Пациентите могат да имат повече начини да получат здравно осигуряване, отколкото мислят
Как можете да се уверите, че лечението, от което се нуждая, е покрито от моето здравно осигуряване ? Знайте вашата застрахователна полица, разберете вашите възможности и говорете с Вашия лекар.
"Хората приемат предположението, че ако го поръчат, той ще бъде обхванат", казва JP Wieske от Съвета за достъпна застраховка, група за лобистка в застрахователната индустрия.
Лекарите виждат състоянието ви от медицинска гледна точка, но не и от застрахователна гледна точка.
Тъй като виждат пациенти, които имат разнообразни доставчици на застраховки, те често не са наясно с покритието, осигурено от конкретна компания или план, тъй като пациентите са - или трябва да бъдат.
Застрахователните полици са насочени към широка популация, така че покритите предмети се основават на стандартни медицински процедури за средния пациент. Пациентите, обаче, имат повече алтернативи - и повече успехи - при договарянето на разходите и ползите от здравеопазването, отколкото мнозина осъзнават.
Достъпът на достъпната цена на грижите върху покритието
Законът за достъпни грижи, приет през 2010 г. (но най-вече внедрен през 2014 г.), направиха значителни промени в регламентите, отнасящи се до здравното осигуряване, особено на индивидуалните и малките пазари.
Съгласно новите правила здравните планове не могат да изключват предварително съществуващите условия или да прилагат предварително съществуващи периоди на изчакване (вижте, че това правило не се отнася за индивидуалните пазарни планове с внученост или за собственост - вида, който купувате сам, за разлика от получаването от работодател - но от март 2010 г. досега никой не е успял да се запише в индивидуален пазарен план с внушителни права, или от пазарния план с отделен пазар от края на 2013 г.).
Така че, ако се записвате в плана на работодателя си или купувате нов план на индивидуалния пазар, вече няма нужда да се притеснявате, че ще имате период на изчакване или изключване за предишното си състояние.
Освен това, всички планове, които не са внушени, трябва да обхващат всеобхватен ( но специфичен ) списък на превантивните грижи без споделяне на разходите (т.е. не е нужно да плащате нищо друго освен вашите премии) и всички неграмотни, индивидуалните и малките групови планове трябва да обхващат и съществените ползи за здравето на ACA без ограничение на долара за покритието.
Всички планове, включително плановете за внушения, са забранени да прилагат максимални доживотни обезщетения за съществени ползи за здравето. Големите групови планове не трябва да покриват съществени ползи за здравето, нито пък да правят внушителни или малобройни планове за индивидуални и малки групи. Но доколкото те покриват съществени ползи за здравето, те не могат да отстранят покритието Ви в определена точка в резултат на лимита за доживотна изгода (плановете за влагане на грантове все пак могат да имат годишни надбавки за ползите от съществените ползи за здравето).
Всички тези разпоредби помогнаха да се гарантира, че хората получават по-малко откази от искове, отколкото в миналото. Но никоя политика не покрива всичко. Застрахователите все още отхвърлят исканията за предварително разрешение, а исковете все още се отхвърлят. В крайна сметка, всеки от нас е натоварен да гарантира, че разбираме какво покрива нашата политика, какво не покрива и как да се обжалва, когато застрахователят не покрива нещо.
Какво да направите, когато не се покрива процедура или тест
Попитайте за алтернативи: Ще бъде ли подобен тест или лечение, което е покрито от вашата застраховка, толкова ефективно, колкото това, което не е?
Говорете с кабинета на лекаря си: Ако трябва да платите от джоба си, защото процедурата не е покрита от вашия застраховател, говорете с кабинета на лекаря си, за да видите дали можете да получите отстъпка.
Обикновено е по-добре да разговаряте с офис мениджър или социален работник, отколкото с лекаря. Успехът е дори по-вероятно, ако говорите с някого лично, а не по телефона, и не вземайте не за отговор на първия кръг, според Националната фондация за финансово образование.
Обжалване пред застрахователния доставчик : Попитайте Вашия лекар за медицинските кодове на препоръчаните процедури и проучете обжалването на застрахователната Ви компания. Ако вашият здравен план не е влязъл в сила (т.е. влезе в сила след 23 март 2010 г.), Законът за достъпни цени изисква от него да се придържа към новите правила за вътрешен и външен процес на преглед.
Проучете клиничните изпитвания: Ако кандидатствате за клинично изпитване, неговите спонсори могат да покрият разходите за много тестове, процедури, предписания и посещения на лекар. Вашата застрахователна компания може да отрече покритието на самото клинично проучване, но не може да ви дискриминира за участие в клиничното изпитване и трябва да продължи да покрива рутинната грижа в мрежата (т.е. неспециализираната грижа), докато участвате в клиничното изпитване пробен период. Тези изисквания са част от Закона за достъпни грижи. Преди 2014 г., когато ACA промени правилата, застрахователите в много държави могат да отрекат цялото покритие, докато пациентът участва в клинично изпитване. Това вече не е разрешено, благодарение на ACA.
Получете второ мнение: Друг лекар може да предложи алтернативно лечение или той или тя може да потвърди съвета на Вашия първичен лекар. Много доставчици на застраховки плащат за второ мнение, но проверете с вашите, за да видите дали трябва да се следват специални процедури. Вашият лекар, надеждни приятели или роднини, университетски преподавателски болници и медицински общества могат да Ви предоставят имена на медицински специалисти.
Ако всичко останало е неуспешно, предложи план за плащане: Ако лечението е от съществено значение и не е покрито от застраховка, поискайте от лекаря да работи с вас, за да плати сметката за определен период от време.
> Източници:
> Центрове за медицински и медицински услуги. Център за информация за потребителите и надзор на застраховането. Изпълнение на Закона за достъпни грижи FAQs-Set 15.
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Атрактивни решения за здравния план.
> HealthCare.gov. Права и защита на здравното осигуряване. Здравни планове на гранд.
> Национална конференция на държавните законодателства. Задължителни здравноосигурителни обезщетения и държавни закони. Актуализирано през декември 2015 г.