Може да ви се стори несправедливо да плащате целия си приспадаем данък, ако не се регистрирате за здравно осигуряване до средата на годината. В края на краищата получавате здравна осигуровка само за половин година, ако се запишете в средата на годината; не трябва ли приспадаемият да бъде пропорционален на половината от годишния приспадаем данък?
Тъй като разходите за приспадане са толкова скъпи, което изисква заплащане на пълния годишен приспадаем данък, ако се запишете, след като част от полицата приключи, е по-малко вероятно да стигнете до приспадащата се тази година.
В този случай ще имате по-малка вероятност да се възползвате от това, че вашият здравен застраховател ще вземе част от раздела за вашите медицински разходи.
За съжаление годишната здравноосигурителна сума, която се приспада, не е пропорционална за частично записаните години, независимо колко месеца остават в плана, когато се регистрирате за здравно осигуряване. Освен това максимумът на джоба не е пропорционален.
Примери
Политика за календарната година
Вие сте неосигурени за месеците от януари до юни. Вие се жените през месец юни, което ви дава право на специален период за записване . Вие се регистрирате за здравноосигурително покритие на Вашата държава за достъпни грижи за здравно застраховане обмен започва от 1 юли с годишен приспадане от $ 2,000.
Всички планове на Obamacare (за и извън размяната ) имат планова година, която тече от 1 януари до 31 декември. Ако ползвате здравно осигуряване между 1 юли и 31 декември за нещо друго освен превантивно здравеопазване , вашият здравен застраховател няма да започне да плащате част от вашите сметки за здравеопазване, които са предмет на приспадане, докато не сте платили цялата сума, която може да бъде приспадната от 2000 долара.
Въпреки че имате здравно осигуряване само за половината от годината, все още трябва да платите цялата сума, преди застрахователят да започне да взема раздел (ако имате покритие, което включва копия за неща като посещения и рецепти в офиса, тези ползи могат отпадайте от самото начало, независимо дали сте платили нищо по отношение на приспадането).
Политика, различна от календарна година
Намирате се за нова работа в началото на февруари. Вашият нов работодател ще осигури здравно осигуряване като част от пакета от вашите обезщетения за наети лица, започвайки от 1 март. Работодателят има открита регистрация всеки август за планова година, която тече от 1 октомври до 30 септември всяка година.
Тъй като сте нов служител с първоначално записване в средата на годината на плана, ще имате само седем месеца покритие, преди да започне нова планова година през октомври и сумата, която сте платили за годишния си приспадане, се връща обратно нула. Независимо от вашата съкратена година на покритие, вие сте държани на същата сума, подлежаща на приспадане, както останалите служители, които са избрали този план по време на откритото записване през август.
Обърнете внимание, че много от работодателите избират да използват плановете за календарна година и запазват откритото си записване през есента, за да съответстват на началната дата на 1 януари за плана. Но работодателите имат по-голяма гъвкавост в това и могат да закупят план по всяко време на годината, за да покрият своите служители.
Застрахователните обезщетения за здравно осигуряване не се прехвърлят от плана към плана
Ако преминете от един здравен план към друг по време на политическата година, сумата, която вече сте платили към годишния си приспадаем в здравния план, който сте имали в началото на годината, не се кредитира към годишния приспадаем в здравния план, който сте година.
Когато се включите в новия здравен план, сумата, която сте платили към новия си приспадаем, започва от нула, дори ако вече сте платили целия си годишен приспадаем в другия план.
[Въпреки че почти винаги е така, че суспендираните суми не могат да се прехвърлят от един план на друг, това понякога може да бъде променено въз основа на смекчаващи обстоятелства, които оказват влияние върху голям брой титуляри на полици и намеса на държавния комисар по застраховането. Пример за това е решението, което беше създадено за членовете на здравната републиканска застраховка в Ню Йорк, които затвориха през ноември 2015 г. Споразумение между държавните регулатори в Ню Йорк и три частни застрахователни компании позволи на членовете на здравната република да получат кредит (при новото покритие през декември 2015 г.) за техните приспадащи се и извън джоба разходи, които вече са платили през първите 11 месеца на годината.
Орегонските регулатори изготвиха подобно споразумение за членовете на Oregon Health CO-OP, когато CO-OP затвориха в края на юли 2016 г.]
пример
Имахте здравна застраховка с индивидуален пазарен план (т.е. план, който сте си купили или в борсата, или директно от застраховател) от 1 януари до 31 юли. През това време платихте 1300 долара за приспадането на вашата здравноосигурителна сума от 2000 долара. Вие отпадате индивидуалния си план, когато получавате здравноосигурително покритие, базирано на работа, считано от 1 август. Това ново покритие, основано на работа, има годишен приспадаем размер от $ 1000.
1300 щатски долара, които вече сте платили за покритието си с Obamacare, не се отнасят към новата ви здравна осигуровка, основана на трудови правоотношения. Трябва да започнете от нулата, като платите целия отпуснат заем от 1 000 долара за здравно осигуряване, преди застрахователят да започне да взема раздел за вашите медицински сметки, подлежащи на приспадане.
Ако трябва да плащам годишните отстъпки два пъти в една година, мога ли да възстановя парите?
Няма начин да се възстановят всички допълнителни пари, които сте изразходвали за приспадането на здравната застраховка, когато преминете плановете в средата на годината, след като сте платили приспадането на първия план. Разходите за поделяне на разходите, като приспадане, копаей и съвместно осигуряване, понякога могат да се използват като данъчно приспадане, което води до по-ниски данъци. Научете повече за това в " Как да отпишете медицинските разноски като данъчно приспадане ".
Актуализирано от Луиз Норис.