Знаейки правилата може да ви спести пари
Току-що получихте социална осигуровка за инвалидност (SSDI) с еднократна сума? Макар че това е облекчение, за да получите най-накрая ползите ви, то носи въпроса колко данък бихте могли да дължите на него. Тези пари не са освободени от данъци, но дали ще трябва да плащате данък, зависи от вашия доход, удръжки и няколко други фактора. IRS предоставя работен лист, за да определи колко ще дължите.
Прилагането на ползи за SSDI и чакането за преценка може да бъде дълъг процес, понякога в продължение на месеци или години. Много хора, на които се отпускат обезщетения за SSDI, получават еднократна сума за покриване на плащанията за месеците между официалната им дата на възникване на инвалидност и накрая, когато те получават окончателно обезщетения. Част от големия чек обаче може да се върне в чичо Сам като данъци. Данъкът върху приходите не се спира автоматично, така че не искате неприятна изненада няколко месеца по пътя.
Половината от ползите Ви за SSDI се облагат всяка година
Според данъчния адвокат Пол Гада от Центъра за планиране на живота на хората с увреждания, редовните месечни плащания по SSDI не предизвикват толкова голямо безпокойство, защото средно $ 1,165 на месец (за 2015 г.) много хора, които разчитат на него като единствен източник доходите няма да се дължат на данъци. Отчитането на еднократната сума като приход за една данъчна година обаче може да доведе до облагане с данъци. В крайна сметка може да плащате повече, отколкото трябва да платите, ако не получите точния съвет.
До 50% от социалноосигурителните обезщетения се облагат всяка година. "Реалната сума се определя чрез добавяне на половината от доходите на данъкоплатеца към SSDI към всички негови източници на доходи." Федералната декларация за данъка върху дохода трябва да бъде подадена, ако брутният доход е над определена сума по IRS правила ", казва Гада.
Дали дължите данък в резултат на плащането на еднократна сума ще зависи от това колко получавате и колко доходи сте имали през данъчните години, покритото плащане.
Използвайте IRS Publication 915 Работни листи, за да разберете вашия данък
Може да ви бъде от полза да заявите цялата еднократна сума през текущата данъчна година или да използвате работните листове на IRS, за да я разпределите през предишни данъчни години. Няма да изменяте предишните си данъчни декларации, ще разберете кое е във ваша полза, като използвате работен лист, подаден с текущата данъчна декларация. Ще платите по-малката сума, определена от работния лист.
Ако сте получили еднократно плащане SSDI, ще видите сумата, включена в поле 3 от формуляра SSA-1099, получена от администрацията за социално осигуряване. Работните листове, предоставени в публикацията на IRS 915, могат да се използват за определяне на облагаемата част от обратното плащане по SSDI.
Гада отбелязва, че може да е трудно или объркващо да се направи това на ръка. Най-добре се справяте с софтуера за данъчна подготовка или с помощта на данъчен специалист, за да подготвите завръщането си.