Как частните застрахователни компании вземат пари от правителството
Може да не почувствате щипката, но федералното правителство наистина го прави. Частните застрахователни компании могат да реализират печалба от правителството, когато ви предлагат услуги, които изглеждат като "безплатни" домашни грижи. Ако някога сте имали вътрешна оценка на риска за Medicare, може да искате да знаете как вашата застрахователна компания може да използва вашата здравна информация.
Разликата между оригиналния Medicare и Medicare Advantage
Оригиналът Medicare е това, което винаги сте познавали като Medicare.
Той е създаден с измененията от 1965 г. за социално осигуряване и предлага болнична застраховка (част А) и медицинска застраховка (част Б) . През 2006 г., Medicare Част D беше добавена като незадължителна част от Medicare, която предоставя лекарство с рецепта .
Това обяснява части А, Б и Г, но какво ще кажете за Част С?
Това е мястото, където Medicare Advantage влезе в игра. Medicare Част C, известен още като Medicare Advantage (бивш Medicare + Choice), е алтернатива на оригиналната Medicare . Планът на Medicare Advantage може да включва или да не включва ползи от част D за покритие.
Всички планове на Medicare Advantage обхващат това, което правят част А и част Б, но те могат, ако изберат, да ви предложат допълнителни услуги. Защо? Защото вместо да се управлява от правителството, тези планове се управляват от частни застрахователни компании.
Как Федералното правителство работи с частни застрахователни компании
Защо частна застрахователна компания би искала да се регистрира в Medicare?
По дефиниция бенефициентите ще са на 65 или повече години или ако са по-млади, ще имат дългогодишни увреждания . Независимо от начина, по който гледате, те са изложени на по-висок риск от хронични медицински проблеми, които вероятно ще изискват повече разходи за здравеопазване.
Дружествата с печалба влязоха в бизнеса на Medicare, защото федералното правителство ги плаща за това.
Правителството им плаща всяка сума "на глава от населението", за да се грижи за вас. Това означава, че има стандартна такса, платена от правителството за всяко лице, което се регистрира за план за Medicare Advantage. Сумата, която застрахователната компания е възстановена, обаче, става по-висока при всяко хронично заболяване, което имате. Това се основава на изчислен резултат от оценката на риска на Medicare.
Как работят оценките на риска в Medicare
В интерес на застрахователя е да има достъп до добре документиран медицински регистър, който да посочва колкото е възможно повече хронични заболявания. По този начин те могат да получат по-висок резултат от оценката на риска на Medicare и повече федерално финансиране.
Въпросът е дали те действително ще използват тези допълнителни пари, за да се грижат за вас или ако вместо това ще изберат да вкарат тези долари.
В действителност частните застрахователи нямат пряк достъп до медицинските Ви записи. Медицинските досиета се осигуряват от здравното заведение, а не от застрахователната компания. Застрахователят може да вижда само диагнозите, които се таксуват от вашите лекари и други доставчици на здравни услуги. Лесно може да има информация, отбелязана на вашата медицинска диаграма, която не се таксува в системата.
За да увеличите максимално оценките за оценка на риска от Medicare, вашият застраховател може да поиска да изпрати свой собствен лекар до вашия дом, за да получи тази информация.
Те не могат да разчитат на информацията, предоставена по телефона. За да може информацията да се брои за оценка на риска на Medicare, трябва да се срещне лице в лице с медицински доставчик.
Оценката в дома
Вашата застрахователна компания може да се свърже с вас за незадължително посещение вкъщи. Тя може да бъде означена или като ежегодно физическо или уелнес посещение. Така или иначе, те популяризират услугата като начин да се уверят, че техните клиенти са колкото е възможно по-здрави и безопасни в домовете си. Още по-добре, те го предлагат безплатно.
Това е страхотна маркетингова техника и много от възрастните я обичат. Получавате час на лице в лице с лекар в уюта на собствения си дом, когато често имате ограничено време в кабинета на лекаря.
Преглеждащият лекар преглежда вашите медикаменти, вашата медицинска история, вашето семейство, вашата социална история и извършва прост физически преглед, включващ проверка на кръвното налягане . Въпреки че този лекар няма да ви лекува или да ви предпише лекарство, цялата събрана информация ще бъде споделена с Вашия лекар за първична помощ. По-важното е, че за застрахователната компания събраните данни могат да се използват за увеличаване на оценката за оценка на риска на Medicare.
Тези посещения действително подобряват качеството на грижите, които някой получава в дългосрочен план? Това рядко се оказва, че е така. Онова, което те са показали, обаче, е да подобрят лоялността на членовете си към даден застрахователен план. Още повече, че те са увеличили значително федералните разходи за Medicare.
Истинската цена на Medicare Advantage
Независимо дали ще отидете на оригиналния маршрут Medicare или Medicare Advantage, все още сте на куката, за да платите премии от част А и част Б на правителството. За щастие повечето хора могат да получат безплатни премии за част А. Ако изберете план на Medicare Advantage, може да плащате и месечна премия на застрахователната компания. Много малко планове за Medicare Advantages са достъпни без премия, макар че съществуват няколко.
Дори ако оценката за риска от Medicare е по-висока, планът Ви Medicare Advantage ще Ви струва точно същото. Вашата застрахователна компания задържа допълнителните пари, но парите не са заделени за вас. Компанията банкира и в крайна сметка решава как да го изразходва.
Изчислено е, че плановете на Medicare Advantage надвишават правителството с близо 70 милиарда долара от 2008 г. до 2013 г. въз основа на неправилно коригирани оценки за риска от Medicare. Ако тенденцията продължи, платежоспособността на Medicare (колко дълго ще продължи Medicare Trust Fund) може да бъде изложена на риск.
Въпросът остава: Изгодно ли е Medicare Advantage като цяло от гледна точка на разходите? През 2012 г. Фондът на Обединеното кралство установи, че 75% от плановете на Medicare Advantage са похарчили повече за грижите от оригиналния Medicare. Плановете на Medicare Advantage в някои градове обаче са били по-успешни в поддържането на разходи, по-ниски от традиционните Medicare.
Можем ли да си позволим да преведем Medicare на застрахователни компании, ако продължат да плащат печалби пред хората?
> Източници:
> Дали Medicare Advantage струва по-малко от традиционните Medicare? Уебсайтът на Фонда. http://www.commonwealthfund.org/publications/issue-briefs/2016/jan/does-medicare-advantage-cost-less. Публикувано на 28 януари 2016 г.
> Как работят плановете на Medicare Advantage? Уебсайта на Medicare.gov. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/medicare-health-plans/medicare-advantage-plans/how-medicare-advantage-plans-work.html.
> Medicare Advantage. Уебсайта на Хенри Дж. Кайзър Фондация за семейства. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Публикувано на 11 май 2016 г.
> Shulte F, Доналд Д, Дъркин Д. Защо Medicare Advantage разходи данъкоплатците милиарди повече, отколкото трябва. Уебсайтът на Центъра за обществена неприкосновеност. https://www.publicintegrity.org/2014/06/04/14840/why-medicare-advantage-costs-taxpayers-billions-more-it-should. Публикувано на 4 юни 2014 г.
> Разбиране на регулирането на риска в Advantage на Medicare. Уебсайтът на Алианса за по-добро здравеопазване. http://bettermedicarealliance.org/sites/default/files/Understanding_Risk_Adjustment_in_Medicare_Advantage_February_2016.pdf. Публикувано през февруари 2016 г.