Креативно покритие, дефинирано и обяснено на обикновен английски език
В света на здравното осигуряване, достоверното покритие е застрахователното покритие, което сте имали в миналото, за което получавате кредит, когато кандидатствате за ново здравно осигуряване.
Защо се нуждаете от кредит за предварително застраховане? В някои случаи новият ви застраховател може да ви накаже за това, че не сте имали подобно покритие в миналото. Ако обаче сте имали подобно достоверно покритие в близкото минало, ще получите кредит за това покритие и няма да бъдете санкционирани.
Две ситуации, в които е полезно покритие
Medicare Част D & Покритие
Ако не се регистрирате за Medicare Part D с рецепта за лекарства по лекарско предписание, когато сте първите, отговарящи на условията за това, обикновено, когато навършите 65 години, ще бъдете санкционирани, като плащате по-високи месечни премии, ако по-късно решите да купите Medicare Part D покритие.
Това правило е в сила, за да не се допусне хората да играят на системата. Без това правило хората биха могли да се откажат от покритието от Част Г, за да спестят месечни премии, когато имат ниски разходи за наркотици, но се регистрират за част D, когато месечните им лекарства са по-скъпи от месечните застрахователни разходи. Medicare предотвратява тази игра на системата, като прави хората, които се регистрират за Medicare Part D, късно да плащат финансова санкция под формата на по-високи месечни премии. За всеки месец без покритие, премията Ви за Medicare Part D ще бъде с 1% по-висока. Ако се регистрирате с 25 месеца закъснение, премиите Ви ще бъдат с 25% по-високи, докато имате Medicare Part D.
Въпреки това, не е справедливо да ви наказваме с по-високи премии, ако причината, поради която не сте закупили покритие на Medicare Част D, когато станахте първично допуснати, е, че вече сте имали подобно покритие от наркотици с рецепта чрез вашия работодател, съюз, работодател на съпруга или пенсионер план. В този случай не се опитвате да играете системата; Вие се опитвате да избегнете два пъти плащането за същото покритие.
Въведете концепцията за достоверно покритие. Ако можете да покажете, че имате друго покритие, предоставящо подобни ползи, ще получите кредит за това покритие и ще плащате нормалната премия, а не наказателната премия.
Предписването лекарство покритие, което се брои като кредитно покритие за Medicare Част D трябва да отговарят на два от следните критерии:
- Лекарственото покритие за лекарства за рецепта, което сте имали непрекъснато, без прекъсване в покритието от 63 дни или повече, тъй като първоначално сте отговаряли на условията за записване в Medicare Part D.
- Актюерската стойност на застраховката е равна на или по-голяма от актюерската стойност на стандартния план на Medicare Част D.
Откъде знаеш, че ако вашето текущо покритие с наркотици по лекарско предписание ще се счита за кредитно покритие за Medicare Part D? Сегашният застраховател трябва да ви каже. Застрахователите трябва да изпратят уведомление за достоверно покритие на всички свои ученици, които отговарят на условията за покритие от част D на Medicare. Това известие трябва да се появи преди първоначалния Ви период на допустимост на Medicare част D и преди всеки следващ отворен период за записване .
Medicare Част Б & кредитно покритие
Същите основни правила важат за Medicare Part B. Това е частта от Medicare, която покрива амбулаторните и лекарски услуги, а всички бенефициенти на Medicare плащат премия за покритие Част Б (за разлика от част А, която е безплатна за повечето ученици, тъй като плащат данъци върху заплатите на Medicare по време на работните им години).
Но наказанието се изчислява малко по-различно. За всеки 12-месечен период, който не сте се записали в част Б, след като сте отговаряли на условията и през който не сте имали достоверно покритие, което е заместило покритието по част Б, премията Ви за част Б ще се увеличи с 10%. Така че, ако не се регистрирате в Част Б до 37 месеца, след като сте отговаряли на условията и нямате достатъчно покритие през това време, ще плащате премии по Част Б, които са с 30% по-високи от стандартните. останалото време, когато имате част B покритие.
Ако искате да забавите записването в Част Б, вашето покритие трябва да е от текущ план, спонсориран от работодателя (ваш или вашия съпруг).
За разлика от Част D, описани по-горе, ползите за здравето на пенсионерите не се считат за покритие за забавяне на Част Б. Ако имате ползи за пенсионерите за здравето, ще трябва да се запишете в Част Б, когато сте първите кандидати, за да избегнете потенциално наказание по-късно.
Предварително съществуващи изключения от условията, периоди на изчакване и покритие на кредиторите
Преди Достъпни грижи , съществуващите условия са пречка за хората, които получават покритие на индивидуалния пазар и дори на пазара, спонсориран от работодателите. На индивидуалния пазар застрахователите в повечето държави могат просто да отхвърлят заявленията на хора с предварително съществуващи условия, да изключат предварително съществуващото условие за неопределено време или да увеличат премията. Обикновено нямаше значение дали лицето има предварително покритие или не.
Сега, ACA забранява предварително съществуващи изключения състояние във всички всеобхватни медицински застрахователни планове, с изключение на grandfathered индивидуални здравни планове. Плановете за покупки не са на разположение за закупуване от 2010 г. насам, но хората, които са ги държали преди да се яви ACA, са в състояние да ги държат толкова дълго, колкото застрахователят им позволява да останат в сила, а много от тези планове са съществували преди това изключване на състоянието.
Но на пазара, спонсориран от работодателя, Законът за преносимост и отчетност на здравното осигуряване (HIPAA) ограничи влиянието на вече съществуващите условия от средата на 90-те години на миналия век. В рамките на HIPAA плановете, финансирани от работодателите, не могат да отхвърлят записванията въз основа на медицинска история и въпреки че са били разрешени предварително съществуващи периоди на изчакване, те биха могли да бъдат намалени или елиминирани, когато записващите могат да докажат доказателства за предварително достоверно покритие. За да научите повече за това, как HIPAA помогна на хората с предварително съществуващи условия да се възползват от достоверното им покритие, вижте " Съществуващи условия - разбиране за изключенията и похвално покритие ".
Въпреки че защитата на HIPAA остава в сила, хората, които се записват в планове, финансирани от работодатели, вече не трябва да показват доказателство за достоверно покритие, за да избегнат съществуващите вече съществуващи периоди на изчакване, тъй като ACA вече не позволява такива периоди на изчакване.
Източници:
Кодекс на федералните правила, 42 CFR 423.46 - Закъснение при записване.
Кодекс на федералните регламенти, 42 CFR 423.56 - Процедури за определяне и документиране на достоверния статус на лекарственото покритие по лекарско предписание.
Medicare.gov. Част Б Наказание за закъсняло записване.
Medicare.gov. Известие за покритие от страна на кредиторите.