Защо някой би искал да има повече от един застрахователен план? Зависи от кого питаш. Може да искате допълнително покритие, за да сте сигурни, че получавате всички здравни услуги, от които се нуждаете. От друга страна, Medicare и други застрахователи имат друг интерес. Ако имате повече от един здравен план, те може да могат да прехвърлят тежестта на плащане върху другата страна.
Не се притеснявайте. Някой ще напише сметката и докато всички отиват по план, не трябва да сте вие. Трябва да разберете кой първо ще плати и кой, ако някой, ще плати всички останали разходи. Това е мястото, в което играе вторият платец на Medicare.
Защо може да искате повече от това, което предлага Medicare
Medicare осигурява здравеопазване за повече от 56,8 милиона американци, но това не означава, че по необходимост обхваща всичко, от което се нуждаят. Обмислете тези общи неща, които Medicare ви оставя да платите от джоба си:
- акупунктура
- Грижа по време на пътувания в чужбина с редки изключения
- Chiropractor услуги освен за коригиране на subluxation на гръбначния стълб
- Коригиращи очни лещи (контактни лещи или очила)
- Грижа за косъма (къпане, дресинг, тоалетни)
- протези
- Грижа за краката
- Слухови апарати
- Дългосрочни грижи за домашни грижи
- Превоз извън спешни случаи с редки изключения
- Без рецепта лекарства, витамини и добавки
- Лекарства с рецепта в определени категории
- Пешеходни бастуни за слепи
Това не е изчерпателен списък, разбира се, но не е чудно, че някои хора се стремят към друго здравно покритие, за да запълнят празнината. Въпреки че има плана за добавки към Medicare, известен също като плановете Medigap , за да се покрият разходите на Medicare от джобни разходи ( copayments, coinsurance и deductibles ), тези планове всъщност не добавят допълнителни ползи за здравето на вашето покритие.
Вместо това много хора се обръщат към други застраховки като плановете за здраве, спонсорираните от работодателите, военните обезщетения и пенсионните обезщетения, за да получат нужното покритие.
Медицински и планове за здравето, спонсорирани от работодателите
Възрастта за пенсиониране за обезщетения за социална сигурност е била на 65 години, на същата възраст, на която сте придобили право на Medicare . Това се промени през 1983 г., когато Конгресът прие законодателни актове за увеличаване на пенсионната възраст въз основа на Вашия рожден ден. За хората, родени между 1943 и 1954 г., пенсионната възраст сега е на 66 години. Пенсионната възраст постепенно се увеличава до максимум 67 години за родените след 1960 г. Прекратяването на напускането по-рано от тази определена възраст ще доведе до получаването на по-малки плащания от социалното осигуряване.
Крайният резултат е, че много хора работят по-дълго, за да максимизират пенсионните си фондове. Работата им дава достъп до здравни грижи чрез своите работодатели, които могат да изберат да продължат сами, да продължат и да се запишат за Medicare, или да отменят и заменят Medicare.
Вашият здравен план, финансиран от работодателя, може да покрие вашия съпруг и зависими лица , докато Medicare ви покрива сам. Тези планове могат да обхващат и услугите, които Medicare не. Ако отговаряте на условията за специален период за записване , може да отложите записването в Medicare, без да сте изправени пред закъснели наказания, когато най-накрая се регистрирате.
Това може да ви спести значителни долари, тъй като няма да трябва да плащате премията за два различни плана.
Когато имате както Medicare, така и здравен план, спонсориран от работодателя, Medicare ще плаща първо само при определени обстоятелства. Решението се основава на възрастта ви, независимо дали имате крайна фаза на бъбречна недостатъчност (ESRD) или друго увреждане и колко хора работят за вашия работодател.
Ако не отговаряте на критериите за плащане първо на Medicare, вместо това ще се таксува вашият здравен план, финансиран от работодателя. Това, за което те не плащат, ще бъде таксувано за Medicare. Medicare ще плаща за здравни услуги, които обикновено покрива, стига да е необходимо от медицинска гледна точка.
| Medicare ще плати първо | Medicare ще плати второ |
|---|---|
|
|
Medicare и COBRA
Благодарение на Консолидирания Закон за приспособяване на бюджета на Омнибус (COBRA) от 1985 г. можете да продължите със здравния план, спонсориран от работодателя, след като напуснете работата си. Законът изисква от работодатели на 20 или повече служители на пълен работен ден да предлагат постоянен достъп до здравния си план за определен период от време, обикновено 18 месеца, след приключване на работата ви чрез прекратяване или уволнение. Продължителността на покритието COBRA може да бъде удължена до 36 месеца, ако са изпълнени определени условия.
Medicare и COBRA имат трудни взаимоотношения. Ако вече имате COBRA, когато се регистрирате в Medicare, обхватът на COBRA вероятно ще приключи на датата на регистрация в Medicare. Ако вече имате Medicare, когато придобиете право на COBRA, имате право да се регистрирате в COBRA.
Ако имате COBRA и станете легитимен през това време, имате важно решение да направите. Записването в Medicare означава, че ще изгубите ползите от COBRA за себе си, въпреки че може да сте в състояние да продължите покритието за вашия съпруг и зависими лица. Ако решите да отложите записването в Medicare, имайте предвид, че ще се сблъскате със закъснели наказания, когато най-накрая се регистрирате. Предимствата на COBRA не Ви подготвят за специален период за записване в Medicare.
| Medicare ще плати първо | Medicare ще плати второ |
|---|---|
|
|
Компенсация на Medicare и работник
Обезщетението на работника работи малко по-различно, отколкото плановете за здравето, които работодателят ви спонсорира. Това е договор, сключен между вас и вашия работодател, който е упълномощен от държавата, според който няма да ги съдите, стига те да покриват вашите медицински разходи за всякакви наранявания при работа. Когато приемате обезщетения за обезщетение на работника, не можете да потърсите наказателни щети за това нараняване. Ако отхвърлите тези обезщетения, можете да съдите за вреди като болка и страдание.
Докато плащате премии за плана за здравето, спонсориран от работодателя, работодателските възнаграждения се изплащат от работодателя ви. Няма разходи за вас. След нараняване вие поставяте иск и се прави оценка, за да се определи дали вашият травма е или не е следствие от вашето работно пространство.
Възможно е компенсацията на работника да отхвърли искането ви или да го покрие само частично въз основа на предварително съществуващо условие . Например, ако имате хронична болка в гърба, но болката в гърба Ви се влошава след нараняване, може да стане трудно да определите колко е отговорна вашият работодател за симптомите. Medicare постъпва на този етап, за да направи първите плащания.
Компенсацията на работника може да възстанови разходите Ви за медицинска помощ в момента, в който възникнат, или може да осигури еднократно уреждане. Някои от тези средства могат да се поставят в договора за обезщетение на работниците (Medicare Set Aided Arrangement, WCMSAA), споразумение, предназначено да резервира средства за бъдещо лечение на всякакви наранявания, които водят до дългосрочни усложнения. Medicare няма да плати, докато средствата в WCMSAA бъдат изчерпани.
| Medicare ще плати първо | Medicare ще плати второ |
|---|---|
|
|
Ползи за Medicare и военно здраве
Ако сте ветеран, член на служба за активна служба или пенсиониран член на униформени услуги, може да имате право на здравни помощи от администрацията на ветераните (VA) или програма, наречена TRICARE. Тези ползи се съгласуват с Medicare по уникален начин.
На първо място, предимствата на VA ще обхващат само грижи, получени в упълномощено от VA улеснение.
На второ място, Medicare няма да плаща за грижи, изплащани от VA обезщетения и обратно. Няма проблем за първичния срещу вторичния платец тук.
Трето, TRICARE и Medicare работят съвместно. Medicare действа като основен платец за услугите, обхванати от Medicare, и TRICARE покрива всички суми, изплащани от Medicare, или сумата за осигуряване, която се отнася до тези услуги. Когато услугата не е покрита от Medicare, TRICARE ще действа като основен платец.
В зависимост от грижата, която получавате, е възможно Medicare и TRICARE да действат като основен платец по едно и също време!
> Източници:
> Medicare и други ползи за здравето: Ръководството ви за Кой плаща първо. Центрове за медицински и медицински услуги. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Таблото за записване на Medicare. Центрове за уебсайтове за медицински услуги и медицински услуги. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Актуализирано през юли 2016 г.
> Medicare Secondary Payer. Центрове за уебсайтове за медицински услуги и медицински услуги. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Актуализирано на 30 януари 2014 г.
> Обезщетение на работниците за медикаменти, заделени от споразуменията. Центрове за уебсайтове за медицински услуги и медицински услуги. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Актуализирано на 18 април 2016 г.