Загубихте здравното си осигуряване? Не открихте регистрация? Сега какво?

Ако сте загубили здравната си застраховка и търсите заместител на здравен план, може да сте разтревожени да научите, че обменът на здравно осигуряване (и извънборсовия пазар във всяка държава, с изключение на Невада) ви позволява само да се регистрирате здравен план по време на годишния отворен период за записване . Но какво ще стане, ако загубите здравната си застраховка и имате месеци преди следващия отворен период за записване?

Как получавате здравно осигуряване и не се застраховате?

Специален период на записване

В зависимост от това кога и защо сте загубили здравната си застраховка, може да имате право на специален период за записване на здравноосигурителната каса на държавата за достъпна грижа (в повечето случаи се прилагат и специални периоди за записване извън обмена). Специалният период за записване ви позволява да се регистрирате за здравно осигуряване, въпреки че не е отворено записи.

Специалните периоди на записване са ограничени във времето, обикновено 60 дни, и се задействат от конкретни типове събития. Ако не сте се регистрирали в нов план преди края на специалния период за записване, ще трябва да изчакате до следващия отворен период за регистрация, за да се регистрирате. Междувременно може да се окажете не само неосигурени, но и да сте подложени на наказание от ACA за това, че нямате здравно осигуряване .

Допустими ли сте за специално записване?

Някои квалификационни събития задействат специален период за записване (SEP), който ще ви позволи да се регистрирате за план за здравно осигуряване на вашата държава или директно чрез здравноосигурителен превозвач на извънборсовия пазар.

Това обикновено са неща като загуба на друго здравно осигуряване и промени в размера на семейството. Ето някои конкретни примери за задействащи събития, които Ви правят подходящи за специален период за записване:

В два случая специалните периоди за записване не се прилагат извън обмена. С други думи, можете да получите покритие в размяната с тези специални периоди за записване, но ако отидете директно на здравноосигурителен превозвач, те не трябва да приемат вашето записване:

Едно нещо, което обикновено не задейства специален период за записване, е загубата на здравно осигуряване, защото не сте заплатили месечните премии или защото доброволно сте анулирали покритието. Това не е включено като начално събитие, защото би позволило на хората да играят системата и да преминат към нов здравен план, когато пожелаят.

Например, можете да си купите здравословен план с лошо покритие в евтини условия и след това да промените плана с по-добро покритие, когато се разболеете. Това би попречило на целта на отворен период за записване.

Загубата на работа и / или спад в доходите също не е квалифициращо събитие, освен ако вече не сте се записали в план чрез размяната, в който случай може да имате възможност да преминете към друг план. Но ако сте записани в план извън борсата - защото не сте отговаряли на условията за субсидии, например, когато сте се записали - и ще загубите работата си в средата на годината, няма да имате възможност да преминете към план размяната в този момент.

Как работи специалното записване

Ето един пример.

Имате здравно осигуряване чрез вашата работа, но вашата компания не се справя много добре финансово. Няколко месеца след затварянето на отворения период за записване на Obamacare, вие се уволнявате и губите трудовата си здравна застраховка.

Възможно е да имате право да продължите с текущия си здравен план, като използвате продължаването на COBRA , но вместо това решете, че предпочитате да получите нов здравен план за здравната застраховка на държавата. Имате право на специален период за записване, тъй като току-що сте загубили здравната си застраховка, основана на трудов стаж поради съкращаването (имайте предвид, че имате право да получите план на индивидуалния пазар или извън него), дори ако имате възможност да продължите осигуряването си чрез COBRA. Имате целия 60-дневен изборен период, за да изберете COBRA или индивидуален пазарен план и можете да промените мнението си и в рамките на този 60-дневен прозорец, който не беше делото преди 2017 г.).

Вие отивате на уебсайта на вашата здравноосигурителна борса или се обадите на Вашия обмен няколко седмици по-късно и се запишете в нов здравен план. Ако планът на работодателя ви обхваща вашия съпруг и деца, те също имат право на специален период за записване. Можете да се регистрирате за индивидуално здравно осигуряване или да получите семеен план на борсата.

Тъй като доходите ви са били отпуснати чрез съкращаване, може да имате право на субсидия, която да ви помогне да плащате месечните премии за здравно осигуряване. Възможността за субсидиране се основава на доходите Ви и може да бъде изплатена директно на новата застрахователна компания, за да намали сумата, която трябва да плащате всеки месец за покритие. Съществуват и субсидии, които помагат да се намалят задълженията ви за споделяне на разходи, като например приспадане на данъци, комасации и съзастраховане. И има субсидия за понижаване на максималния ви джоб .

Субсидията, която намалява споделянето на разходите и максималния джоб, се нарича "намаление на разходите" или "КСО" и е достъпна само ако имате приемливи доходи и изберете сребърен план . Субсидията за намаляване на вашите премии може да бъде използвана с всякакви метални планове (бронз, сребро, злато или платина).

Вие кандидатствате за тези субсидии чрез вашата здравноосигурителна борса, докато преминавате през процеса на записване на здравно осигуряване. Субсидиите могат да се използват само със здравно осигуряване, закупено от здравноосигурителната фондация "Достъпна грижа" на държавата. Така че, въпреки че вашият специален период за записване ще Ви даде възможност да се запишете извън обмена, ако предпочитате, не можете да получите субсидия, за да помогнете за заплащането на здравно осигуряване, което не е закупено чрез Вашата борса (включително COBRA; чрез COBRA, вие ще трябва да платите цялата премия сами).

Не SEP Ако губите покритие, което не е минимално от съществено значение

Неволната загуба на покритие е квалифициращо събитие, което води до специален период на записване, но само ако покритието, което губите, се счита за минимално съществено покритие. Ако имате покритие, което не се счита за минимално съществено покритие (например краткосрочен план или политика за фиксирано обезщетение), загубата на този план няма да доведе до специален период за записване.

Това е особено важно да се разбере, ако имате покритие по краткосрочен план, тъй като тези политики имат предварително определени дати на прекратяване, а от 2017 г. те не могат да надвишават 90 дни (това вероятно ще се промени с президента Изпълнителната заповед на Trump от октомври 2017 г. ). Когато краткосрочният план приключи, обаче, нямате право да се регистрирате за план, който отговаря на ACA, ако е извън открития регистрационен период.

> Източници:

Юридическия институт "Корнел", Институт за правна информация, 45-CFR-155.420, Специални периоди за записване.

Министерство на здравеопазването и човешките услуги, PPACA; Промени в специалните периоди за записване и Програмата, ръководена от потребителите и ориентираната програма .