Все по-голям брой застрахователни компании и организации с грижа за грижите обхващат допълваща и алтернативна медицина, подхранвана от потребителското търсене и нарастващ брой научни доказателства, показващи ползите и ефективността на разходите.
Неотдавнашно проучване на 18 големи HMOs и доставчици на застраховки, включително Aetna, Medicare, Prudential и Kaiser Permanente, установи, че 14 от тях обхващат най-малко 11 от 34 алтернативни терапии.
Хиропрактиката, масажната терапия и акупунктурата са трите най-обхванати терапии, последвани от натуропатична медицина. Другите терапии, които все повече се включват, са билковите лекарства, хомеопатията, управлението на стреса на ума и тялото и медитацията.
Но обхватът на покритието все още е твърде ограничен; хората обикновено плащат за услуги на основата на намалена такса за услуга или им се позволява нереалистично малък брой сесии.
Крайният резултат е, че лечението неправилно се оценява като неефективно, когато реалният проблем е, че ограниченото покритие не позволява на лицето да изпълни препоръчания план за лечение.
Тук са отговорите на 12-те най-често срещани въпроса за осигуряването на допълнителна и алтернативна медицина.
1. Как хората плащат за допълнителни и алтернативни терапии?
Повечето хора плащат за самите услуги и продукти за допълваща и алтернативна медицина.
Все по-голям брой планове за здраве предлагат известно покритие на допълващата и алтернативната медицина, но тенденцията е ограничена и варира в зависимост от държавата.
2. Как мога да разбера дали има някакви закони в моята държава за застрахователно покритие на терапия, от която се интересувам?
Можете да опитате да се свържете с националната професионална асоциация за този тип терапия, например асоциации за акупунктуристи.
Много от тези асоциации наблюдават застрахователното покритие и възстановяването на разходите за специалността си.
3. Имам здравно осигуряване. Ако имам интерес да получа лечение от практикуващ, какви финансови въпроси трябва да попитам?
Първо, трябва да сте информирани за вашия здравноосигурителен план. Предлага ли се покритие на допълващи и алтернативни лечения? Ако е така, какви са изискванията и ограниченията? Например, планът ограничава условията, които ще покрива, изисква допълващи и алтернативни медицински услуги да се предоставят от конкретни практикуващи (като лицензиран лекар или практикуващи в мрежата на компанията) или да обхващат само услуги, ако този план се окаже медицински необходимо? Прочетете внимателно плана си, включително ограниченията и изключванията. Добра идея е да се консултирате със застрахователната компания, преди да потърсите лечение.
Ето някои въпроси, които да ви попитат застрахователят:
- Трябва ли тази грижа да бъде предварително разрешена или предварително одобрена?
- Нуждая ли се от сезиране от моя доставчик на първична помощ?
- Какви услуги, тестове или други разходи ще бъдат покрити?
- Колко посещения са обхванати и през кой период от време (например 6-10 посещения годишно на акупунктура)?
- Има ли съвместно плащане?
- Ще бъде ли терапията покрита за всяко условие или само при определени условия?
- Ще бъдат ли покрити допълнителни разходи като лабораторни тестове, хранителни добавки, оборудване или доставки?
- Ще трябва ли да видя практикуващ във вашата мрежа? Ако е така, може ли да ми предоставите списък с практикуващи в моя район?
- Ако използвам практикуващ, който не е част от вашата мрежа, предоставяте ли покритие? Има ли допълнителни разходи извън джоба?
- Има ли долар или календарни граници за моето покритие?
Тя ще ви помогне да поддържате организирани записи за всички взаимодействия с вашата застрахователна компания. Съхранявайте копия от писма, сметки и искове.
Направете бележки за обажданията, включително датата, часа, името на представителя на обслужващия персонал и това, което ви беше казано. Ако не сте доволни от обясненията на представителя, помолете да говорите с някой друг.
Ако застрахователната компания изисква да имате сезиране, не забравяйте да я получите и я вземете с вас на практикуващия лекар. Добра идея е да запазите копие за собствените си записи.
4. Какви финансови въпроси трябва да задам на практикуващия?
Ето няколко въпроса, които да зададете на практикуващия или неговия персонал:
- Приемате ли здравната ми застраховка?
- Мога ли да подам формуляри за заявления или да се погрижите ли (доставчикът)?
- Каква е цената за първоначално назначаване?
- Колко лечения ще ми трябват?
- Мога ли да получа лечение за пробен период, за да видя дали терапията работи за мен, преди да се ангажирам с пълен курс?
- Ще има ли допълнителни разходи?
Може да ви бъде полезно да попитате кои застрахователни планове приемат практикуващите, в случай че се интересувате от промяна на плановете в даден момент (например чрез промяна на заетостта).
Ако нямате застрахователно покритие за лечение и плащате пълната такса всеки път, ще бъде трудно за вас, може да попитате:
- Може ли Вашият офис да организира план за плащане, така че разходите ми да се разпределят за по-дълъг период от време?
- Предлагате ли плъзгаща се такса? Таксата с плъзгаща се скала регулира таксите въз основа на доходите и способността на пациента да плаща.
5. Какво става с осигуряването на допълнителна и алтернативна медицинска застраховка, която може да се предлага от работодателите?
Ако се предлага допълващо и алтернативно медицинско покритие, той обикновено е един от следните видове:
По-високи отчисления. Отделяемата сума е сумата от общия долар, която потребителят трябва да плати, преди застрахователят да започне плащания за лечение. При този тип политика се предлага допълващо и алтернативно медицинско покритие, но потребителят плаща по-висок приспадаем данък.
Политически ездачи. Ездачът е изменение на застрахователна полица, която може да промени по някакъв начин покритието (като например увеличаване или намаляване на обезщетенията). Може да сте в състояние да закупите ездач, който добавя или разширява обхват в областта на допълващата и алтернативната медицина.
Договорена мрежа от доставчици. Някои застрахователи работят с група доставчици на алтернативна и алтернативна медицина, които се съгласяват да предлагат услуги на членовете на групата с по-нисък процент от предлагания на нечленуващите. Плащате извън джоба за лечение, но с отстъпка.
Работодателите преговарят със застрахователни компании за цени и услуги на плана. Това се прави периодично (обикновено ежегодно). Може да искате да уведомите администратора на предимствата на вашата компания за всички предпочитания за покритие, които имате. Ако фирмата Ви предлага повече от един план, внимателно преценете какво предлага всеки от вас, така че да можете да изберете плана, който най-добре отговаря на вашите нужди.
Агенцията за изследвания и качество в здравеопазването (AHRQ), федерална агенция, има полезни публикации за избора и използването на здравноосигурителен план.
6. Моят застраховател ми е поискал доказателства от научна и медицинска литература за използването на алтернативно / алтернативно лечение. Къде да го намеря?
Учебният център на Националния център за допълваща и алтернативна медицина (NCCAM) може да Ви помогне да намерите информация от научната и медицинската литература за алтернативната медицина. Те използват бази данни от рецензирани научни и медицински списания, като CAM на PubMed.
7. Моята застрахователна компания отхвърли иска ми за допълнително / алтернативно лечение. Има ли нещо, което мога да направя?
Няма нищо по-разочароващо, отколкото да се установи, че искът е отказан. Дори се е случило с хората, след като са проверили по телефона със застрахователна компания за конкретно отношение.
Както бе обсъдено по-рано, уверете се, че знаете, че вашите правила, включително това, което е и не трябва да покривате. Проверете дали е възникнала грешка при кодирането или таксуването на услугата (наречена грешка при кодиране), или от офиса на практикуващия, или от застрахователната компания; сравнете кодовете на сметката на практикуващия с кодовете на документа, който сте получили от застрахователната компания.
Ако смятате, че застрахователят ви е допуснал грешка при обработването на искането Ви, можете да поискате от фирмата преглед.
Също така, застрахователното дружество трябва да има процедура по обжалване и да му предостави копие от вашата политика. Може да е полезно да обсъдите с практикуващия си дали може да направи каквото и да било от ваше име, като например писане на писмо. Ако сте предприели тези стъпки и проблемът не е разрешен, свържете се с кабинета на държавния застрахователен комисар, който има процедури за подаване на жалби от потребители.
8. Има ли закони, които да ми помогнат да запазя здравната си застраховка, ако загубя или сменя работното си място? Дали тези закони се прилагат за лечение на допълващи и алтернативни медицини?
Ако понастоящем имате застрахователен план, който включва допълващо и алтернативно медицинско покритие, следните закони може да са от интерес за вас.
Законът за преносимост и отчетност на здравното осигуряване (HIPAA) от 1996 г. предлага ограничена защита на много от заетите американци. HIPAA защитава здравното осигуряване за работниците и техните семейства, ако работникът промени или загуби работата си. Законът:
- Ограничава способността на застрахователните компании да отказват покритие въз основа на предварително съществуващи условия.
- Предотвратява плановете за здравето на групите да отказват или да налагат повече такси за покритие поради минало или настоящо лошо здраве.
- Осигурява подновяване на покритието, независимо от здравните условия на хората, обхванати от политиката.
- Гарантира определени работодатели от малък бизнес и някои хора, които губят покритие, свързано с работата, правото да купуват здравно осигуряване.
Центровете за медикаменти и медицински услуги могат да ви предоставят обща информация за федералната програма HIPAA. Имайте предвид, че отделните държави могат да имат специфични закони, свързани с изискванията на HIPAA; ако имате нужда от повече информация за HIPAA във вашата държава, свържете се с вашия офис на държавния застрахователен комисар.
Друг федерален закон, който може да ви помогне, е Законът за консолидираното обединяване на бюджета (COBRA) от 1985 г.
Продължителното покритие на COBRA ви дава възможност да закупите и поддържате вашето настоящо групово здравно покритие за определен период от време, ако сте съкратени или работните ви часове са намалели под нивото за получаване на обезщетения.
Продължителността на продължаване на покритието зависи от причината за загубата на групово покритие.
COBRA обикновено обхваща здравните планове на фирми с 20 или повече служители, организации на служители и държавни или местни власти.
Трябва да спазвате определени крайни срокове за подаване на заявления и други условия, като планове за плащане, за да поддържате покритие по COBRA. COBRA също може да ви помогне да избегнете пропуски в покритието, ако промените работните места и не сте готови веднага за покритие в новата си компания.
За повече информация относно COBRA, свържете се с най-близкия офис на администрацията за пенсиите и социалните помощи на Департамента по труда.
Вашата държава може да има и закон, който изисква застрахователите да продължат да покриват груповите планове на лицата, които губят медицинското си покритие по различни причини. Обърнете се към службата на държавния застрахователен комисар.
9. Кои са освободените от данъци сметки за медицински разходи? Как биха могли да ми помогнат?
Споразумението за гъвкави разходи (FSA, понякога наричано "Гъвкава разходна сметка") е предимство, предоставено от някои работодатели, което предлага начин да се помогне за изплащането на медицински разходи извън джоба, като в същото време се намали облагаемият доход на служителя.
При FSA за разходи, свързани със здравето, Вие избирате сума от долари преди облагане, които да бъдат заделени от вашата заплата за всеки период на заплащане. Тези пари са на разположение, за да възстановят някои здравни разходи, които не са платени по друг начин, като например застраховка.
Може да се наложи да предоставите документация от лекар или друг доставчик на здравни грижи, че лечението е медицински необходимо.
Имайте предвид, че IRS не позволява да бъдат възстановени един и същ разход чрез FSA и да се претендира за данъчен приспадане.
Друг вид обезщетение, освободено от данъци за здравни разходи, е здравноосигурителната сметка (SAS). Създадени от Конгреса през декември 2003 г., HSA позволяват на някои лица, които участват в здравословен план с висока приспадане, да спестят пари в безмитна сметка. Ако отговаряте на условията, можете да използвате тези спестявания, за да платите бъдещите си медицински разходи или тези на вашия съпруг / съпруга или на издръжка. IRS има публикации с повече информация за FSA и HSA. Министерството на финансите също има пряка връзка с информацията за HSAs на своя уебсайт.
10. Има ли федералното правителство ресурси, които биха могли да ми помогнат финансово с разходите си за здравеопазване?
Понастоящем федералните програми за здравна помощ не са създадени за подпомагане на разходите за алтернативна медицина.
Те са предназначени да предоставят пряка подкрепа (директни плащания) или непряка подкрепа (като жилищни или детски грижи, медицински грижи в обществени клиники или други социални услуги) на хора, за които правителството смята, че се нуждаят. Примерите включват хора, които:
- Имате ниски доходи и ограничени ресурси
- Нямате друга медицинска застраховка
- Имате увреждане
- Те са част от населението, което има затруднения при достъпа до медицинска помощ
- Има поне 65-годишна възраст
- Служили са в армията
Има федерални бази данни в интернет, които могат да ви запознаят с тези програми. GovBenefits (www.govbenefits.gov) предоставя общ преглед и собствен тест, който ви помага да определите дали ползите са подходящи за вашите нужди. FirstGov (www.firstgov.gov) има информация за различни здравни програми като Medicare и Medicaid.
Като част от изследванията си, Националният център за допълваща и алтернативна медицина (NCCAM) провежда клинични изпитвания на някои алтернативни лечения.
11. Могат ли да се приспаднат услугите за допълване и алтернативна медицина върху моя данък върху доходите?
От 2002 г. IRS позволява ограничен брой отчисления за допълнителни и алтернативни услуги и продукти.
12. Можете ли да предложите други ресурси?
Ако лечението (независимо дали е допълващо / алтернативно лекарство или конвенционално) за дадено заболяване или състояние създава финансова криза за вас и Вашето семейство, може да поискате да опитате следното за повече информация:
- Ако получавате грижи в болница или клиника, това съоръжение може да има социален работник или адвокат на пациент, който може да ви посъветва.
- Може да се окажете полезни и да се свържете с организации с нестопанска цел, които работят за Вашето заболяване или медицинско състояние (опитайте търсене в интернет или проверете директории в местната библиотека).
Източник: Потребителски финансови въпроси в допълнителната и алтернативна медицина, Национален център за допълваща и алтернативна медицина (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Отказ от отговорност: Информацията, съдържаща се в този сайт, е предназначена само за образователни цели и не е заместител на съвет, диагноза или лечение.