Как Федералната насока предотвратява изчерпването на съпруга
Сякаш не е достатъчно трудно да наблюдавате, че съпругът ви се разболее, да видите, че съпругът ви губи възможността да функционира самостоятелно или дали съпругът ви трябва да се отдалечи от вас, трябва да помислите дали да направите това, което е подходящо за вашия съпруг или съпруга , т.е. поставянето им в старчески дом , ще ви унищожи финансово.
Повечето възрастни не могат да си позволят грижи за домашни грижи , а не сами.
Средната месечна цена за обща стая е $ 6,692 на месец или $ 80,304 на година. За частна стая той е дори по-висок на $ 7,604 на месец. Това е огромен $ 91,248 на година!
Тъй като Medicare не покрива дългосрочна грижа за старчески дом и малко хора могат да си позволят дългосрочна застраховка за грижи , това оставя много американци да се обърнат към Medicaid. Допустимостта за Medicaid, поне що се отнася до грижата за медицинска сестра или дългосрочна домашна помощ, се основава на вашите активи като двойка .
Това е мястото, където планирането на Medicaid става съществено. Как може да имате достатъчно малко средства за съпруга си, за да се квалифицирате, но все пак имате достатъчно ресурси, за да живеете в общността?
Какво означава да бъдеш "съпруг / а на общността"
Когато става дума за грижи за домашни грижи, Medicaid разглежда вашите активи, т.е. какво притежавате и доходи, т.е. това, което печелите, различно. Просто казано, те гледат на вашите активи заедно като двойка, но те гледат на вашия доход отделно като индивиди.
Преди да стане законодателство през 1988 г., съпругът, който продължи да живее в общността, получи финансов удар. За да получат достъп до Medicaid, омъжените двойки ще трябва да изразходват своите активи, често пъти изтривайки спестяванията си през целия си живот. Това доведе до това, че съпругът на общността остава с малко ресурси, за да се справя.
Понастоящем съществуват защити за съпруга на общността, за да се предпази от обедняване на съпрузи.
Докато всяка държава установява свои собствени стандарти и ограничения, федералното правителство определя насоки за тези защити на Medicaid. Те ще бъдат описани по-долу. Моля, обърнете се към вашата държавна програма Medicaid за спецификата, отнасяща се до Вашето състояние.
Също така трябва да имате предвид, че настоящата администрация на GOP се опитва да реформира програмата Medicaid. Предложените промени биха ли повлияли на тези съпружески защити или дори биха ги елиминирали напълно?
Защита на вашите активи
Парични средства, 401K, 403B, анюитети (парична стойност преди анулирането им), брокерски сметки, облигации, депозитни сертификати, разплащателни сметки, застрахователни полици (над 1500 щатски долара), инвестиции, ИРА, планове на Keogh, фондове, необявени недвижими имоти (по-надолу), превозни средства, които не са освободени, записи на заповед, спестовни сметки и акции - всички тези активи се броят за Вашата медицинска правоспособност.
Всъщност повечето неща, които можете да конвертирате в непосредствена сметка, се броят като активи. Дори възстановими депозити, като предплатен наем и предплатени комунални услуги, могат да бъдат включени.
През 2017 г. вашите активи трябва да бъдат равни или по-малко от $ 2 000, за да се квалифицирате за дългосрочни грижи чрез Medicaid.
За щастие, съпругът на общността има право да задържи повече активи от това. Всъщност те могат да запазят половината от наличните ресурси до размера, определен от помощта на ресурсите на съпруга на Общността (CSRA). Тази сума се изчислява въз основа на "моментната снимка", датата, на която увреденият съпруг е или хоспитализиран, или започва дългосрочна грижа в продължение на най-малко 30 дни.
Пример 1 : Ако двойката има 100 000 долара в квалифицирани активи на дата "моментна снимка", съпругът, който отива в дългосрочна грижа, е допустим, когато имуществото му е намалено на 2 000 долара, а съпругът на общността - до 50 000 долара (половин от 100 000 долара) ,
Действителният CSRA се определя от всяка държава, но федералното правителство определя всяка долна и горна граница, като се адаптира към инфлацията. През 2017 г. федералният минимум на CSRA е 24,180 щатски долара, а федералният максимум - 120,900 щатски долара.
В горния пример, ако държавата им използва минималната CSRA, съпругът от общността няма да може да задържи цялата сума от 50 000 долара. Те ще трябва да похарчат активите си до $ 24,180. Ако обаче са живели в държава, която предлага максимална ЦХРА, те могат да запазят пълната сума от 50 000 долара в активи, но не повече.
Защита на доходите
Доходите, които се броят за допустимост за Medicaid, включват анюитети, пенсии, доходи от наем, заплати и социални осигуровки. За разлика от имуществото ви, обаче, вашият личен доход не влияе върху допустимостта на вашия съпруг и няма да бъде задължен да внасяте своя доход към техните разходи за Medicaid.
Това не означава, че вашият доход не влиза в игра. В края на краищата може да сте били зависими от доходите на съпруга ви за ежедневен живот. След като вашият съпруг е на Medicaid и получава дългосрочна грижа , всички доходи от тях - минус лични помощи за нуждите на минимум от 30 долара (едва ли не за дрехи, хранене или за закупуване на подарък за рожден ден) разходите, които те получават - се очаква да отидат директно в дом за възрастни хора. Къде ви оставя теб или членовете на семейството си зависими от този доход?
Минималната месечна надбавка за нуждите от издръжка (MMMNA) е минималният доход, който държавата ви определя, че е приемливо да отговаря на стандарта на живот за съпруга на общността. За съжаление, надбавката се основава на федералните нива на бедност и може да не е винаги достатъчна, за да отговори на нуждите на възрастните съпрузи.
Ако печелите по-малко от MMMNA, имате право на част от доходите на вашия съпруг, за да достигнете тази критична сума.
Пример 2 : Жената двойка има общ доход от 3 000 долара на месец, 2 000 долара от институционализирания съпруг и 1,000 долара от съпруга на общността. С държавна MMMNA от 2 200 долара, Medicaid трябва да разреши до $ 1200 от приходите на съпруга да бъдат разпределени на съпруга ($ 2 200 минус $ 1000). Това оставя на институционализирания съпруг да плати на старшия дом 770 долара на месец ($ 2,000 минус $ 1,200 минус $ 30 лични нужди).
За 2017 г. MMMNA е настроен на 2,030 долара във всички държави, с изключение на Аляска и Хавай, където е определено съответно $ 2,536.25 и $ 2,333.75. Максималният размер е $ 3,022.50. Държавата ви може да избере да използва всяка стойност между тях.
Защита на дома ви
Medicaid не включва вашия дом като част от вашите активи, поне не винаги. Вместо това те използват лимити за собствения капитал, за да определят дали сте допустими.
Първоначално пребиваване до 560 000 долара е изключено от вашите броени активи. Някои държави повишават този лимит до $ 840,000. Уловът е, че институционализираният съпруг възнамерява да се върне в дома в бъдеще. В зависимост от държавата, в която живеете, програмата Medicaid би могла да ви постави тежестта на доказателството, за да покажете истинската вероятност да се върнете вкъщи. Ако тези квалификации не са изпълнени, те биха могли да полагат залог върху вашия дом, докато сте в старчески дом. Забраната обаче не може да бъде поставена, ако живее там съпруг от общността, дете на възраст под 21 години, сляпо или дете с увреждания или брат, който има дялово участие в дома.
Ограниченията на собствения капитал се основават на справедлива пазарна стойност минус колко притежавате от ипотеката. Ако споделяте собствеността върху имота, собственият си капитал е половината от тази сума.
Пример 3: Ако вие сте собственик на жилище със справедлива пазарна стойност от 600 000 долара в държава с ограничен капитал от 560 000 долара, тогава 40 000 щ.д. ще бъдат включени в активите Ви. Ако дължите 100 000 долара върху вашата ипотека, вашият капитал ще бъде намален на $ 500 000, а вашият дом няма да се брои за Вашата Medicaid допустимост.
Пример 4: Ако споделяте собствеността върху дом със справедлива пазарна стойност от 600 000 щатски долара в държава с лимит на собствения капитал от 560 000 долара, собственият си капитал всъщност е 300 000 долара, което е половината от справедливата пазарна стойност. Вашият дом няма да се счита за допустим за вашата Medicaid, тъй като вашият дял попада под лимита за собствен капитал.
Както повечето законодателства, има изключения от правилото. Ако в дома ви живее съпруг или партньор на институционализирания съпруг - конкретно дете на възраст под 21 години, което е сляп или което в дългосрочен план има дългосрочна инвалидност - няма ограничение за собствения капитал, , Пребиваването не се отчита за ваша допустимост, независимо от стойността му.
С ескалацията на разходите за грижи за домашни грижи, не е изненадващо, че Medicaid се стреми да възстанови разходите чрез своята Medicaid Estate Recovery Program . В случай, че институционализираният съпруг премине, Медикайд си запазва правото да иска възстановяване на плащания чрез своето имущество, но отново съществуват защити. Държавите не могат да се възстановяват от имението на бенефициентите, когато те са оцелели от съпруг / съпруга, дете на възраст под 21 години или дете със слепота или продължително увреждане .
Словото от
Има повече за поставяне на съпруга в старчески дом, отколкото за кандидатстване за Medicaid. В крайна сметка вашите активи, а не само тези на вашия съпруг, определят дали те са или не отговарят на условията. Ако сте зависими от доходите на съпруга си, къде ви оставя? Вашето финансово бъдеще може да бъде заложено. В интерес на Вашия интерес е да говорите с юридически специалист, специализиран в Medicaid във вашата държава, и да определите как най-ефективно да защитавате вашите активи.
> Източници:
> 1396r-5. Третиране на доходите и ресурси за някои институционализирани съпрузи. Правителствено издателство. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. Публикувано на 8 февруари 1988 г.
> 2017 SSI и стандартите за обезщетение на съпруга. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. Актуализирано на 1 януари 2017 г.
> Разходи за домашни грижи от държавата. Уебсайт на SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Загубата на съпруга. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> Съпрузите на получателите на Medicaid за дългосрочни грижи. Служба на помощник-секретаря по планиране и оценка; Министерството на здравеопазването и човешките услуги на САЩ. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term-care-recipients.