкова добър преговарящ. Вашият здравен план успя да го накара да се съгласи с отстъпка от $ 8,000 за една и съща операция на глезена. Все пак ще трябва да плащате 30% коосузарство, ако използвате д-р Браун, но ще спестите пари, защото плащате само 30% от курса си от $ 8,000, а не 30% от курса на д-р Джоунс в размер на 10 000 щ.д. Бихте спестили 600 долара, като използвате д-р Браун, а не д-р Джоунс, въпреки че и двамата хирурзи са в мрежа с вашия здравен план.
7) Не се обжалва отказ от искане
Има моменти, когато сте направили всичко правилно, но вашият здравен план все още отрича претенция за здравно осигуряване. Ако това ви се случи, поемете дълбоко въздух и внимателно погледнете какво се е случило. Проследили ли сте всичките си правила за здравния план? Дали грижата е покрита от здравния Ви план? Наистина ли се нуждаете от грижата? Ако отговорите с "да" на всички тези въпроси, тогава трябва да обжалвате отхвърлянето на исковете си от здравния план.
Въпреки че може да се почувствате, че сте Дейвид, борейки се за застрахователна компания "Голиат" само с прашка, запомнете, че Дейвид спечели тази битка. Изненадващо голям процент откази се отхвърлят при обжалване. Набирайте помощта на лекаря си, издърпайте патиците си в ред и тръгнете с прашката си.