Някои хора вече имат 3-месечен гратисен период за просрочени премии
Преди приемането на Закона за достъпни грижи (ACA), държавите са имали свободата да определят свои собствени правила по отношение на периодите на здравна осигуровка и гратисен период, а 30 дни тенденцията е била най-често срещаният гратисен период. Тези държавни разпоредби все още съществуват, но сега те се отнасят само до хора, които не получават премийни субсидии чрез размяната .
В края на отворения период за записване през 2016 г. имаше около 10,6 милиона души, които получавали премийни субсидии, за да компенсират разходите за покритие, закупени чрез борсите.
За тези хора има тримесечен премиен гратисен период, стига те да плащат първоначалната си премия навреме ( тук е текстът ACA на тази разпоредба ).
Как гратисният период работи
Ако не получавате премия субсидия (т.е. имате здравен план, който сте закупили извън обмена или сте закупили план за обмен, но плащате пълна цена за него), вашият гратисен период все още се регулира от правителствата на държавата, и ще бъдат описани в материалите на вашата здравноосигурителна каса. 30-дневен гратисен период е най-често срещан в този случай, което означава, че ако вашата премия за май се дължи на 1 май, ще имате до края на май да платите премията си. Ако не го направите, вашето покритие ще бъде прекратено с обратна сила от 30 април (тъй като сте платили за април, но не и за май).
Но ако получавате премия субсидия, имате тримесечен гратисен период (имайте предвид, че субсидията се изпраща директно на застрахователната компания, а не на вас).
Няма гратисен период за първото месечно премия - тя трябва да бъде платена до датата на падежа, за да активирате политиката. Но ако приемете, че сте платили първия месец, следващите премийни плащания отговарят на условията за тримесечния гратисен период.
Така че, ако не плащате юнината си премия, вашият гратисен период ще бъде юни, юли и август.
Борсата ще продължи да изпраща вашата премия субсидия на вашата здравноосигурителна компания за тези три месеца; Вашата част от премиите ще бъде частта, която е падеж.
Ако получавате премии, платени до края на август, вашето покритие ще продължи без никакви прекъсвания. Но ако не го направите, вашето покритие ще бъде прекратено с обратна сила, но само до края на юни, въпреки факта, че не сте платили премията от юни.
Всички претенции, които сте имали през юни, ще бъдат все още платени от здравноосигурителното дружество, въпреки че не трябва да плащат искове, които сте имали през юли или август, ако покритието ви приключи до края на юни (те могат да се окажат твърдения, които идват през втория и третия месец на гратисния период и изчакайте да видите дали сте заловени на вашите премии, преди да платят претенциите).
В този сценарий - когато покритието ви е отменено поради неплащане на премии до края на тримесечния гратисен период, ще трябва да върнете и субсидията за премии, която беше платена от ваше име за юни. Това ще се обработва, когато подадете данъчната си декларация и съгласувате премията си с IRS .
Защо има тримесечен гратисен период?
Когато ACA е написана, депутатите разбират, че някои хора биха имали затруднения при изплащането на премиите си, въпреки помощта от субсидии за премии.
Субсидиите за премии са на разположение на кандидатите с нисък доход от нивото на бедност (138% от нивото на бедност в 30-те държави и в Средиземноморието, където Medicaid е разширен). Така че четири семейство с доход от 35 000 долара ще имат право на значителни субсидии за премии, но също така ще отговарят за изплащането на около три или четири процента от приходите си за бенчмарковия план в техния район.
Проблемът е, че хората с относително ниски доходи биха могли да се борят да извлекат част от премията си. Съгласно нормалните държавни насоки, тяхното покритие обикновено би било отменено, след като премията им е била закъсняла месец.
Това се усложнява от факта, че ACA позволява само на хората да се записват по време на годишния отворен период за записване или ако имат квалифициращо събитие . Загубата на покритие е квалифицирано събитие, но не и ако то се дължи на неплащане на премии. Така хората, чието покритие е прекратено за неплащане на премии, обикновено трябва да изчакат до следващия отворен период за записване, за да се включат отново в обхвата. Тримесечният гратисен период им дава малко повече свобода и защита, отколкото биха имали.
Това помага да се обърне внимание на факта, че някои хора имат значителни колебания в доходите, както и фактът, че доходите са по-нестабилни в долния край на спектъра на доходите. Enrollees, чийто доход спада до нивото на допустимост на Medicaid, ще може да се свърже с борсата и да премине към Medicaid в този момент (ако приемем, че са в държава, която е приела федерално финансиране за разширяване на Medicaid по ACA). Но записалите се, които остават на ниво, отговарящо на условията за субсидиране, имат тримесечен прозорец, за да се хванат с частта си от премиите, ако в някакъв момент през годината те зачестят.