Имате ли право да ползвате COBRA здравно осигуряване, защото сте загубили работата си , сте се разведели, наскоро овдовявали или сте били на възраст от здравно осигуряване, базирано на работа на родител ? Същите същите квалификационни събития ви дават право на специален период за записване на здравната застраховка Obamacare на вашата държава.
Под COBRA ще плащате пълната цена за Вашето покритие сами, независимо от обстоятелствата.
Но ако изберете план в борсата, може да имате право на финансова помощ, която ще покрие част от премията (а в някои случаи и част от разходите извън джоба ).
Записване за Obamacare Ако се предлага COBRA здравно осигуряване
Да. Имате ограничен период от време след квалифицираното събитие (загуба на работа или развод, например), за да се регистрирате за COBRA. Събитието, което ви причинява загуба на достъп до плана, спонсориран от работодателя, също ще доведе до ограничен във времето специален период за записване на Вашата здравноосигурителна борса за достъпни грижи (или за план, съвместим с ACA, предлаган извън борсата).
Имате 60-дневен прозорец, който да се регистрирате, независимо дали ще изберете да продължите с плана, спонсориран от работодателя си чрез COBRA, или изберете нов индивидуален пазарен план в обмена (или извънборсовия, въпреки че субсидиите за ACA premium не са налични извън обмена).
В ранните дни на Obamacare правилото беше, че ако сте избрали да отидете с COBRA, вашият специален период за записване за индивидуалния пазар ще свърши в този момент, независимо колко от вашите 60 дни са изминали. Така например, ако вашето работно покритие би приключило на 30 юни и вие избрахте на 15 юли, за да го продължите с COBRA, вие по същество сте загубили последните 45 дни от специалния период за записване, който сте имали при избора на индивидуален пазарен план.
Но това се промени в края на 2016 г. HHS осъзна, че някои хора се записват за COBRA по време на интервютата си за излизане, когато напускат работата си и правят това, без да разбират напълно как отделните пазарни възможности и цени се сравняват с поддържането на плана, спонсориран от работодателя с COBRA. Така че правилата бяха променени, за да позволят на хората все още да имат всичките си 60-дневни специални периоди за записване на индивидуалния пазар, независимо дали са приели COBRA или не .
60-дневният прозорец за записване за индивидуалното покритие на пазара (т.е. вида, който купувате сами, обикновено чрез обмен на Obamacare, но също директно от застрахователи) започва в деня, в който вашето работодателско спонсориране приключва или би било приключило, ако не сте не се приема COBRA.
Дори ако изберете COBRA рано в този прозорец, все още имате всичките 60 дни, вместо да се включите за индивидуален пазарен план. Това може да бъде особено полезно, когато хората се намират в ситуация, в която плановете им, спонсорирани от работодателите, приключват в средата на един месец и те са в разгара на медицинското лечение. В този случай най-ранната дата на влизане в сила на индивидуалния пазарен план, закупен на борсата, ще бъде първият от следващия месец.
Но COBRA може да се използва за покриване на останалата част от месеца, в противен случай планът, спонсориран от работодателя, би бил прекратен, а след това лицето може да премине към индивидуален пазарен план, ако това е по-добро.
След като изтече 60-дневния прозорец, вече нямате възможност да избирате COBRA, ако не сте го направили, и вече нямате възможност да изберете отделен пазарен план, ако първоначално сте избрали COBRA (бихте имали шанс да преминете към индивидуален пазарен план по време на следващия отворен период на записване , който се случва ежегодно всяка есен, но опцията за избор на COBRA изчезва напълно, след като първоначалният прозорец завърши).
Така че е важно да изберете разумно, тъй като най-малко след това ще бъдете заключени в избора си. Но спокойното правило за специални периоди на записване на индивидуалния пазар (когато имате и достъп до COBRA) означава, че можете да отделите време и потенциално да промените решението си, стига да го направите в рамките на 60 дни.
Мога ли да получа субсидия за Obamacare, за да платя за COBRA?
Не. Субсидията за здравно осигуряване на премийния данъчен кредит и субсидията за разпределяне на разходите, налична на пазара, могат да се използват само със здравни планове, закупени от пазара . Ако купувате здравно осигуряване извън пазара, независимо дали това е COBRA продължаване на покритието или друго частно здравно осигуряване, не можете да използвате субсидия Obamacare, за да покриете разходите.
Има ли оферта за застраховка COBRA, която ме кара да не получавам право на субсидия за Obamacare?
Не. Само да ви предложим COBRA не влияе върху способността ви да се квалифицирате за субсидия Obamacare. Но, за да се възползвате от субсидията, ще трябва да се откажете от покритието си от COBRA и да се запишете в план Obamacare чрез здравноосигурителната борса по време на Вашия 60-дневен специален период за записване. Вие също трябва да отговаряте на доходите и други изисквания, за да получите право на субсидия.
Ако загубя или отменя моето COBRA покритие, мога ли все още да получа Obamacare субсидия?
Може би. Загубата или отмяната на COBRA всъщност не ви дисквалифицира от получаването на субсидия от Obamacare, но това може да повлияе върху възможността Ви за план Obamacare. Тъй като можете да използвате субсидията само с план Obamacare, квалифицирането за субсидията няма да ви помогне изобщо, ако нямате право да се регистрирате за здравен план на Obamacare.
Ако загубите здравното си застраховане COBRA, тъй като вашият срок за изплащане на COBRA от 18-36 месеца е изтекъл, имате право на 60-дневен специален период за записване на пазара (същият като периода на допустимост, който е валиден, когато сте били първоначално допустими за COBRA ). Можете да се регистрирате в план на Marketplace и да кандидатствате за субсидия по време на този специален период за записване.
Ако доброволно анулирахте покритието си с COBRA или го загубихте, защото не сте платили премиите си , няма да имате право на специална регистрация за Marketplace. Ще трябва да изчакате до следващия отворен период за регистрация, за да се регистрирате за план Obamacare. По време на този отворен период за записване можете също да кандидатствате за субсидия за здравно осигуряване на премиен данъчен кредит за тези с доходи под 400% от федералното ниво на бедност и субсидията за разпределяне на разходите за тези с доход под 250% от FPL.
Какво да правя?
Когато за пръв път кандидатствате за COBRA, внимателно проверете финансовото си състояние и проучете колко ще бъдат премиите Ви COBRA . Запитайте се дали ще можете да си позволите премии по COBRA предвид промяната на финансовото ви състояние, предизвикано от вашето квалифициращо събитие.
След това разберете дали ще имате право да плащате за здравно осигуряване, което купувате чрез Marketplace. Ако имате право на субсидия, колко ще бъде планът на Obamacare, който е сравним с текущите разходи за покритие след субсидията?
Сравнете разходите си за субсидирано покритие на Obamacare с разходите си за продължаване на обхвата на COBRA. Уверете се в своето ниво на комфорт с Вашия здравен план срещу промените в здравните планове и базирайте решението си на тези фактори.
Източници:
HealthCare.gov. Покритието на COBRA и пазара.
> HealthCare.gov. Речник: > Специален период на записване
Кайзер Фондация за семейства. Здравни реформи Често задавани въпроси Tag: COBRA
Министерство на труда на Съединените щати, администрация по сигурността на служителите. Често задавани въпроси За COBRA Продължаване на здравеопазването.