Разбиране на високо рисковия басейн на държавата
Повечето американци получават здравно осигуряване чрез своя работодател и много други са записани в правителствени програми като Medicaid , Medicare , CHIP и здравни планове, свързани с въоръжените сили. Също така много хора, които са самостоятелно заети, си купуват собствен здравен план директно от здравноосигурително дружество.
Освен това повече от 40 милиона американци нямат здравно осигуряване, защото работят на непълен работен ден, работодателят им не предлага здравно осигуряване или не могат да си позволят премии за здравно осигуряване, но правят твърде много пари, за да се ползват от Medicaid.
Има и значителен брой хора, които могат да си позволят застраховка, но са отхвърлени от застрахователните компании, защото имат сериозно предшестващо състояние като рак, диабет или инфекция с ХИВ. В повечето държави няма закони, които да изискват от здравноосигурителното дружество да предоставя покритие на дадено лице.
Високорискови басейни
Въпреки това, 35 държави са създали специални програми за жители, на които е отказано покритие от частни застрахователи поради здравни проблеми. В по-голямата си част тези програми, известни като високорискови групи, гарантират, че хората могат да закупят и да се запишат в здравен план, независимо от здравословното им състояние.
Долната линия на д-р Майк
Ако сте млади и здрави и нямате рискови фактори за здравето (като например тютюнопушенето), вероятно ще имате лесно намиране на достъпни здравноосигурителни и здравни планове, които са нетърпеливи да ви направят като клиент. Ако обаче сте били лекувани за хронично здравно състояние или сте имали рискови фактори, свързани със здравето (например наднормено тегло или дъвчене на тютюн), може да не сте в състояние да получите здравно осигуряване на всяка цена.
Повечето здравни планове са в бизнеса, за да печелят пари и те не искат да записват "болни" хора, които ще използват най-много услуги .
Какво се случва с високорисковите басейни в рамките на реформата в здравеопазването?
Една от основните разпоредби на законопроекта за здравна реформа (Закона за защита на пациентите и достъпна грижа), подписана в закона през март 2010 г., е да се премахнат съществуващите правила за състоянието и да се осигури достъп до здравословни планове, които не могат да откажат покритие въз основа на здравния статус.
Всяка държава има здравноосигурителна борса, която предлага най-малко два варианта за здравни планове с различни нива на премии и разходи извън джоба. Обменът може да бъде заместител или добавка към сегашния високорисков пункт на вашата държава.
Колко ще ми струва високо рискова пенсия за басейн?
Високорисковите планове за здравеопазване са много скъпи за функционирането на вашата държава. Поради това, високорисковият басейн в държавата ви най-вероятно ще Ви таксува повече от разходите за закупуване на традиционна индивидуална здравна застраховка. Обикновено високорисковите басейни предлагат четири до осем здравни плана чрез договор между вашата държава и една или повече частни здравноосигурителни компании.
В зависимост от държавата, месечната Ви премия за високорисков здравен план ще бъде от 125% до 200% от премията на подобен частен план - подобно на здравния план, който ви отрече покритие. Например, ако традиционен план за физическо лице струва $ 500 всеки месец, в Калифорния може да се наложи да платите $ 625 за високорисковия план (125%), в Западна Вирджиния $ 750 за високорисковия план (150% , а в Мериленд - $ 1000 за високорисковия план ($ 1000).
В повечето държави с високорискови пулове, застрахователната компания също може да различава цената на премията ви въз основа на вашите лични характеристики, като възраст, пол, статус на пушене, къде живеете в държавата и вашето здравословно състояние.
Те не могат да ви отрекат покритие, ако имате здравословен проблем, но те могат да ви таксуват по-висока премия!
В допълнение към месечната Ви премия, вие също ще бъдете отговорни за извънредни разходи , като например годишни суми, комисиони и съзастраховки. Можете да очаквате годишен приспадаем доход от поне $ 500, но в много държави приспадането може да бъде между $ 1000 и $ 3000.
Високорисковите басейни са ли добра идея?
Високорисковият басейн може да бъде много полезен, ако имате предварително съществуващо състояние, сте били отказани да се включите в здравен план и можете да си позволите да плащате месечните премии. Тъй като някои държави също предоставят финансова помощ с премии, високорисковият басейн може да действа като предпазна мрежа, ако не можете да си позволите да купите частен здравен план.
Съществуват обаче някои значителни проблеми при групите с висок риск. Въпреки че няколко милиона души в 35 държави с високорискови пулове могат да бъдат допуснати до участие, действителното записване - при около 190 000 - е много ниско. Това се дължи главно на високата цена на премиите и на годишните разходи за джобове - много хора просто не могат да си позволят да закупят покритие чрез високорисков басейн.
Тъй като високорисковите басейни са толкова скъпи за работа, много държави са ограничени или са спрели да записват хора в басейните.
ресурси
Тъй като всяка от 35-те държави с високорискови басейни има различни регулации, важно е да разберете изискванията за допустимост на държавата, наличните планове, които предлагат застраховка във високорисковия басейн, годишните разходи и възможността плановете да са в момента затворен.
Държавни високорискови басейни: Преглед - отличен документ от фондация "Кайзер Семейство", който включва списък с държави с високи басейни и някаква основна информация за тези държавни програми.
Националната асоциация за държавни здравни застраховки осигурява списък на държавите с високорискови пулове, включително пряка връзка с всяка програма.