Има много причини, поради които може да излезете извън мрежата на доставчика си на здравно осигуряване , за да се погрижите. Осигуряването на грижи извън мрежата обаче увеличава финансовия Ви риск, както и риска от проблеми с качеството, свързани със здравните грижи, които получавате. Въпреки че не можете напълно да отстраните повишения риск, можете да го намалите, ако направите домашното предварително .
Преди да излезете извън мрежата, разберете ясно какви са рисковете и какво можете да направите, за да ги управлявате. Започнете с разбиране защо получаването на здравни грижи извън мрежата носи по-голям риск.
Защо да се грижите извън мрежата е финансово рисковано
Вие губите отстъпка от здравния план.
Когато вашата здравноосигурителна компания приема в своята мрежа доставчик на лекар, клиника, болница или друг вид доставчик, тя договаря отстъпки за услугите на този доставчик. Когато излезете извън мрежата, не сте защитени от намалението на здравния план. Единствената договорена отстъпка, която ще получите, е отстъпката, която преговаряте за себе си. Тъй като не разполагате с високодоволствени преговарящи на персонала, които да сте сигурни, че получавате добра сделка, имате по-голям риск да получите твърде много за вашата грижа.
Вашият дял от разходите е по-висок
Вашият дял от цената е приспадаем , copay или coinsurance, които трябва да платите за дадена услуга.
Когато излезете извън мрежата, вашият дял от разходите е по-висок. Колко по-високо зависи от какъв тип здравно осигуряване имате.
Ако вашият здравен план е HMO или EPO , може да не покрива грижите извън мрежата изобщо. Това означава, че ще бъдете отговорни за плащането на 100% от разходите за грижите извън мрежата.
Ако вашият здравен план е PPO или POS план, той може да допринесе за разходите за грижи извън мрежата. Въпреки това, той няма да плаща толкова голям процент от сметката, колкото би платил, ако сте пребивавали в мрежата. Например, може да имате 20% coasurance за грижи в мрежата и 50% coinsurance за грижи извън мрежата.
Дори вашето приспадане може да бъде засегнато. Ако вашият здравен план допринася за разходите за грижи извън мрежата, може да откриете, че имате една възможност за приспадане за грижи в мрежата и друга, по-висока, приспадаща се за грижи извън мрежата .
Можете да бъдете таксувани по баланса.
Когато използвате доставчик в мрежата за покрити здравни услуги, този доставчик се е съгласил да не ви сметне за нищо друго, освен приспадащите се, copay и coinsurance, че вашият здравен план е договорил.
Когато използвате доставчик извън мрежата, не само че този доставчик ви таксува каквото иска, той може да ви сметне за останалото, след като вашата здравноосигурителна компания изплати своята част. Наречено таксуване на баланса, това може да ви струва хиляди долари.
Ето как работи. Вие решавате да използвате доставчик извън мрежата за вашата сърдечна катетеризация. Вашият ППО има 50% съвместимост за грижи извън мрежата, затова предполагате, че вашият здравен план ще плати половината от разходите за грижите извън мрежата и ще платите другата половина.
Сърдечната катетеризация идва с разписка от 15 000 долара, така че смятате, че ще дължите 7500 долара, нали? Грешка!
Вашият ППО ще разгледа сметката от 15 000 щ.д. и ще каже нещо, което да означава "Това е прекалено много. По- разумна такса за тази грижа е $ 6,000, така че позволяваме само такса от $ 6,000. Ще платим половината от разумно $ 6 000. "ППО плаща $ 3 000.
Доставчикът извън мрежата не се интересува какво мисли вашият здравен план е разумна такса. Тя кредитира плащането от $ 3,000 на PPO към сметката от 15 000 щ.д. и ви изпраща сметка за баланса (затова това се нарича таксуване по баланса ). Сега ти дължиш 12 000 долара, отколкото 7 500 долара, за които си дълг.
Вие ограничавате защитата на максималния джоб.
Максималният размер на здравната Ви застраховка е предназначен да ви предпази от неограничени разходи за медицински разходи. Той поставя капачка или максимум върху общата сума, която ще трябва да плащате всяка година в суми за изкупуване, копае и съвместно осигуряване. Например, ако максимумът на джоба на здравния Ви план е $ 6,600, след като сте платили общо 6,600 долара за суровини, copays и coinsurance през тази година, можете да спрете да плащате тези такси за споделяне на разходите. Вашият здравен план взема 100% от раздела за покритите разходи за здравеопазване за останалата част от годината.
Въпреки това, много здравни планове не се грижат за грижите, които излизате извън мрежата към максималния си джоб. Тъй като максималният брой джобове може да е единственото нещо, което стои между вас и абсолютното финансово разрушение, ако развиете скъпо здравословно състояние, като изберете да се погрижите да защитите горната част на джоба си, ще увеличите финансовия риск.
Проблеми с качеството на грижите с грижи извън мрежата
Много хора търсят грижи извън мрежата, защото смятат, че могат да получат по-високо качество на грижите, отколкото доставчиците на здравни услуги в мрежата ще предоставят. Макар че това може или не може да е вярно, имайте предвид, че може да загубите някои качествени защити, когато излизате извън мрежата.
Може да имате проблеми с координацията на грижите ви.
Особено в здравните планове, които няма да плащат нищо за грижи извън мрежата, няма добри системи за безпроблемна координация на грижите, предоставяни от доставчик извън мрежата, с грижата, дадена от вашите доставчици в мрежата.
В крайна сметка, те трябва да се уверите, че вашите мрежови лекари знаят какво прави лекарят извън мрежата и обратно. Вие ще бъдете както пациента, така и информационния канал между редовните доставчици в мрежата и вашия доставчик извън мрежата.
Преди да приемете, че парите спират с вас ... осъзнайте, че никога няма да спрете. Няма да се налага да влизате само веднъж, за да запълните тази комуникативна пропаст. Ще трябва да го правите всеки път, когато имате среща, да получите тест, да промените здравето си или да промените плана си за лечение.
Не сте просто да преодолявате комуникационната разлика между лекарите си; ще го направите между доставчика си извън мрежата и здравния си план. Например, ако вашият извън сърдечен кардиолог иска да поръча тест или лечение, което изисква предварително упълномощаване от вашата застрахователна компания, Вие ще бъдете отговорен за това, че сте получили това предварително разрешение. Ако не получите предварително разрешение, вашият здравен план може да откаже да плати .
Ще загубите скрининга на здравния план на доставчиците.
Преди да позволите на доставчик на здравни услуги да участва в мрежата на доставчиците, вашият здравен план го екранира. Това може да е толкова просто, колкото проверка дали лицензите на доставчика са в добро състояние или че съоръженията са акредитирани от признати акредитиращи здравни организации организации като JCAHCO. Процесът на кредитиране обаче може да бъде много по-сложен и по-подробен от този, като предоставя услуга, която е трудна за вас да дублирате себе си. Освен това много здравни планове имат текущи програми за наблюдение на качеството на грижите, предоставяни на своите членове от техните доставчици в мрежата. Доставчиците, които не отговарят на стандартите за качество, рискуват да излязат от мрежата.
Когато излезете извън мрежата, губите предпазната мрежа на програмите за скрининг и мониторинг на качеството на здравния Ви план.
Ще загубите застъпничеството на здравния си план с доставчиците.
Ако някога сте имали проблем или спор с доставчик в мрежа, вашата здравноосигурителна компания може да бъде мощен адвокат от ваше име. Тъй като вашият здравен план представлява хиляди клиенти за този доставчик, доставчикът ще забележи, ако здравният план хвърля мощното си тегло зад аргумента. Ако здравният план не смята, че доставчикът се държи по подходящ начин, той дори може да го пусне от мрежата си. Въпреки че нещата рядко се развиват толкова далеч, е хубаво да знаете, че имате някой с влияние от ваша страна.
От друга страна, доставчикът извън мрежата не може да се интересува от това, което мисли вашата здравноосигурителна компания. Освен това, без значение колко извратен е инцидентът, който предизвика спора ви, вашата здравноосигурителна компания няма да губи времето си, застъпвайки за вас с доставчик извън мрежата, който не може да окаже влияние.
Как да управлявате повишените рискове, свързани с грижите извън мрежата
Тъй като вие ще имате важна роля, като се уверите, че получавате качествена грижа от вашия доставчик извън мрежата, изучавайте. Тези връзки може да ви помогнат:
Как да научите за докторски показания .
Как да намерите лекарски злоупотреби с лекарски запис .
Как да изберем най-добрата болница .
Уверете се, че доставчиците извън мрежата имат записите от доставчиците ви в мрежата и че вашите доставчици в мрежата имат записите от вашите доставчици извън мрежата. Повечето хора ще трябва да получат свои собствени медицински досиета. Как да поискате медицинските си записи .
Координирането на собствената ви грижа изисква внимателно внимание към детайлите. Трябва да станете най-добрият експерт в света в собственото си здравеопазване. Вие сте капитан на вашия екип за здравеопазване и трябва да сте на скорост за това, което всеки от членовете на вашия екип прави и защо.
В допълнение към предоставянето на медицинска документация, трябва да вземете ваши бележки, когато се погрижите. Използвайки собствените си бележки, можете да дадете бърза вербална актуализация на вашите доставчици за промени в плановете на други доставчици за вашата грижа. Трябва да можете да обясните защо доставчикът е направил промените в плана ви на грижи, които е направил, а не само какви са промените.
Тъй като ще плащате по-голяма част от грижите си, когато получите тази грижа извън мрежата, трябва да знаете каква ще бъде цената преди да получите грижата. План за договаряне на намалена тарифа с доставчика си извън мрежата; не искате да плащате "таксата". Ако вашият здравен план допринася за изплащането на грижи извън мрежата, попитайте какъв е разумният и обичаен курс за грижа, която ще ви е необходима. Тези ресурси ще помогнат:
Получаване на изключителна мрежова разлика за заплащане на мрежови тарифи за грижи извън мрежата .